上周笔者提到市民利用网购平台购买日用品，对于商户而言，能够销售产品当然是好事，但对于短时间内有大量用户涌入网站，对系统的负载能力也是一大考验。有大型零售商善用科技，缓冲进入网站流程，以及为购买口罩的方式作出快速应变，改善用户体验。过往网站要应付同一时间进入的大量浏览，其中做法是加强伺服器性能、建设多个伺服器将流量摊分等，但浏览量在不同时段也有高低，公司难以在系统方面进行大量投资，却只为应付短时间流量。
有香港护理产品零售商利用丹麦初创公司的Queue-it「虚拟排队」系统，将销售高峰时段的浏览量人流作缓冲，将用户转到排队等候页面，并且按照网站负载能力，让用户有序进入网站，避免网站因大量流量而变慢或瘫痪。而且「虚拟排队」系统，可让用户得知前面有多少人等候及按次序进入，增加透明度及公平性，避免过往用户因网站挤塞、要不断F5重新载入后，才发现产品已经售罄。系统亦可以分析IP位置，防止有心人士利用自动程式不断进入网站。整个服务的提供多种订阅收费模式，让网站营运商按使用次数、浏览量等作决定，做到有效投资与效益平衡。
该零售商为应对市民对购买口罩的需求，作出快速应变，在上周五推出实名制的网上登记系统，让有意购买人士先登记，再向获得购买名额的人士以SMS确认，于指定日期时间及地点购买。笔者也尝试过，高峰时有多达八十多万人排队，试想想有那些零售网站可以应付此浏览量？善用技术让市民不用为购买预早数小时，冒着风雨排队，实在值得一赞！
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市场研究公司Bernstein指出，Apple Pay现时大约占全球信用卡交易的5%，有望于2025年增至10%。而Apple Pay带来的收入，可帮助苹果抵销iPhone等硬件设备销售放缓的打击。
苹果自2014年10月推出了流动支付功能Apple Pay，展开非接触式支付业务。时至今日，Apple Pay已经是iPhone及Apple Watch的必备功能。近年来iPhone在全球销量下降，出货量渐被三星和华为抛离。
苹果行政总裁Tim Cook曾透露，上一财季，Apple Pay的收入及交易量，相比前年同期增长至1倍以上，每年交易量达到150亿次。调研机构Juniper Research预计，到2024年，苹果Apple Pay在全球的交易额将达到6,860亿美元，占整个OEM支付市场（非银行主导的支付系统）的52%。
Apple Pay在全球使用率急升，原因主要来自需求的增长，以及使用Apple Pay的设备数量增加。
现时美国超过70%的商家支援Apple Pay付款，而澳洲的比例跃升至99%。现时Apple Pay在全球交通服务中应用愈渐广泛，未来更拓展至远东、中国市场，计划在深圳和广州等城市支援交通支付服务。
另一方面，去年Apple伙高盛（Goldman Sachs）推出Apple Card，该信用卡服务需与iPhone绑定使用，若透过Apple Pay付款，用户则能享2%现金回馈，使用实体卡则仅返还1%，借此鼓励更多用户在Apple Card上绑定Apple Pay，因而刺激使用量。
市场研究公司Bernstein认为，Apple Pay现时成为PayPal的长期竞争对手之一，随着Apple Pay在市场上影响力逐渐增加，各国监管机构亦开始关注审查电子支付对市场的影响，例如欧洲联盟委员会就限制iPhone NFC技术的控制权，不开放其他电子支付商使用。
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新年伊始，疫情来袭。因应新型冠状病毒疫情来势汹汹，各行各业迅速作出反应，上期提到不少企业安排在家工作（Home Office），减低社区扩散风险，安排令企业运作和港人工作模式出现改变。今期再谈疫情对市民消费习惯，甚至银行和金融业界发展影响。
最近多间大型银行宣布暂停分行营业或开放时间，同时部份银行分行提款机亦关闭，对市民日常生活和公司运作都有一定影响，至少市民存取现金会有不便。此时，已发展成熟的网上银行服务以及电子支付，可以填补实际分行服务缺口，凸显电子支付优点︰方便、安全、可靠，还有最重要的一点──「卫生」。银纸流通量高，纸币上满布细菌，使用电子支付减少与人接触，当然更加卫生！
近来香港人都为购买消毒卫生用品和口罩操心，铺天盖地的网购消息互传，大众消费习惯亦有转变。现在人人自危，去公众场所的人也大大减少，纷纷改为网购。某大型连锁店原本是在门店售卖口罩，吸引过百人冒寒冷天气排队购买，为的是希望买到口罩以防感染，实在相当无奈和矛盾。该大型连锁店后来改为网上发售，利用电子平台，让大家可以网上排队购买和付款，过程更安全，决定明智。当大家体验到网购好处，便会再次下单，消费习惯从此改变。
疫情令大家对网上银行服务需求殷切，经此一「疫」，相信不少人会善用网上处理财务和多使用电子支付。一般人的生活习惯难以一时改变，现在环境上的转变，令大家都重新作出选择。
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【明报专讯】内地流行电子钱包，市民几乎可「一机走天涯」，但随着接受现金地方愈来愈少，未有内地电子钱包户口的游客可谓「寸步难行」，去年支付宝开通以海外信用卡增值至内地版支付宝的服务，但最初只限香港以外的游客。不过本报发现，早前支付宝已向香港用户开通上述功能。同时间腾讯（0700）旗下微信支付亦开通类似功能，容许游客以现金增值微信支付内地钱包，但只限在海南地区。
借上海银行预付卡增值 手续费5%
以往香港用户只能透过内地银行帐户增值内地版支付宝，现时香港用户只要在内地版支付宝打开小程序「tour pass」，即可申请一张上海银行的电子预付卡，用户可绑定Visa、Mastercard等海外信用卡以增值到预付卡，每次最低增值额为100元人民币，最多2000元，手续费为5%，完成增值后，用户只要打开支付页面，选用「上海银行预付卡」为优先付款方式，即可在所有内地城市进行线下消费，包括街边小店。值得留意是，用户不能将预付卡余额转帐予其他支付宝用户，预付卡余额会在90日后会自动退回海外信用卡户口。
微信支付现金增值 限海南地区
现时香港版AlipayHK支援在部分内地店铺扫码付款，但甚少街边小店的静态二维码接受AlipayHK，今次「tour pass」会支援所有支付宝网络。
香港资讯科技商会荣誉会长方保侨表示，很多香港游客均没有申请内地银行户口及电话号码，「tour pass」无疑可以方便游客支付体验。 「tour pass」的增值方法相对迂回曲折，而且资金限制必定会在90日后会自动退回，方保侨估计，或与内地金融政策及资金流通限制有关。方保侨又称，现时Visa、Mastercard等海外信用卡在进军内地存在很多限制，今次变相协助这些支付巨头进入内地市场。
除支付宝外，早前腾讯亦与光大银行海口分行正式达成合作，港澳游客以回乡证开通微信支付内地钱包后，可亲身到光大银行的海南分行，办理充值内地钱包，完成后，香港用户可在境内购物、餐饮消费、景区购票等所有交易场景使用微信支付内地钱包。充值总金额暂限定最高1000元人民币。腾讯表示，后续将根据试点情况，在监管指导下，进一步满足用户需求。
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面對新型冠狀病毒這一突發公共衛生事件，金融業紛紛伸出援手，打響金融防疫戰。從防疫期間金融政策出台及金融機構經營情況看，金融科技在助力金融防疫戰中的作用日益顯現。
一、金融科技成為金融防疫的重要武器
一是政策明確支持金融機構加強科技應用。人民銀行等五部委發布的《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子管道服務保障，靈活調整相關業務限額，引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化管道線上辦理支付結算業務。銀保監會發布的《關於加強銀行業保險業金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出，鼓勵銀行保險機構積極運用技術手段，在全國特別是疫情較為嚴重的地區，加強線上業務服務，提升服務便捷性。
二是金融機構多措並舉推出線上金融服務。國有銀行中，工行全面放開工行網銀、手機銀行小額支付限額，滿足客戶快速辦理資金匯劃需求，對於通過工行手機銀行進行的轉帳匯款業務實行全部免費；交行發布的26條金融服務保障中，明確表示，將充分發揮「線上貸審會」等方式的提效加速作用，充分發揮手機銀行等線上管道服務優勢，疫情防控期間適當提升手機銀行刷臉轉帳日累計限額。股份制銀行中，招行積極引導客戶使用招行企業網銀「線上貼現、線上提款」等線上作業功能，減少線下操作流程，提高工作效率。地方性銀行中，江蘇銀行推出通過微信小程式申請線上融資服務；上海農商行宣導用戶通過線上和自助服務管道辦理相關業務。
三是地方政府服務平台納入金融科技應用。比如，上海上線了「一網通辦新型冠狀病毒感染的肺炎防控專欄」，通過模組優化設計，有效實現APP、公眾號、支付寶等多端聯動；杭州則推出了通過支付寶預約口罩服務，不僅提高了口罩購買效率，而且減少了接觸式傳染風險；北京大興區也推出了線上智能化平台，助提升疫情防控效果。
二、金融科技助力金融防疫的作用機理
首先，金融科技為政策有效傳導提供了新的載體。為做好金融支持防疫工作，截至目前，財政部、國家金融管理部門及各地派出機構、交易所等已陸續出台十餘項政策。這些政策在傳導過程中，必須依賴銀證保等微觀金融機構發揮作用。當下，金融機構必須做好自身防疫工作，人員集中辦公顯然不妥，故以往通過人來執行的政策落實模式無法有效開展。在此情況下，金融科技為政策傳導提供了新路徑，金融機構完全可以依託自身科技平台推動政策落地。
其次，金融科技為線上金融服務提供了有力保障。當前，疫情防控進入關鍵時期，金融服務需求也隨之加大。如何及時、有效、安全地提供金融服務，成為金融機構迫切需要解決的問題。事實上，金融科技以互聯網為管道、以大數據為「燃料」、以人工智慧為「發動機」，能夠為非接觸式金融服務提供各類保障。金融機構可以運用金融科技為中小微企業等實體經濟薄弱主體、消費者等金融服務需求旺盛人群、公益捐贈等緊急金融需求提供快速服務。
再次，金融科技為金融風險防控提供了智能手段。本次疫情很可能會對資產壞帳率造成負面影響，尤其會推高銀行在製造業、餐飲、旅遊、影視等行業的不良貸款率。同時，由於開工延遲、訂單減少、出口受阻等，疫情也將對中小微企業正常經營造成劇烈衝擊。儘管有關部門出台了扶持政策，但銀行等金融機構仍須加強金融風險防控。金融科技不僅能在一定程度上代替人工開展風控，而且能夠即時、高效、廣泛地關注潛在風險，具有很強的實用性。
進一步地，金融科技為市場穩健運營提供了關鍵支撐。當下，外匯、清算、支付、徵信等金融基礎設施的穩健運營，對於保障防疫期間金融市場穩定至關重要。金融管理部門和金融要素市場通過大數據、雲計算、人工智慧等金融科技技術運用，能夠對重要基礎設施實現容災備份，有效防範突發事件造成負面影響，同時能夠對市場運行狀況做及時判斷，為相關政策制定及落實提供參考。
三、金融科技助力金融防疫的政策建議
一是充分依託金融科技平台進行線上辦公，減少集中辦公帶來的疫情傳播風險。一方面，金融機構自身要做好規劃，合理配備實地辦公人員，基於大數據分析推出輪崗與線上辦公制度，尤其是要提升科技類人員線上辦公靈活度。另一方面，金融機構要積極引導民眾線上自主獲取服務，為其提供操作性強、體驗度好的各類金融服務，同時視情況適當減免服務費率，提高用戶自主服務黏性。
二是着力加強金融科技創新產品快速攻關，滿足防疫時期各項金融服務需求。當下需要重點滿足醫療、公益、民眾、企業這四類需求。在服務醫療需求上，金融機構可以與重點醫療機構合作開發基於醫療場景的存、貸、匯、轉等線上金融服務，保障醫療機構第一時間獲得金融支持。在服務公益需求，金融機構可以與權威公益組織合作，運用區塊鏈等技術開發公開、透明的捐贈平台，並應用於大額捐贈、跨國捐贈等特定場景中。在服務民眾需求上，金融機構可以重點關注農民工、大學生、老年人等群體的金融需求，運用金融科技開發針對性強的線上服務產品。在服務企業需求上，金融機構要重點關注中小微市場主體，運用金融科技提高信用貸比重、提升線上放貸效率。
三是有序開展金融科技風控模型應用試點，優化防疫時期金融風險防控流程。金融管理部門可結合實際情況，允許實力強且具備相關條件的金融機構探索風控模型創新應用。比如，可支持金融機構運用機器學習演算法和徵信可替代數據研發線上風控模型，並在試點初期允許金融機構適當提高壞帳容忍度，以便於累積數據促進模型優化。金融機構則應當在金融管理部門指導下，運用科技手段進一步優化自身風控流程，探索線上「貸審放」一體化模式應用。
四是加大疫情重點區域金融科技支持力度，為戰役最前線構築強大金融服務網絡。金融機構之間應當加強金融科技合作，通過開放金融服務平台、深化前沿技術合作、有效共用資訊數據等方式，共同打造金融防疫網路。金融管理部門則可以為金融機構間的合作提供政策保障，推動跨市場、跨行業合作向縱深發展。
資料來源：大公報
近期武汉肺炎令全港市民忧心重重，除了要四出购买口罩及消毒用品外，亦对市民生活有不同影响，包括延迟复课、部份航空公司减少航班，影响市民出入境安排、多个公共设施及旅游景点暂停开放，亦有多间企业安排员工在家工作（Home Office），尽量减少在社区扩散风险。
近年大企业开始推行政策，鼓励员工在家工作，让员工达至工作与生活平衡、推动家庭友善政策、保障员工安全及健康等，同时可让公司运作如常。当然企业要做到弹性安排，事前要各方面做好准备，包括工作安排、资讯科技系统配合等，才可让员工顺利工作，而公司重要资料得到安全保护。
在资讯科技上投资，大企业绝对有资源做到，中小企则可考虑利用云端服务，把部份文件及资料存于可靠的云端系统上，让员工可以在公司以外地方存取，以及善用会议程式开会及互相更新资料，方便员工跟进工作。最近亦有服务商提供后备工作点的方案服务，为部份未能支援遥距工作的中小企，提供安全、合法规要求的数据系统设置在不同地点，让中小企员工遥距登入，避免公司运作受到严重影响。
香港人的「狮子山精神」，灵活变通，可以应付各种挑战及突发事情，笔者相信香港人可以战胜疫情，克服今次危机！
资料来源：hd.stheadline.com
近年电子支付为国际发展趋势，不少国家的电子支付都高速发展，消费模式因而不断改变，跨境支付亦愈来愈蓬勃。台湾主要电子钱包街口支付，最近宣布冲出台湾本土，正式进军日本，成为台湾首间跨境合作可用于境外支付的电子支付机构。
街口支付落户日本后，使用街口支付付款会直接串连日本店家，付款过程不用经信用卡国际组织，免却海外碌卡手续费。同时由于钱包与银行一次过进行换汇完成结算交易，而非单次汇款，因而有机会为用家提供更优惠汇率，对用户来说绝对是好消息。
街口电子支付针对旅客需求，在日本已经开通免税店、百货公司、大型电器及药妆店等旅客常到消费场景，未来场景会陆续增加，如东京羽田机场将在农历年后全面推出，预计可以赶及在2020年东京奥运前推出。未来他们亦会发展落户其他台湾人常到的国家或地区，如韩国、东南亚等。
街口除了宣布推出日本跨境支付服务外，也新增「自动累点」及数据行销功能。利用消费数据，用户可以根据需求，设定想要传送电子优惠券的用户形态，好像年龄、性别、就近优惠点等进行筛选，针对商户需求随机推送优惠券。商户可以透过钱包进行市场推销计划，也可以更快速接触到消费者。
过往由于技术、地区及法制等问题，令跨境支付多年来未有重大突破。随着近年电子钱包兴起，电子支付技术成熟，以及世界对电子支付接受程度提高，为跨境电子支付服务提供良好土壤茁壮成长。
市场不断有跨境钱包落户不同国家，大家亦各出奇谋，利用大数据配以新科技，为消费者和商户提供崭新服务，降低推销成本，为商家创造重要机遇。
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内地早前预告，港版「支付宝」－AlipayHK将可用于广州公共交通工具。支付宝技术团队今日（20日）公布，港人即日起可用AlipayHK 扫码搭车，功能如同「羊城通」（类似香港八达通系统），支付金额将按合作机构提供的实时汇率价格，在AlipayHK App内自动兑换金额以港币结算。
据公司提供资料，香港AlipayHK用户到广州乘搭公共交通工具时
1. 在AlipayHK App内，在首页点击进入「跨境服务」
2. 选择乘车码
3. 点击开启「广州羊城通」
4. 扫二维码乘车
广州市交通局等部门与羊城通联合公共交通数据管理中心、支付宝等合作伙伴在今日举行发布会，形容有关安排是在全国率先实现香港人透过流动支付乘坐广州公共交通工具的愿景。据悉，这是也全国首次在出行领域实现跨境「一App通行」，粤港澳大湾区跨境扫码互联互通向前迈进了一步，进入「一App通行」时代。
目前AlipayHK与羊城通实现的跨境扫码技术主要还是服务本港用户。据悉，羊城通的发卡量近1.1亿，日均服务市民1800万人次，日均服务跨区域近200万人次。
另一电子钱包WeChat Pay HK 去年也开始扩大跨境支付应用，也能在广州地铁购买车票时作支付，同样能以港元结算。
AlipayHK由阿里巴巴 （09988） 旗下蚂蚁金服与长和 （00001） 于2018年3月成立的合资公司，去年下半年起逐步扩大内地使用范围。
资料来源：inews.hket.com
