新一份《施政报告》提及多项智慧城市及科技应用措施，当中「智慧」元素涉猎不同层面，贴身至市民电子报税，细微至预测山火、探测野生动物都囊括其中，绘画出一幅美好蓝图！近年政府致力把香港构建成世界级智慧城市，现时进一步推动「智慧政府」，加快社会数码转型。

　　港府下月推出的「智方便」一站式平台，连接入境处系统，市民可做到身份认证及电子签署，并用于20多项常用公共服务用途，例如电子报税及车辆续牌。同时「智方便」与多间公营机构，包括中电、港灯及中华煤气合作，市民可通过「智方便」登入及查阅帐单。市民同时可借「智方便」的数码身份和认证，与政府和商业机构进行网上交易。同时可提供具法律效力的数码签署功能，处理法定文件及程序。成功登记后，「智方便」户口会即时绑定用户个人流动装置。用户届时可利用个人流动装置提供的生物辨识功能，如人脸识别及指纹鉴别等，进行身份确认及登入网上服务。

　　港府推动智慧城市发展的政策目标，是希望利用创科解决都市挑战，提升城市管理成效和改善市民生活质素，以及增强香港可持续发展，同时提升香港对环球企业吸引力。近年创科发展加快，加上5G盛行，期望在政府加持下，大家可以乘5G大势加快发展。在不同科技机构积极配合下，香港成为顶级智慧城市指日可待！

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　　疫情促使各行各业拓展网上销售，而一些发展成熟的网上零售平台，亦积极开拓更多元化服务，例如美国Amazon及日本乐天，挑战传统市场和鼓励用家使用旗下服务，增加用户黏度。Amazon去年推出医疗应用程式Amazon Care，为旗下员工提供相关服务，包括可与医生护士进行视像通话，从中获得专业意见及诊症，当时被视为降低员工医疗费用，以及尝试进入价值3.5亿美元的美国医疗保健行业。最近Amazon更扩充服务、推出Amazon Pharmacy，挑战传统药房市场，为美国用户提供购买药物服务。用户可以透过提交诊所或医院所开药单，购买相关药物，让用户足不出户也可购买所需药物。

　　日本网上零售平台乐天也积极开拓电讯市场，尝试打破由三大电讯商占有的市场。日本电讯市场一向缺乏竞争及收费偏高，乐天近年投放大量资源在网络基建，积极推出其电讯网络，减少租用三大电讯商网络。乐天早已建立成熟生态圈，包括电讯及金融产业等，有约70%用户使用超过两项服务，并期望使用其现有「点数」策略，和推出比其他电讯商更便宜计划，吸引新用户及鼓励旗下用户，使用更多自家品牌，借此达到交叉销售效果。正所谓「有危便有机」，中小企如何在危机中转型，大企业如何把资源开拓新市场，善用科技改变传统模式，将是决定成败关键。

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　　刚过去的内地网购年度最大盛事「双11」营业额接连报捷！2020天猫「双11」全球狂欢季总成交额达4982亿元人民币，京东11.11全球热爱季累计下单金额超过2715亿元人民币，其中超过100万款商品成为从全球紧急调货的热销爆款。中国邮政局公布，在「双11」前后11日，全中国邮政、快递公司共处理39.65亿件快递，「双11」当天则处理6.75亿件快递，创历史新高！

　　今年「双11」优惠再创新猷，让消费者提前支付定金锁定商品，到11月11日再支付尾款，通过这种方式，网购平台可以实现延长预售期、拆分付款等刺激消费意欲。同时亦通过预售前置模式，将消费者支付定金的商品提前送货，从而善用电子支付弹性，给买家灵活消费。「双11」于今年踏入第12个年头，不再是简单消费主义，而是要在智慧物流、云计算、电子支付等技术支撑下，不断建立高效、高智能采购方式、打造安全而且迅速的购物流程。

　　但如此庞大的电子消费量，对电子支付系统亦造成极大挑战。人民银行在「双11」当日，网联和银联共处理22.43亿宗网络支付业务，涉及金额1.77万亿元。网联和银联合计最高每秒处理10.9万宗交易，增加26.19%，成功完成任务之余，亦创下历史新高。电子商贸急速发展，电子支付技术不断提升，将「双11」推上另一个高峰！

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　　Google香港委托毕马威（KPMG）进行一项为期三年「智慧数码城市-全城AI」项目，针对香港人工智能（AI）应用及准备进行研究，并在上月发表第一版完整报告白皮书。

　　报告称超过60%受访市民认同AI便利及带来正面作用，并且有超过70%人士期望公营机构及商界，能推动AI相关教育；亦有不少受访者有兴趣学习相关知识。在企业层面，近80%认为AI可以带来正面影响，但主要障碍包括财政考虑、缺乏专业知识及缺乏人才。

　　有见市民及企业忧虑，Google也推出「A至Z人工智能入门指南」繁体中文版本，解说AI技术、运作及对大众影响，让人更易吸收有关知识。

　　笔者想细提其中四个，第一个是数据集（Dataset），应该选用哪些资料、资料的多寡，也影响AI学习；其次是生成对抗网络（GANs），让多组AI系统，分别负责制作及评审，并且不断提供意见及修改，从而得出更好结果；第三个是机器学习（Machine Learning），AI系统可以透过数千张动物图片，学习相关特征，从而发展出更弹性和细致认识，快速完成特定工作，有别于传统编程。最后一个是量子运算（Quantum computing），是新一代电脑系统，有别于传统电脑的二进制码处理资料，量子电脑可以同时进行多项运算，在短时间内处理复杂问题。整个「A至Z人工智能入门指南」深入浅出，绝对值得一看。

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　　支付宝支付服务五花八门，很懂得捕捉消费者心理和需要，设计不同新产品，不但方便用户，甚至改变大众消费方式。

　　支付宝最近又推出新功能「晚点付」，意即「先交易成功，次日再付款」。当用户使用支付宝「扫一扫」或付款码消费，即使所有支付渠道不可用，而且手动选择每张银行卡均无法成功付款，亦可以使用「晚点付」进行垫付。新功能可以刺激消费，以方便和「零」手续费作招徕，满足消费者「买咗先算」的消费欲望。

　　在推出创新功能外，支付宝不断开拓服务版图。韩国最大免税店之一乐天免税店网店，将引进「蚂蚁花呗」作为支付工具。根据乐天免税店数字，在网购平台上，20至39岁消费者中，中国消费者占比高达八成。「花呗」深受内地年轻消费者欢迎，乐天此举相信是为在疫情平息后中国游客增加做好准备！

　　「花呗」是类似信用卡的信用工具，「呗」字是在北方较常用的语气词，与「吧」意义相近。「花呗」即「花吧」的意思，表达一种爽快购买的感觉。「花呗」因为申请门槛极低，借贷方式灵活具弹性，在内地年轻人中大行其道。

　　「先消费，后付款」的购物体验，令「花呗」成功吸引不少人消费！即将来临的「双11」，内地网友引颈以待，今年活动延长多三日，活动规模再创纪录！支付宝亦作出配合，提高用户临时「花呗」额度，从数百元至数万元不等。支付宝不断推出新产品和和开拓新服务，懂得利用消费者心理，引领大众消费习惯，成为大部份内地人生活一部份！

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　　最近笔者多了在家下厨煮饭，上星期更试过只靠一部电话，拍一拍、扫一扫，便可以坐的士出街买餸，到街市买海鲜、到超市买日用品，全程不用现金！全靠各大公司向大众推广电子支付，例如豁免商户使用手续费，为消费者提供扣减优惠等，吸引更多传统行业，例如街市及的士采用电子支付服务。

　　政府上月宣布推出公众街市非接触式付款资助计划，为食环署街市档位租户提供5000元资助，鼓励租户安装电子支付服务，估计有过万间档位租户受惠。资助计划由上周四开始正式接受档位租户申请，同时安排各服务商进行roadshow，协助租户了解服务收费及好处，相信在资助计划及大众需求下，将有不少档位采用。

　　的士行业亦一直尝试推动电子支付服务，但整体效果未如理想。最近八达通再次落力推广，豁免首六个月资金转帐费用，并推出「八达通流动收款机」，提供给申请了商用版八达通的的士司机使用，透过蓝牙配置使用。加上早前AlipayHK及WeChat Pay HK积极推广下，现时有一定数量的士支援电子支付服务。

　　随着大众需求日增、政府资助推广及各营运商努力，连过往难以推行电子支付服务的传统行业，也逐渐打破困局。随时未来数月，愈来愈多摊档及的士采用服务，再建立大众使用习惯，在需求供应同时增加下，或者在半年后，「无cash在身」都可以游走各区消费。

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　　不少商户在「疫」市中突围而出，其中老牌珠宝商周大福（1929）近来转型更令人目不暇给。他们未有被传统框框牵绊，尝试在社交平台facebook做直播「带货」、举办限时点击下单、增设自动贩卖机售卖特色钻饰等，令选购金器都变得活泼有新意！

　　相信大部份香港人在几年前不会在网上购买一些奢侈品，更何况是珠宝金器这类高消费品。不过随着网上购物平台日趋成熟，时下年轻人习惯网购，网上买餸甚至动辄数千元购买名牌手袋或名表也属等闲。

　　香港老牌珠宝商之一的周大福，原是内地访港旅客的热门店。不过近期受疫情影响，封关下旅客无法来港，街上人流骤减，实体店零售业务无可避免受影响。于此情此景下，周大福看准网购流行的趋势，和配合新一代喜欢追逐潮流的购物心理，透过社交平台和即时通讯软件，向客人推售产品，又推出限量发售饰物刺激消费。实体店同时电子化，增设自动贩卖机让客人自助购物，借此满足喜欢不同购物体验的顾客。

　　周大福这次「华丽转身」，刺激社交平台由今年二月至今已连接上200万位客人。在四至七月期间于社交平台推出数次活动，点击率达37万人次，其中一次直播连结点击次数更超过1.2万次。

　　周大福能走出经营几十年的既定生意模式，利用科技、社交平台和电子支付技术结合走出新发展方向，实在别具慧眼，也表现出强大适应力和灵活多变的生意头脑。

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　　蚂蚁集团来港上市消息，一直备受大众关注，也有很多媒体报道该集团发展史及不同范畴服务情况，更有投资机构发表分析报告，令大众关注科技如何改变生活模式，以及变革传统金融服务。其中一项吸引大众目光的业务，便是集团旗下子公司蚂蚁银行（香港）发展。

　　内地支付宝发展成熟，除了支付功能外，有「花呗」、「借呗」等消费贷款功能，也有「余额宝」理财产品服务等，再配合其他服务及机构合作，基本上是大众日常生活必须之一。有机构报告指出，截至6月计，过去12个月交易支付总额达118万亿元人民币。AlipayHK在港推出三年多，虽然可于大部份商户中使用，支付不同帐单及慈善捐款，以及交通和汇款等功能，但内地支付宝显然更胜一筹。

　　随着上星期蚂蚁银行正式开业，现时提供快速开户及储蓄等服务，并提供优惠活期储蓄存款，吸引市民登记。此外更会与AlipayHK合作，计划透过钱包内的小程式开户，结合衣、食、住、行、消费娱乐等场景，创造全新银行体验及便利服务。

　　此外，蚂蚁银行行政总裁亦表示，该行贷款会先集中于中小企，预计年底推出有关方面沙盒，进行融资测试。双方合作正可产生协合效应，达至金融科技普及，让虚拟银行提供更多元化服务，并善用AlipayHK成熟的支付网络。

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　　全球支付一体化梦想成真！蚂蚁集团公布推出一个全新方案「Alipay+」，透过「Alipay+」用户可直接连接与蚂蚁集团合作的电子支付应用程式，用户可以透过使用自己本身的电子钱包，在不同地方进行支付。使用者可以如同在自己居住地一样，使用其母语操作，并以自己国家或地区货币支付，打破地域和货币限制。

　　在全球化背景下，蚂蚁集团推出「Alipay+」，实现一部手机走天涯，做到「全球收、全球付、全球汇」，全球商户和电子钱包用户之间直接连接，让商户和消费者都得到最大好处。这样接连起来，最大意义当然是大大促进各国互相开放市场，令市场以倍数扩大，让商家得到更多全球商机。另一方面，使用者无论身处哪一个国家或地区，都可以更无阻消费甚至生活。

　　经济一体化为全球浪潮，更见支付整合一体化需要，整合支付不再留在同一地区电子支付平台的互相整合，而是进一步与不同国家货币的整合互通。即使近期疫情稍为缓和，各国对电子支付需要仍然殷切。好像从上月中澳门率先向珠海游客开放至今近一个半月以来，包括AlipayHK、内地支付宝、支付宝澳门在内的数码消费交易宗数，大幅增加八成，其交易金额升幅逾一倍，电子支付亦成为不少旅客首选。笔者期望，疫情影响逐渐消失，全球各国人流恢复互动，无论商户和消费者都能享受电子支付不断进步的好处。

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　　近期大众逐渐多用电子支付付款，在大型超市、便利店、新式街市已普遍使用，可减少现金找赎；但在某些传统行业、摊档及旧式街市仍未见普及。上星期政府公布，计划为食物环境卫生署辖下的街市摊档，提供资助推动电子付款服务。

　　政府上周除了公布第三轮援助措施外，有一项是关乎推动电子支付服务计划。政府打算为食环署街市摊档，提供一笔过资助，协助他们推行非接触式付款，以减少现金交易接触，并计划于9月25日（本周五）向立法会申请有关拨款。

　　有媒体访问一些摊档档主，有店主提及其中一项难题，就是众多电子支付服务，也需要依靠网络处理交易数据，部份方式更需要档主自备电子装置配套使用。

　　假如拨款可以通过，笔者建议可以资助商户有关安装费用，或为有关街市安装或改善无线网络质素，开设只提供给租户使用的网络热点。此外，坊间有公司提供可提供一站式的聚合支付服务的终端机，结合最普及的信用卡、八达通、AlipayHK及WeChat Pay HK等，并配置流动网络功能，方便商户申请使用。

　　商户提供多元化的电子付款服务，能够方便消费者、提供安全快捷的购物体验之余，亦能减少现金找赎及处理，避免互相接触的机会。只要商户及消费者互相多走一步，定能达至双赢局面。

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