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　　电子支付界最近的瞩目大事，必定是八达通加入Apple Pay行列，消息盛传已久，如今正式落实，是一众「果粉」的天大喜讯！新功能可以在iPhone和Apple Watch上使用，支援全港三万多个零售点，包括超级市场及便利店。

　　另外更设有「特快交通卡」模式，用户可使用以上智能装置，毋须Face ID、Touch ID或密码解锁，「嘟」一下就完成付款，畅通无阻乘坐交通工具之余，所有交易详情和结余，会即时显示于装置屏幕上。

　　八达通为了争取更多使用者，同时加大优惠力度，与多间银行合作推出信用卡。另外申请自动增值服务，也可赚取银行信用卡积分，达至多方共赢。针对香港人最关心的安全及私隐问题，八达通亦强调Apple，不会储存任何可以追踪到用户身份的交易资料。若iPhone或Apple Watch不慎遗失或被盗，亦可透过寻找App为iPhone或Apple Watch启动遗失模式，并停用Apple Pay。其实日本及内地等地的交通卡，早在数年前已加入Apple Pay，如今八达通加入Apple Pay行列并非新鲜事，技术相当成熟。

　　Apple Pay加入八达通，为电子支付平台掀起战幔！同期Huawei Pay、Samsung Pay等推出多项优惠吸客，战况势必愈演愈烈！另外在电子支付普及使用方面，凭借Apple流动装置在香港的普及程度，加上八达通高企的市场渗透率，透过这个崭新平台，相信香港电子支付发展，必定疾速飞跃！

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新冠疫情下，现金支付的安全性受到质疑，令电子支付在本港更为人接受。但要鼓励商户再进一步无现金化，或仍需各平台推优惠作诱因

电子钱包用户 疫市反升

八达通公司昨日宣布，正式在iPhone及Apple Watch的Apple Pay支援加入八达通，卡内登记优惠、交通工具月票及积分等都可转移到智能手机或手表上。

Samsung Pay亦在本港提供Smart Octopus，可用于今年推出的Galaxy S20系列5G手机，只要手机在手，即可乘坐公共交通、购物、缴费及出入屋苑门禁系统。

新冠疫情相信可为本港电子支付发展带来契机，电子钱包Alipay HK指今年2月透过平台缴付电费及煤气费等的用量，较去年12月录得双位数升幅，整体活跃用户人数达50万，部分食肆逾5成生意来自手机支付外卖。八达通的O! ePay好易畀电子钱包的用量，亦分别在今年1月及2月录得20%及30%的增幅。

接触现金后 世卫吁尽快洗手

现金如硬币及纸币因经多人之手，会否增加传染病毒风险？澳洲昆士兰大学学者指，新冠病毒可在不锈钢及塑胶等坚硬平面存留最多72小时。但美国华盛顿大学教授Marilyn Roberts表示，透过现金传播病毒的风险较低，除非在接触病毒后直接触碰眼、鼻及口部，世卫强调接触现金后应尽快洗手。

相比现金支付，电子支付的零接触特点在疫情下，或较能令人放心。世卫曾表示，病毒有机会透过现金散播，建议各国转用零接触支付方式。沙特阿拉伯因此在今年4月要求当地所有实体商店在5月10日前，为顾客提供电子支付选项，旨在减少接触现金。

商户无现金化 推优惠添诱因

在本港，八达通在疫情期间已为街市档主引入商用版应用程式，帮助小店接受电子支付。商户毋须安装八达通读卡器，档主透过手机接收款项即可，且截至今年6月底更可获豁免首半年费用。

本地电子支付若要持续推广，平台或可提供更多优惠，鼓励商户采纳，让市民消费过程更安全及便捷。

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　　过去20多年来，香港交通业的电子支付方式，一直以八达通为主导。近年电子钱包愈趋成熟，自港铁批出入闸机支援电子支付乘车服务合约后，市民开始关注何时才能普及。自去年有部份小巴路线支援以AlipayHK付车资后，龙运巴士亦开始提供多元化电子支付服务。

　　龙运巴士年初起于部份路线测试有关系统，直至上月底正式于旗下所有巴士提供。该系统支援多项电子支付方式，包括非接触式信用卡、Apple Pay等手机支付方式，也可使用AlipayHK易乘码，云闪付的QR Code等支付方式缴付车资，付款成功后会有响声提示交易完成。

　　该收费器上提供车资更改的按钮，方便小童及长者缴付半价优惠车资。系统也支援转乘优惠，乘客只须使用同一张信用卡或支付帐户付款便可。但读者要注意的是，暂时其他电子支付方式，未能享受「公共交通费用补贴」及2元乘车优惠，只得八达通可以，或许是因为推出初期，或涉及其他复杂计算，而未能包括其中。愈趋激烈的电子支付市场，八达通也适时拓展其他功能，近两年积极开拓中小企的市场、与Mastercard合作推出虚拟预付卡拓展线上支付的服务。

　　面对交通业开放更多电子支付方式，以及港铁于年尾启用QR Code扫码入闸功能，相信短时间内未必能改变使用模式，毕竟市民多年的习惯及优惠覆盖层面也是考虑之一。但随着有更多参与者加入，促使各电子支付服务商提供更多元化服务。笔者估计，下一浪将会是自助模式的电子支付服务，以及使用P2P方式的增长，或会使零售业有所改变。

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　　社会大众消费模式改变，网络销售增加，社交平台巨头facebook推出电商服务facebook Shops，助商户重整旗鼓，抢攻网售市场！ facebook目前全球有超过1.6亿小企使用，现主攻网售，可谓直接跟eBay及Amazon等平台较劲，网购世界定必十分热闹！

　　facebook最近进行一项调查，发现中小企由于缺乏可用资产，在疫情期间所受影响，较大型企业更为严重。同时八万多名中小企老板中，只有近一半表示在裁员后，未来会重新聘用这些员工，意味超过一半中小企，会在疫情后缩减营运规模。对facebook而言，中小企占他们的广告收入一大部份，因此facebook集中资源助中小企渡过难关，救人亦可自救。

　　facebook Shop可说是一个「超级应用程式」，具备通讯、购物，甚至是支付功能。透过Shops，facebook及Instagram专页免费变成网店。当facebook用户浏览企业专页，可看到它们促销的商品。企业亦可自行设计虚拟商店门面，甚至利用虚拟实境技术，让客户试用产品。

facebook强化商店功能，利用极为庞大的用户群，给合推广销售，以及各式互动推广，打造网购王国，提高消费者参与度以及广告销售收入，帮助中小企之余，亦为自身创造更大价值。 facebook的重大举动，除了证明挽救中小企，稳定消费市场的重要性外，亦明确未来消费模式的发展动向。消费模式将有重大改变，大家要做好准备，好好把握转变带来的挑战和机遇。

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　　近几个月大众生活方式改变及防疫意识加强，相应消费及付款习惯也随之更改，从不同机构所公布的数据及媒体报道，都指出大众少用现金、多用电子支付及其他金融科技，减少接触及便利生活。

　　「转数快」公布最新数据，截至今年首4个月，已录得超过83万个新增帐户登记，平较每日处理26.4万笔交易，两项数据较上年底分别增加21%及近60%，使用范畴也由个人对个人支付，扩展至零售支付、缴付帐单等层面。此外，Mastercard在19个国家，以网上访问形式收集约1.7万名消费者意见，大部份受访者表示有使用感应式支付方式，并相信这是较卫生及安全方式。

　　Mastercard数据提到，今年首季感应式支付交易有超过40%增幅，大部份是低于25美元交易；当中亚太区有约75%受访者表示，会继续使用这种方式付款，该区药房、杂货店的感应式交易更有2.5倍增长。另一信用卡品牌VISA也委托机构进行调查，了解港人对金融科技应用情况。数据指出，93%的港人也有使用金融科技应用程式来进行个人理财；当中又以25至34岁专业人士使用比例最高。

　　从不同数据也看出金融科技的日渐普及，由电子支付、网上理财普遍使用，发展至今日各间虚拟银行的陆续开业，愈来愈多人受惠其中，相关教育也变得重要。政府及企业有责任加强相关宣传及教育，保障资料得到安全使用及保护；消费者也应采用合适安全措施，以及养成更改密码和不断学习最新科技应用的习惯。

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　　电子支付衍生不少方便有趣的新事物，最近有人想出「电子零用钱」，开发专为亲子理财教育而设的手机应用程式，实行将零用钱电子化。程式分为两部份，一部份为储存积分，不涉及金钱；另一部份配合预付卡，牵涉真实交易。

　　储存积分的部份，形式跟现时商户的储印花计划类似。家长跟子女定立一些奖励计划，然后透过应用程式，设立一些「任务」给子女，可以是帮忙做家务、默书考试成绩达标及操行表现有进步等。当子女完成目标后，便可得到一些积分，待积分储到特定数目后，便可兑换奖励，例如去主题乐园、买心爱玩具等，将亲子奖赏计划以应用程式方式呈现。

　　另一部份，家长可将零用钱汇入子女的预付卡让子女使用。家长透过应用程式可掌握子女消费情况，从而观察子女消费模式，向他们灌输正确的金钱概念。这做法利用电子支付数据化，消费轨迹容易掌握的优点。一般零用钱用现金方式派发，家长较难知道小朋友将钱花在那里。同时万一小朋友遗失预付卡，家长可透过应用程式即时冻结款项，这功能同样凸显电子支付可靠安全，将遗失被盗风险减到最低。电子支付是大势所趋，愈来愈多市民习惯使用电子支付，相信未来将较现金更为流行。大众希望向小朋友灌输正确电子支付和消费价值观，所以上述应用程式便应运而生。笔者并非亲子专家，不清楚什么方法才是最理想教导孩子的理财工具，不过其创意和活用电子数据化的优点很值得欣赏，用创意思维去便利大家的生活。

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　　因应疫情在各国爆发，大众注重防疫及减少外出，很多人透过网购和使用电子支付购物。最近有数间专业机构指出，近月交易量显著上升，亦有消息指有企业尝试拓展电子支付业务，冀提升用户整体使用体验及带来协同效应。

　　随着疫情在欧美蔓延，市民透过网站购买防疫及生活用品，大量定单在短时间内涌现，对货品需求及物流处理带来压力。早前Amazon也要改变安排，要优先处理自家顾客定单，从而确保服务质素。调查及研究机构McKinsey & Co及IDC Insights均指出，多个地区电子支付交易量上升，其中意大利自二月起有超过80%升幅。

另一机构Adobe发布的「Adobe数码经济指数」，指美国数码经济增长较整体经济快，在疫情期间，部份货品如食品杂货、药物、健身用品等销量大增，其中防疫用品在一至三月初，更录得八倍的惊人增幅。

　　在愈来愈多人改变购物模式下，带出与电子支付有关的协同效应与机遇。 Apple早前宣布会推出Apple Card，也有消息传出Google可能与银行和信用卡公司合作，推出Google Card扣帐卡。传闻用户可透过手机程序管理购物纪录、结余、商店及地理位置，在遗失卡时也可用来锁卡，避免不必要损失。假若真的推出Google Card，这将可加强企业大数据分析，从而提升用户体验及其他服务精准度，带来极大协同效应。

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　　一直有传中国将成全球首个发行电子货币央行，日前据内媒报道，中国正在四个大城市，包括深圳、苏州、成都和雄安新区，进行数码货币内部测试，为日后正式落地发行作演练，显示新电子货币诞生蓄势待发，全球主要央行在通往首个电子支付系统的道路上，迈出重要一步！这一项准备近五年的工程，随着试点消息曝光，逐渐向外界揭开面纱。新货币Digital Currency Electronic Payment暂未有官方名称，简称为「DC/EP」。消息指，上述四个城市的部份机关和单位工资、补贴将通过「DC/EP」发放，参与者在手机上安装一个应用程式（App），数码货币将被转到这个App之中，再转入银行帐户，或直接用于一些指定商家交易。未来还会试用在不同场景，如2022年北京冬季奥运会。

　　很多人会问，央行的数码货币与现时流行的电子钱包有何不同。事实上两者在法律以及信用风险等方面均有分别。首先，法律方面，现金和央行数码货币都是法定货币，按照法律规定，居民都是要必须接受的，跟电子钱包有别。在信用风险方面，现金和央行数码货币都是法定货币，法律地位等同。

　　作为有国家信用「加持」的法定货币，央行数码货币落地后，会大大加快推广进程。

  相信数码货币的普及应用，将对整个社会的商业行为、金融业态、监管方式产生深远影响，甚至会对技术进步、社会变迁产生重要推动。

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　　本港近一星期确诊数字下降，疫情看似接近受控，但市民防疫意识不能松懈。政府不同措施均强调减少社交接触，有酒店试用新技术，协助职员提供送递服务，减少因接触而染病风险。

　　在香港有科企公司研发配送机械人，协助企业解决配送服务，而且可以配送至不同楼层，适合在香港高厦林立的环境使用，因而获得大型商场及酒店青睐。

　　职员把包装好的物件或食物放入配送机械人，然后输入目的地及收件人手机，机械人便会出发。如要送达不同楼层，只要配送跟升降机系统整合，当机械人驶近升降机大堂时，系统便会调配升降机使用。在到达目的地后，系统会发送短讯给收件人，输入密码便能开锁取件，送毕后机械人会自动返回充电站候命。

　　配送机械人除了配备光学雷达和感应器，可以侦测周边情况避免碰撞，亦配上镜头及显示屏，可在运作途中记录影像及展示不同讯息。现时配送机械人已在科学园、数码港及香港仔一间酒店使用，尖沙咀一个大型商场亦将引入使用，让商场办公室人士可透过手机下单，然后利用机械人代替人手配送，减少因接触而增加染病风险。

　　虽然现时技术只可作单次配送，但透过系统不断学习、使用过程中数据收集及应用，相信未来可有更完善方案。若未来技术进一步成熟，机械人除了可按指示，把预先下单货品一次送达不同收件人外，能否在机械人中盛载不同产品，再配合电子支付技术，于商场、嘉年华等不同场景内游走，然后向场内人士销售，让机械人化身流动推销专员，亦可能成为现实。

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　　新冠疫情愈趋严峻，全球各地政府、大机构甚至小商户，以各种方法对抗疫情。不少国家高度关注公众使用现金的安全卫生问题，实施针对性措施。

　　澳洲部份商店为了抗疫，限制消费者使用电子支付。新南威尔斯省政府更提醒零售业界现金交易的危险，同时指商户有权在交易前设定付款方式，包括拒绝接受现金。当地麦当劳依然可以使用现金，但规定员工必须佩戴手套收款。两大超市Woolworths和Coles提升感应式支付毋须输入密码的交易上限，由原来100澳元升至200澳元，鼓励市民使用电子支付之余，同时亦可减少接触终端机机会。

　　疫情严重的英国亦与澳洲有类似部署，不少小店拒收现金。小店跟银行达成协议，提高小额支付上限，由30英镑提高至45英镑。当地有超过三百间教会跟支付公司，以及信用卡公司合作，鼓励教友以免接触式方法奉献。

　　印度亚马逊早前宣布停止接受现金，新定单只能通过预先付费方式购买，减少或消除配送人员和最终消费者接触，亦可加快物流过程。亦有物流配送平台规定员工用纸袋来收取顾客现金，并将余额转入电子钱包。

　　疫情来袭令大家措手不及，加上现时尚未受控，大家最关心的是卫生和健康问题，各国都积极商量对策。电子支付的安全、可靠和避免接触的特点，在抗疫中发挥自我保护作用。眼见疫情加剧，零售市道疲弱，笔者相信大家都心情沉重，但愿全球能齐心抗疫，早日打胜仗，走出阴霾！

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