分类：行内资讯

　　平淡的圣诞新年刚过，一眨眼农历新年又到，第四波疫情反覆，过年前放宽限聚令无望。不想过一个冷冷清清的农历年，建议大家不妨善用科技搞搞新意思，网上拜年、网上团拜一样可以热热闹闹，礼到人到利是照派。

　　每逢农历新年，大家都会预先选购不同礼物和到银行兑换新钞封利是，准备在新年期间派给亲朋戚友。不过近日疫情反弹，为减低染疫风险，政府取消烟花汇演及年宵市场活动，金管局亦担心大批市民集中银行分行换新钞，增加爆疫风险，因而敦促大型支付商推出电子利是，鼓励市民使用。

　　近年市场涌现各类电子钱包，如AlipayHK、WeChat Pay及PayMe等，金管局亦推出「转数快」服务，但以往很少看见香港市民利用电子货币来派利是，许多人更特意搜罗款式别致的利是封，要向亲友送上一封利是连同恭喜语。

　　今年面对疫情严峻，预计有更多人愿意改用电子利是传达问候及心意；更多支付工具、虚拟银行或电商，亦会趁新年推电子利是优惠，甚至「抢红包」，或与电商合作设计优惠，借此难得机会吸纳更多客人。

　　笔者暂时未知在金管局呼吁下，支付服务商会推出什么推广，但部份电子钱包已有收发利是功能，或可趁机会在牛年带头「搞旺个场」。甚至HKTV Mall等电商平台也有e-coupon供客人送礼之用，收到的人可以自选心水礼品，比起年年收曲奇饼、朱古力，甚至循环送出，实在环保得多！

资料来源：hd.stheadline.com

　　踏入2021年，笔者先祝各位读者身心健康，生活能尽快恢复正常。上周笔者提到电子支付于去年急速发展，政府、电子钱包营运商及科技企业等积极拓展电子支付服务及技术，务求为大众带来便利及安全的无现金支付体验。

　　「转数快」推出后录得超过650万个登记，早前已可透过此服务，缴交水、电、煤、税款、差饷及地租等费用。为进一步方便市民缴交费用，上月底再多四个政府部门，接受以「转数快」方式缴付费用。电子钱包营运商亦不断拓展服务范围，超过200万用户的PayMe，亦把服务扩大至顺丰香港，用户只需出示PayMe的付款QR Code，让网点员工或速递员用指定装置扫描即可。

　　除了扩展服务范围外，技术亦要与时并进，加强方便性及安全性。最近Mastercard在网上举行的新加坡金融科技节，展出多项最新支付安全技术，例如宣布「Click to Pay」网上付款方案将展至亚洲地区包括香港，透过智能技术确保交易资料安全，让用户只需点击数个按钮，即可轻松完成付款。另一瞩目创新科技是「生物验证卡」，当中是与身份识别领域的领先公司合作推出，将指纹认证技术与卡上的晶片结合，让用家直接在卡上验证、在实体店内直接付款，提升交易安全程度。

　　展望新一年，笔者希望大家可迎合新经济、新生活方式、配合科技持续提升，将带动电子支付应用在不同场景中。

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　　2020年转眼接近尾声，这一年有很多巨大变化，确实过得惊心动魄。但对电子支付业来说，是急速冒起、突破发展的一年。在疫情影响下，实现非现金支付成为全球共同目标，不同机构纷纷加快数码转型速度以应对挑战，支付业界亦把握机会，提供更多合适解决方案。

　　日前AlipayHK公布「EasyGO易乘码」系统服务范围将于来年一月扩展到港铁。乘客只需使用智能手机应用程式或使用易乘码，即可使用二维码乘车服务。使用二维码支付是社会大趋势，现时港铁接通二维码支付，成为香港电子支付发展的一个重要里程。

　　在电子支付迅速发展下，中小企都应作出相应配合和转变。近月已见不少传统收取现金的行业或店铺，如的士、街市摊档加装电子支付，以应对市民支付习惯转变，惟未算十分普及，原因可能是一时未能适应，主观认为难以操作，或担心支付商收取手续费、行政费等。

　　市面上主流电子支付服务商提供的支付系统操作容易，收费亦公道。不少小商户接入电子支付后，都发现没有想像般麻烦，亦方便顾客，其后台系统亦便利营商，处理帐目更容易。上街毋须带银包，只需智能装备就可以衣、食、行支付，在大家共同努力下，这说法已经接近完全实现。即将迎接新一年，电子支付发展势头继续强劲，期待来年支付业有更多令人惊喜的发展，亦期待大小商户对电子支付接受率不断提升，无论商户和市民，都能享受到电子支付为大家带来的便利！

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        支付服务除了要安全、快捷及获广泛商户采用外，也要融入用户生活，才能达至理想效果。最近Google Pay新增其他功能，在美国推出全新版本，务求成为金融理财工具。

　　Google Pay界面将会分为三大类，第一类是「Pay」，当中结合现有支付功能、P2P转账及交易记录，而且有一个类似聊天界面，可以查看与联络人之间的付款情况，也可以结合指定商户会员咭，让用户可看到商户优惠，并下单订购食物；第二类是新的「Explore」功能，当中整合优惠及现金回赠资讯，透过Google演算方式及交易纪录，推送一些用户感兴趣的优惠，用户购物时可更精明，用户也可手动开启，让优惠与储存在Google Pay内的信用卡连结，消费时只需直接用信用卡付款即可扣减优惠，不用再扫瞄优惠券条码；第三类是「Insights」，主要是整合一些用户财务资讯，不再需要人手输入资料，便可清晰展示你的消费、储蓄及即将到期账单。用户可以选择将Gmail及Google Photos帐户连结，系统便会查找收据进行分析。

　　现时Google已与11间银行及信用合作社建立合作关系，明年Google将推出「Plex」功能，让银行透过Google Pay作为他们的银行程式，用户可从中使用基本网上银行服务。从以上种种功能，Google Pay确实可成为一个常用多元化金融理财工具，不过决定开放这些功能，仍要视乎当地金融合作伙伴及服务配套，笔者也相当期待智能金融理财工具在香港出现。

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　　电子支付因疫情加快普及，不少港人都开始接受电子支付，亦习惯使用电子支付。有机构研究发现，香港人电子支付使用量首次超越现金！各项电子支付方式的使用量，更有30%至40%净增长，同时在疫情期间，受访港人过半购物透过网络支付。电子支付现已成为不少港人的支付首选，而网购在香港已蔚然成风，除了购买杂货或外卖食物外，愈来愈多人在网上购买保健、体育及休闲等产品，以至教育相关产品或服务。

　　电子支付在香港火速发展，更成为日常生活一部份，近月不少的士纷纷接入电子支付系统，亦明显多了街市摊档、甚至街边档接受电子支付，这些转变都是近几个月才出现。

　　疫情推动本港转向无现金社会，而香港本身有优厚条件，令电子支付配合大众需要步伐发展。有报告显示，香港成为全球最先进数码经济体之一，分别于亚太区及全球排名第二及第三。香港亦凭借较高的绝对得分和迅速的数码发展势头，被评为全球其中一个「超级领先」经济体。

　　疫情加快全球数码化发展，愈来愈多人习惯使用电子支付、进行网上购物和电子商务。香港在相关数码发展方面有良好基础，因而亦有出色表现！不过报告亦反映，在提供可靠的数码环境方面，香港在亚太区仅排名第四。希望政府及相关机构可以在加强安全、保障私隐、厘定问责措施和消除障碍方面着手，加速消除障碍，令香港持续发展数码智能化！

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　　2020年挑战甚多，并促使电子支付服务发展有不同变化。有报道指出，自疫情爆发以来，消费者倾向以无现金支付取代现金。不同服务商也推出新服务，协助商户提供更多电子支付方式，简化营运操作。

　　上周欧洲央行发表报告，调查中有约40%人士自疫情期间减少使用现金。受访者改变付款习惯，主因电子支付方式更方便，消费者担心透过现金接触受病毒感染，其中极大部份人士更表示会保持这种习惯，将来继续使用电子支付。香港其中一家大型银行中银香港亦表示，今年首九个月该行流动支付交易额，按年上升超过30%。以上数据及报告，均反映电子支付在今年高速发展，逐渐改变消费者习惯。

　　随着消费习惯改变，服务商也迎合需要，推出新服务让商户更容易营运。银联国际将推出银联链接支付（UnionPay PaybyLink）服务，方便一些没有网站或手机App等销售渠道，也可透过电子邮件或即时通讯软件等方式，将支付连结发送给消费者，然后轮入卡资料或云闪付App直接付款，完成整个网上销售流程。商户亦可过PaybyLink平台查看定单状况，确保成功收款，这项方案特别适合没有太多资源投放在电商平台的小商户使用。随着各服务商技术提升、结合至各种解决方案中，未来将有更多便利生活消费方式出现，让电子支付逐渐成为生活习惯一部份。

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　　新一份《施政报告》提及多项智慧城市及科技应用措施，当中「智慧」元素涉猎不同层面，贴身至市民电子报税，细微至预测山火、探测野生动物都囊括其中，绘画出一幅美好蓝图！近年政府致力把香港构建成世界级智慧城市，现时进一步推动「智慧政府」，加快社会数码转型。

　　港府下月推出的「智方便」一站式平台，连接入境处系统，市民可做到身份认证及电子签署，并用于20多项常用公共服务用途，例如电子报税及车辆续牌。同时「智方便」与多间公营机构，包括中电、港灯及中华煤气合作，市民可通过「智方便」登入及查阅帐单。市民同时可借「智方便」的数码身份和认证，与政府和商业机构进行网上交易。同时可提供具法律效力的数码签署功能，处理法定文件及程序。成功登记后，「智方便」户口会即时绑定用户个人流动装置。用户届时可利用个人流动装置提供的生物辨识功能，如人脸识别及指纹鉴别等，进行身份确认及登入网上服务。

　　港府推动智慧城市发展的政策目标，是希望利用创科解决都市挑战，提升城市管理成效和改善市民生活质素，以及增强香港可持续发展，同时提升香港对环球企业吸引力。近年创科发展加快，加上5G盛行，期望在政府加持下，大家可以乘5G大势加快发展。在不同科技机构积极配合下，香港成为顶级智慧城市指日可待！

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　　疫情促使各行各业拓展网上销售，而一些发展成熟的网上零售平台，亦积极开拓更多元化服务，例如美国Amazon及日本乐天，挑战传统市场和鼓励用家使用旗下服务，增加用户黏度。Amazon去年推出医疗应用程式Amazon Care，为旗下员工提供相关服务，包括可与医生护士进行视像通话，从中获得专业意见及诊症，当时被视为降低员工医疗费用，以及尝试进入价值3.5亿美元的美国医疗保健行业。最近Amazon更扩充服务、推出Amazon Pharmacy，挑战传统药房市场，为美国用户提供购买药物服务。用户可以透过提交诊所或医院所开药单，购买相关药物，让用户足不出户也可购买所需药物。

　　日本网上零售平台乐天也积极开拓电讯市场，尝试打破由三大电讯商占有的市场。日本电讯市场一向缺乏竞争及收费偏高，乐天近年投放大量资源在网络基建，积极推出其电讯网络，减少租用三大电讯商网络。乐天早已建立成熟生态圈，包括电讯及金融产业等，有约70%用户使用超过两项服务，并期望使用其现有「点数」策略，和推出比其他电讯商更便宜计划，吸引新用户及鼓励旗下用户，使用更多自家品牌，借此达到交叉销售效果。正所谓「有危便有机」，中小企如何在危机中转型，大企业如何把资源开拓新市场，善用科技改变传统模式，将是决定成败关键。

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　　刚过去的内地网购年度最大盛事「双11」营业额接连报捷！2020天猫「双11」全球狂欢季总成交额达4982亿元人民币，京东11.11全球热爱季累计下单金额超过2715亿元人民币，其中超过100万款商品成为从全球紧急调货的热销爆款。中国邮政局公布，在「双11」前后11日，全中国邮政、快递公司共处理39.65亿件快递，「双11」当天则处理6.75亿件快递，创历史新高！

　　今年「双11」优惠再创新猷，让消费者提前支付定金锁定商品，到11月11日再支付尾款，通过这种方式，网购平台可以实现延长预售期、拆分付款等刺激消费意欲。同时亦通过预售前置模式，将消费者支付定金的商品提前送货，从而善用电子支付弹性，给买家灵活消费。「双11」于今年踏入第12个年头，不再是简单消费主义，而是要在智慧物流、云计算、电子支付等技术支撑下，不断建立高效、高智能采购方式、打造安全而且迅速的购物流程。

　　但如此庞大的电子消费量，对电子支付系统亦造成极大挑战。人民银行在「双11」当日，网联和银联共处理22.43亿宗网络支付业务，涉及金额1.77万亿元。网联和银联合计最高每秒处理10.9万宗交易，增加26.19%，成功完成任务之余，亦创下历史新高。电子商贸急速发展，电子支付技术不断提升，将「双11」推上另一个高峰！

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　　Google香港委托毕马威（KPMG）进行一项为期三年「智慧数码城市-全城AI」项目，针对香港人工智能（AI）应用及准备进行研究，并在上月发表第一版完整报告白皮书。

　　报告称超过60%受访市民认同AI便利及带来正面作用，并且有超过70%人士期望公营机构及商界，能推动AI相关教育；亦有不少受访者有兴趣学习相关知识。在企业层面，近80%认为AI可以带来正面影响，但主要障碍包括财政考虑、缺乏专业知识及缺乏人才。

　　有见市民及企业忧虑，Google也推出「A至Z人工智能入门指南」繁体中文版本，解说AI技术、运作及对大众影响，让人更易吸收有关知识。

　　笔者想细提其中四个，第一个是数据集（Dataset），应该选用哪些资料、资料的多寡，也影响AI学习；其次是生成对抗网络（GANs），让多组AI系统，分别负责制作及评审，并且不断提供意见及修改，从而得出更好结果；第三个是机器学习（Machine Learning），AI系统可以透过数千张动物图片，学习相关特征，从而发展出更弹性和细致认识，快速完成特定工作，有别于传统编程。最后一个是量子运算（Quantum computing），是新一代电脑系统，有别于传统电脑的二进制码处理资料，量子电脑可以同时进行多项运算，在短时间内处理复杂问题。整个「A至Z人工智能入门指南」深入浅出，绝对值得一看。

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