金管局于两年前发出8个虚拟银行牌照，迄今半数虚银已推出可用于签帐购物的扣帐卡（Debit Card），向用户提供最少1%回赠，指定网上商户则为5%至8%、甚至高达10%以上，目标明确指向正迅速增长的网上消费电子支付市场。

　　扣帐卡并非新鲜事物，传统银行发出的户口卡或提款卡，一般附有EPS功能，用户签帐购物时直接从指定户口扣数，其实也是一张扣帐卡。不过，因大部份银行卡都是开户时附送，没有出卡的迎新礼品，用于消费时储分回赠等优惠也不及信用卡，本地零售电子支付市场才一直由信用卡主导。

　　反观欧美，扣帐卡一直以来都有市场，主要原因是不涉信贷，申请时毋须入息证明，银行亦不需要参考信贷纪录，适合一些没有固定收入的学生、主妇或新移民等，让这些消费者也享受回赠储分的乐趣。如eftPay最近便与美国Discover Global Network合作，把其发现卡（Discover Card）及大来信用证（Diners Club）网络，接入因应本地零售商需要而设计的「e+Pay」服务，前者便是一款在美国广受欢迎的扣帐卡，持卡人日后无论亲身在港购物都能无缝衔接。

　　随着愈来愈多消费者接受网购，电子商务全球化加速，虚拟银行之所以力推扣帐卡，除了看中用户消费前要先入钱，有助吸纳存款；更重要相信是以扣帐卡为切入点，乘着疫情下消费模式转型，网上购物可望与实体店平分秋色，抢攻快速增长的网上零售支付市场。

资料来源：hd.stheadline.com

「唯购WEGO」小程序连接全新销售管道 全方位电子支付服务打开疫下商机

香港2021年9月7日 /美通社/ -- 本港领先电子支付服务供应商易付达（亚洲）有限公司（下简称「eftPay」）宣布，连续第四年参与亚洲零售业界盛事—亚洲零售博览会2021。博览会将由9月7日起一连三天假座香港会议展览中心举行，eftPay在会场设展位（位置﹕Hall 5C，211)，今年的主题为「Innovation．Interactive．Incredible - 创新．共创．超越想像」，向大众展示中小企在疫情下的新方向，借由电子支付平台开拓更多商机。

資料來源：etnet.com.hk

　　疫情以来，严密的防疫措施重创零售业，大零售商转移力谷网购业务，成功挽回部份失地；但是对一众小商户来说，网购涉及繁复技术，单是搭建平台、网上支付、物流、网站设计管理几项，所需投入的资源已令人却步，如何能够快、省、好地开展网购业务是一个大挑战。

　　作为一直在各大小零售商背后提供电子支付服务的供应商，eftPay明白小商户的痛点，全新推出的「唯购WEGO」商城小程序，正是一个简单又实用的崭新销售渠道，让商户可透过此搭建于热门电子支付工具App入口的商城小程序，轻松开拓线上销售业务，而eftPay亦正筹备「唯购WEGO」2.0版本，计划增添更齐全更贴心的功能，为商户和用户提供更方便和优质的消费购物的体验！

　　这个商城小程序目前已接通支付宝香港及支付宝，并打通大湾区用户市场，大大增加潜在客源，商户可经此出售货品、服务、代金券以及优惠券等，由eftPay提供技术支援。用户可透过手机支付工具App入口进入商城小程序浏览商店、产品等资料，完成购买支付流程后，并于指定地点以电子券兑换货品，大湾区用户亦可轻松买到港货，逾80款人气月饼及星级酒店优惠亦已于8月底上市。商户不但能节省如上架费及开发商城的所需成本和时间，降低售货成本，配合将来高价值服务，例如客户管理、跨境物流等，为商户带来更多的商机。

　　顺带一提，eftPay参加了本周二起一连三日的亚洲零售论坛暨博览会2021，博览会设有零售科技、零售设计及店内设备和线上零售展区三个焦点领域，值得关心线上零售发展的人去了解及参观。

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　　网约的士平台「HKTaxi」被Uber收购成为城中热话，不少人关注合并后行业竞争会否减少；但是依Uber所述两个平台维持独立运作，短期看可能有点过虑，即使往后真的二合为一，对经常要用到网约车或的士服务乘客也不一定是坏事。

　　香港的士司机服务质素参差，「拣客」、态度恶劣亦是司空见惯。正因有这样的背景，Uber初打入香港时，才能迅速以车辆和司机服务质素高，成功打响名堂，逼得的士业界要还击，一方面挑战网约车合法性，另方面也尝试创新，推出不同预约的士平台、引入电子支付和不同车种，谋求自救。只是Uber的网约车业务在香港仍未合法化，发展受到窒碍，令的士业务的竞争有限。

　　Uber曾尝试推出Uber Flash进军香港的士市场，但合作的士行临时退出；至去年10月，Uber再次推出预约的士服务Uber Taxi。过去一年服务增长迅速，整个Uber平台的士司机数目达四位数，按年增27倍。HKTaxi是现时各预约的士平台的佼佼者，兼具备预约、配对和电子支付等功能，拥有70,000多名司机会员，最大优势是土生土长，明白本地的士司机及乘客需要；而且凭着配对速度快，约车成功率高。

　　两者合并，若能把HKTaxi庞大司机网络配合Uber的科技优势，进一步推动电子支付普及化，客户服务多元化，甚至在港建立跨交通工具的预约平台，如去年推出的Uber Transit可指示用家转乘不同交通工具，为乘客及司机达到最好的用户体验，或能迫使传统的士营运者同步跟上，乘客可成最大得益者。

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　　一场新冠疫情改变了港人的生活习惯，以往只是买外国货或新奇产品，才会想到网购。抗疫一年多，大家不止学识用手机App叫外卖、买超市杂货，甚至连一向讲求新鲜的蔬果鱼肉，也多了人选择网购，在国内更催生一种社区团购模式。

　　因为疫情期间内地很多地方封城，为了减少与人接触，街坊会把生活必需品的定单合并，集中一起采购和送货。疫情过后，这种主打新鲜食品和生活必需品的社区团购成功扎根，冒起了一批如美团优选、盒马优选、多多买菜等的社区团购平台。

　　与传统街市、超市相比，社区团购最大分别是用预售模式，拼团后获得批量定单，平台直接向供应商下单。由于是集中采购配送，而且按定单数量出货，减少仓储和耗损，拥有较强议价能力，凭着价格优势一举打开电商以往很难攻入的新鲜食品市场。

　　当然，试过网购食品者都明白，图片上看着新鲜，收货时货不对办亦很常见。要避免此情况，部份平台甚至投资农业产业链，如阿里巴巴在内地经营电商超市盒马鲜生，去年也增设社区团购的盒马优选，不少产品便来自指定的农产地或自家数码农业基地。

　　位于上海崇明的翠冠梨数码农业基地号称全科技武装：无人机、无人值守果园机械人、数据传感器等，还建立了溯源系统、农事管理系统、物联网云平台，目标是通过数码化，实现整个生产过程的可监控，源头的可追溯，以及供应链过程的全控制。

　　像这种拥有新鲜商品源头基地等配套的供应链体系，产品一旦出现问题很快能找出源头，自然能加强消费者信心，并有助行业发展。

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　　「先买后付」（Buy Now Pay Later, BNPL）其实是免息分期付款，在欧美已流行多年，但未料到BNPL竟然在疫情期间刮起一股新消费潮流，并且受到不少千禧族的青睐。

　　相较传统信用卡，使用BNPL手续简单，市场规管相对宽松，让购买力稍逊的年轻社群更倾向使用，每个月以极低或零利率金额购买电脑、名牌服饰等高价产品，除了不用担心逾期还款会影响银行的信贷纪录外，更避免因过度消费而陷入信用卡min pay的泥潭。

　　在全球消费信贷市场，BNPL被视为信用卡或借记卡的竞争对手，较为人熟悉的BNPL平台有澳洲AfterPay、瑞典Klarna、内地蚂蚁「花呗」等。不过，直至电子支付商Square宣布以高价290亿美元全股票方式收购AfterPay后，BNPL一跃成为Fintech界的新贵。

　　据悉，苹果公司将与Affirm旗下的PayBright服务，在加拿大合作推出BNPL方案，可透过分期付款购买iPhone等苹果公司产品。

　　此外，亦盛传苹果公司与高盛合作，在美国地区试行「Apple Pay Later」的分期付款方案，于购物后两个月内分4次免息分期还款，亦可选择有利息情况下的分期付款，增加付款弹性，从而帮助Apple Pay的使用及带来额外服务收入。

　　在香港有两家间加坡初创企业atome及hoolah提供BNPL服务，香港虚拟银行livi bank最近推出附有BNPL元素的livi Paylater服务，看来BNPL有望成为虚银开拓财源利器。

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　　5,000元电子消费券首期金额已经派发，近日不少网民献计如何善用消费券取得最多着数，一家超市以消费券购入现金券作招徕，购满1,000元即送总值100元优惠，一日间现金券断市。这边厢，精打细算的主妇们涌往超市，那边厢，街市档贩则叫苦连天。

　　在吸纳消费券的购买力上，超市确有先天优势。有街市档主抱怨，街市货品不及超市多优惠，令顾客转移至超市，生意额大跌三成，期望市民尽快用完消费券返转头。

　　超市货品齐全，地方卫生清洁，能够短时间内推出各式购物优惠，传统街市则以小商户为主，售卖鲜活货品，但缺点是通道湿滑狭窄，潜在的卫生风险高，尤其是疫情期间，市民倾向无现金支付，令爱清洁的中环OL及年轻中产不愿逛街市。岭大早前就街市档贩参与消费券计划进行的调查显示，一半受访者没有安装四间指定派发消费券营办商的电子支付工具，其中近三成档贩称会因消费券计划而安装支付宝或微信支付，约两成则会安装八达通支付系统。

　　传统街市推广电子支付未如预期，其一是小商户小本经营，怕未能承担新系统投资，另方面是其客户群以长者为主，两者都不喜欢求变。不过，在今次消费券计划期间，已有电子支付商以减免安装费、手续费，以及提供上门指导使用等诱因，吸引档贩安装电子支付系统，相信今后传统街市推广电子支付的步伐会加快。

　　笔者认为，小商户日后还可与电子支付商合作，通过购买优惠券、储印花等提高顾客的消费意欲，长远有助提高生意额。

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　　经历整整25年，香港终于见证了奥运金牌的世代交接。当「少年剑神」张家朗勇夺花剑赛事金牌的一刻，全城哄动，随后「香港女飞鱼」何诗蓓更发挥超水准，勇夺100米及200米自由泳银牌，喜事连连。单是一金二银，已是港队历届最佳成绩。

　　近年体育事业是一门大生意，庞大商机催生了运动科学的急速发展。这门新兴学科结合众多学科的应用，例如通过生理学和生物力学等来衡量运动员身体最佳状态；又通过心理学分析心理质素，提升实战表现；以及通过营养学帮助运动员有均衡饮食，可见要培养出一名精英运动员，当中要投入的资源不菲。

　　为了创造佳绩，运动员借助运动器材提升成绩的例子亦不少，以往鲨鱼泳衣及Nike的Vaporfly Next%跑鞋都曾经协助游泳及马拉松选手屡创佳绩，只是主办单位因怕造成不公而禁用这些高科技产品。

　　同理，企业的可持续发展需要由产品创新来延续，所以高科技在商业的应用个案比比皆是，而且是战胜竞争对手、争取更大市场份额的利器。很多时企业在拓展新产品及服务前，会先进行详细的市场调研，尤其是留意高科技的发展，才能较对手更早引入新科技，提升营运绩效。

　　港府于2000年成立应用科技研究院，加上跨领域的科研枢纽科学园，建立了本地创新科研的生态平台雏形。面对全球工业形势改变，香港商界需要在港发展高智能、高增值的生产线，把研发成果转化为商业化产品，若能成功以创科推动本地再工业化，将有助提升香港产业的竞争力。

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　　香港疫情稍为纾缓，本地食肆人流亦开始增加，大家有没有发觉，部份食店人手极度不足，眼见侍应个个做到身水身汗，但仍然有些心急食客因为得不到称心的服务，将怨气宣泄在食肆前线员工身上。

　　其实，光顾小店的客人一般都没有特别要求，仅仅不要落错单或漏单，要求食物干净而已。不过，餐饮业经历整整一年的零售寒冬日子，食肆小店对聘请人手态度审慎，也是可以理解，但冻结人手并非良策，长远计，食肆应考虑引入自助数码点餐系统，这也是营运步向数码化的重要一步。

　　因应近年消费需求的变化，本地不少食肆小店早已加入自助点餐行列。市场上众多点餐系统中，部份已提供流动装置让侍应可以下单，部份更支援二维码点餐功能，让顾客自行下单，与食肆的销售系统作相应配合，减少人手需求。此外，更可配合流动终端机的「聚合支付」功能，在客人面前完成以信用卡、QR Code或八达通付款程序，相信最能满足食肆的营运要求。

　　不论是自助点餐、「pay-at-table」，还是聚合支付方案，均能够提升营运效率及满足消费者支付要求。这不但减轻前线员工负担，更可转移人手灵活处理业务的需要。除了满足客人点餐的要求，食肆还可以透过背后的人工智能AI系统收集消费者数据，在分析产品销量并调整销售策略，以便增加店铺收入及商机。

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