月份：2021年10月

　　俄罗斯首都莫斯科地铁引入「刷脸支付」（Face Pay），乘客只需经专用闸门，向镜头抬头刷脸，支付系统就会自动扣款，不必拍卡、扫码或开手机。不过这种通过收集个人生物资讯作验证方式，难免惹来私隐和人权团体反对。莫斯科市民用刷脸支付前，须透过地铁程式登记个人资料、上载照片、连结银行卡资讯。虽然当局强调资料都已加密，镜头亦只会识别程式中存放的生物金钥，而非人脸影像或个人资料；反对者却忧虑资料会外泄，也担心被安全部门用来监控。

　　其实刷脸支付近年在全球普及，中国有支付宝和微信支付两大巨头推动；美国PopID人脸辨识支付系统经已在全国70多间餐厅、咖啡店等食肆使用；英国亦有学校用人脸识别系统为学童支付用餐费用。目前最大的安全隐忧主要体现在技术上的安全问题；其次是帐户资讯、使用者私隐等资讯的储存和保密工作是否能够得到保障。

　　从技术层面来看，用脸部特征和测量数据来辨识身份，其实比银行帐号密码更安全，因为生物辨识技术更加独特，像支付宝的「刷脸付」用了人工智慧、生物识别、3D传感、大资料风险控制技术，能有效避免各种人脸伪造带来的身份冒用情况。至于在存储和保密，可透过将原始人脸资讯加密存储，并与银行帐号或支付帐号、身份证号等用户个人私隐进行安全隔离；并限制收单机构、商户等不得收集或截留原始人脸资讯等，实现点到点的个人私隐保护。

　　笔者认为，只要明确告知用户资讯使用目的、方式和范围，并提供刷脸以外支付选择，确保用户自愿使用，实在毋须斩脚趾避沙虫！

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　　随着本港疫情缓和，一度冰封的大型博览会逐步恢复，重头戏书展7月掀序幕后，工展会购物节和美食博览也相继于8月举行。适逢政府发放首期电子消费券，参展商均积极引入流动电子支付并取得成功，未来势成同类活动主流消费模式。

　　工展会早于四年前已尝试引入流动电子支付，初次与「支付宝」和「微信支付」合作；其后再拓展至转数快和手机支付，消费者于会场内可使用电子钱包结帐。不过由于涉及额外费用，初时要说服参展商安装设备亦较难，大多数消费者也习惯使用现金和信用卡，要改变商户和消费者习惯，需要花费更多时间和精力。

　　至新冠疫情爆发提供契机，电子支付是无接触式付款，例如支付宝、微信支付和转数快扫二维码，手机支付用NFC感应，对于顾客来说更卫生，毋须担心收到的钞票带有病毒；对商户来说，电子交易减少处理现金会涉及的各种成本，如到银行存钱时间、相关费用、安全成本等，管理系统效率也更高。至政府派发电子消费券，600多万领取了消费券的市民，不少是首次用流动电子支付购物，初尝免找赎、交收快的方便，并提供各式折扣、回赠、积分等优惠，一旦试过就很难回头现金结帐了。

　　再看看两大活动的数据，工展会共有180多个参展商及逾250个摊位，九成摊位安装了收取电子消费券设备；美食博览吸引逾37万人次入场，抽样调查显示，现场有85%参展商接受至少一项电子消费券支付方式，有近80%受访者曾在场内使用电子支付方式付款。

　　流动电子支付消费模式正快速普及，指日可待成为支付主流之一。

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　　facebook（fb）与同系社交平台Instagram、WhatsApp「死机」近7小时，全球多国用户无法正常登入或收发讯息。现时，WhatsApp和fb于全球拥有超过50亿用户，与不少人的日常生活息息相关，突然故障波及的是整个fb社交生态圈。

　　由于愈来愈多商户用fb来进行商业活动，WhatsApp更深深融入很多发展中国家的主要医疗、教育和其他政府服务，大规模死机除了导致个人用户犹如跌进社交黑洞，也令不少商户的业务陷入停摆，甚至还影响医疗服务。例如拥有逾5亿WhatsApp用户的印度，有医生表示死机时，病人的扫描结果未能透过WhatsApp传送，只好改为打电话沟通。

　　专家估计，死机事件对fb商户造成逾200亿美元（约1560亿港元）损失，事件印证了任何软件和平台均有故障的风险，如没有预先设置应急的后备方案，或导致企业蒙受损失！有远见的公司都必须未雨绸缪，才能面对一些突如其来的挑战，最佳例子莫如最近一年多以来，新冠疫情严重影响全球人流和物流的正常流通，企业紧急制订在家工作方案，减低了疫情对运作影响。

　　事实上，现时5G及云端科技盛行，不少公司都依赖数据中心运作，关键交易系统更不能倚靠单一中心，必须要分散在不同地区设置备用系统，万一主数据中心出现故障，可即时启动备用系统继续进行交易。经营网上生意的更要避免过份倚靠社交媒体，要同时设有自家网站，确保客人能如常下单查询，才能避免不必要的损失。

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　　疫情缓和以后，不同经济活动逐渐恢复，重现久违的生气。最近很荣幸获亚洲金融科技师学会（IFTA）邀请参加了一个校园分享会，与来自区块链、港交所等不同金融科技领域的精英交流，并跟一群孜孜不倦的大学生分享对电子支付的看法和经验，过程中感受到他们对科技及知识的渴求，也看到了香港创新科技的未来。

　　回想自己跟他们年纪相若时，大学毕业从加拿大回港，第一份工是出任一间法国电子支付终端机厂的程式编写员，从此与电子支付结下不解缘，至今24年。由于相信能有所作为，为推动香港成为一个「无现金」的社会贡献力量，在2013年成立了eftPay提供领先的电子支付服务。

　　创业是一个深思熟虑的决定，当年由高薪厚职的银行科技部门管理层，由零开始重投未知世界，是因为看到电子支付的前景，趁年轻放手一博。创业当然会经历不少艰难，面对每一个难关，如何灵活应变、咬实牙关闯过去，是公司能否存活的关键。

　　eftPay在电子支付只能为商家提供收款的1.0年代，以革新者姿态，研发POS软件和电子支付系统于一体的电子支付解决方案，一个终端机支援多种电子支付方式，包括信用卡、二维码支付、八达通等；并且透过提供商家管理平台和电子收据管理平台，协助用户能进行销售分析或监控销售活动，带领行业进入2.0时代。

　　随着网购流行，电子支付正步入3.0时代，如何通过大数据等新技术，在提供电子支付服务外，协助商家以低成本开展营销活动、增加推广机会、创造价值并提供多元化服务，是eftPay的新挑战，希望未来能有更多有志者，携手推动香港电子支付和金融科技发展

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