面對新型冠狀病毒這一突發公共衛生事件，金融業紛紛伸出援手，打響金融防疫戰。從防疫期間金融政策出台及金融機構經營情況看，金融科技在助力金融防疫戰中的作用日益顯現。
一、金融科技成為金融防疫的重要武器
一是政策明確支持金融機構加強科技應用。人民銀行等五部委發布的《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子管道服務保障，靈活調整相關業務限額，引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化管道線上辦理支付結算業務。銀保監會發布的《關於加強銀行業保險業金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出，鼓勵銀行保險機構積極運用技術手段，在全國特別是疫情較為嚴重的地區，加強線上業務服務，提升服務便捷性。
二是金融機構多措並舉推出線上金融服務。國有銀行中，工行全面放開工行網銀、手機銀行小額支付限額，滿足客戶快速辦理資金匯劃需求，對於通過工行手機銀行進行的轉帳匯款業務實行全部免費；交行發布的26條金融服務保障中，明確表示，將充分發揮「線上貸審會」等方式的提效加速作用，充分發揮手機銀行等線上管道服務優勢，疫情防控期間適當提升手機銀行刷臉轉帳日累計限額。股份制銀行中，招行積極引導客戶使用招行企業網銀「線上貼現、線上提款」等線上作業功能，減少線下操作流程，提高工作效率。地方性銀行中，江蘇銀行推出通過微信小程式申請線上融資服務；上海農商行宣導用戶通過線上和自助服務管道辦理相關業務。
三是地方政府服務平台納入金融科技應用。比如，上海上線了「一網通辦新型冠狀病毒感染的肺炎防控專欄」，通過模組優化設計，有效實現APP、公眾號、支付寶等多端聯動；杭州則推出了通過支付寶預約口罩服務，不僅提高了口罩購買效率，而且減少了接觸式傳染風險；北京大興區也推出了線上智能化平台，助提升疫情防控效果。
二、金融科技助力金融防疫的作用機理
首先，金融科技為政策有效傳導提供了新的載體。為做好金融支持防疫工作，截至目前，財政部、國家金融管理部門及各地派出機構、交易所等已陸續出台十餘項政策。這些政策在傳導過程中，必須依賴銀證保等微觀金融機構發揮作用。當下，金融機構必須做好自身防疫工作，人員集中辦公顯然不妥，故以往通過人來執行的政策落實模式無法有效開展。在此情況下，金融科技為政策傳導提供了新路徑，金融機構完全可以依託自身科技平台推動政策落地。
其次，金融科技為線上金融服務提供了有力保障。當前，疫情防控進入關鍵時期，金融服務需求也隨之加大。如何及時、有效、安全地提供金融服務，成為金融機構迫切需要解決的問題。事實上，金融科技以互聯網為管道、以大數據為「燃料」、以人工智慧為「發動機」，能夠為非接觸式金融服務提供各類保障。金融機構可以運用金融科技為中小微企業等實體經濟薄弱主體、消費者等金融服務需求旺盛人群、公益捐贈等緊急金融需求提供快速服務。
再次，金融科技為金融風險防控提供了智能手段。本次疫情很可能會對資產壞帳率造成負面影響，尤其會推高銀行在製造業、餐飲、旅遊、影視等行業的不良貸款率。同時，由於開工延遲、訂單減少、出口受阻等，疫情也將對中小微企業正常經營造成劇烈衝擊。儘管有關部門出台了扶持政策，但銀行等金融機構仍須加強金融風險防控。金融科技不僅能在一定程度上代替人工開展風控，而且能夠即時、高效、廣泛地關注潛在風險，具有很強的實用性。
進一步地，金融科技為市場穩健運營提供了關鍵支撐。當下，外匯、清算、支付、徵信等金融基礎設施的穩健運營，對於保障防疫期間金融市場穩定至關重要。金融管理部門和金融要素市場通過大數據、雲計算、人工智慧等金融科技技術運用，能夠對重要基礎設施實現容災備份，有效防範突發事件造成負面影響，同時能夠對市場運行狀況做及時判斷，為相關政策制定及落實提供參考。
三、金融科技助力金融防疫的政策建議
一是充分依託金融科技平台進行線上辦公，減少集中辦公帶來的疫情傳播風險。一方面，金融機構自身要做好規劃，合理配備實地辦公人員，基於大數據分析推出輪崗與線上辦公制度，尤其是要提升科技類人員線上辦公靈活度。另一方面，金融機構要積極引導民眾線上自主獲取服務，為其提供操作性強、體驗度好的各類金融服務，同時視情況適當減免服務費率，提高用戶自主服務黏性。
二是着力加強金融科技創新產品快速攻關，滿足防疫時期各項金融服務需求。當下需要重點滿足醫療、公益、民眾、企業這四類需求。在服務醫療需求上，金融機構可以與重點醫療機構合作開發基於醫療場景的存、貸、匯、轉等線上金融服務，保障醫療機構第一時間獲得金融支持。在服務公益需求，金融機構可以與權威公益組織合作，運用區塊鏈等技術開發公開、透明的捐贈平台，並應用於大額捐贈、跨國捐贈等特定場景中。在服務民眾需求上，金融機構可以重點關注農民工、大學生、老年人等群體的金融需求，運用金融科技開發針對性強的線上服務產品。在服務企業需求上，金融機構要重點關注中小微市場主體，運用金融科技提高信用貸比重、提升線上放貸效率。
三是有序開展金融科技風控模型應用試點，優化防疫時期金融風險防控流程。金融管理部門可結合實際情況，允許實力強且具備相關條件的金融機構探索風控模型創新應用。比如，可支持金融機構運用機器學習演算法和徵信可替代數據研發線上風控模型，並在試點初期允許金融機構適當提高壞帳容忍度，以便於累積數據促進模型優化。金融機構則應當在金融管理部門指導下，運用科技手段進一步優化自身風控流程，探索線上「貸審放」一體化模式應用。
四是加大疫情重點區域金融科技支持力度，為戰役最前線構築強大金融服務網絡。金融機構之間應當加強金融科技合作，通過開放金融服務平台、深化前沿技術合作、有效共用資訊數據等方式，共同打造金融防疫網路。金融管理部門則可以為金融機構間的合作提供政策保障，推動跨市場、跨行業合作向縱深發展。
資料來源：大公報
