<汇港通讯> 中国平安保险(02318)旗下虚拟银行平安壹账通银行与电子支付服务供应商易付达(eftPay)展开策略伙伴关系，将服务扩大至零售企业。 eftPay 的电子支付配套服务，覆盖香港至少2.2万间商铺，正好符合该行目标客群。

平安壹账通银行行政总裁冯钰龙于媒体访问中表示，了解中小企在借贷上面临挑战，尤其去年受新冠疫情冲击最大的零售商户，是次合作可以将应用场景扩至零售客户，利用eftPay 的客户群基础分析交易习惯及数据，为零售商户提供最合适的贷款产品。

他续，将利用数据分析申请贷款的 eftPay 商户的风险水平，而贷款利率将根据风险挂勾，但强调利率不高于8厘。他估计，eftPay 商户在审批贷款时间或需4天就能完成，但如果非 eftPay 商户会以较传统方式处理，相信审批时间及程序达数周。

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　　政府早前公布消费券领取详情，四间指定电子支付商随即推出各种优惠吸客。除了电子支付覆盖面广的八达通受市场格外关注外，两大电子支付AlipayHK及WeChat Pay HK都各自推出巨额奖赏优惠，为新常态时期的零售市道打气。

　　电子支付商互相较劲，加推奖赏优惠已成例行公事。AlipayHK此前宣布，使用其平台领取消费券的用户，可于合作商户中挑选最高价值5000元奖品；每月消费次数最多的头10位用户，亦额外奖赏5000元。

　　AlipayHK近日再加推「超离地特别赏」，分六个阶段提供，每阶段首两名AlipayHK用户，可赢得指定奖赏，包括麦当劳全年365个巨无霸餐、3万元AlipayHK「易乘码」乘车券，重磅奖赏有近日城中热话的「培生擂台无敌杯」贵宾入场门券。消费优惠有饮有食，还有牙骹与博击兼备的擂台战欣赏。

　　WeChat Pay HK亦不甘后人，明言任何已参与「消费券资讯早鸟订阅有赏」的用户，可邀请亲友参与活动，只要亲友选用其平台登记和成功领取消费券，即属邀请成功，用户便可获20元加码赏，每位用户于推广期间最多可邀请250人，最高价值5000元的加码赏，公司又指有更多优惠详情稍后公布。

　　八达通也有类似的早鸟优惠，若市民使用八达通登记，最多可获118元增值额，以及超过3000元商户优惠。电子支付商纷纷出招，加上商户为把握消费券机遇亦推出优惠，市民可望在这次消费热潮中用得更抵。

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特区政府在今年 2 月底公布以电子消费券代替去年向市民发还现金，零售界早已期待。官方日前公布相关细节，大多数商户均符合收取资格。不过，商户要赢得消费券计画的商机，先要采用四间营办商的电子付款服务。拍住赏（Tap & Go）、八达通、支付宝香港及 WeChat Pay HK 分别推出多项与消费券相关的优惠，吸引商户选用，共享 360 亿港元商机之余，也为日后更多人使用电子付款铺路。

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　　上周五港府公布派发5000元电子消费券详情，市民最快可于7月4日登记。为了振兴本土经济，消费券不适用于支付政府、公共事业及公共机构等收费项目，亦不可用来购买金融产品、捐款及直接向非本地商户购物，以达到刺激本地消费目的。

　　另外，若以八达通领取消费券，由7月4至17日完成登记者，首两期各2000元，最快分别于8月1日及10月1日领取，但要待首两期消费券用尽后，市民才可取得第三期1000元消费券。

　　至于其他三间指定电子支付商AlipayHK、WeChat Pay HK和Tap & Go，则只分2000元及3000元两期派发。

　　自从港府披露消费券计划后，业界憧憬能借此带挈电子支付发展商机。八达通在全港用户渗透率达98%，赢面似乎看高一线，但在近年增长迅速的网上零售市场，三名对手却有挑战八达通实力。

　　香港过去一年受疫情洗礼，电子支付逐渐成为港人日常生活一部份，而港人惯常浏览的网购平台，大多都不提供八达通卡网上支付功能，以信用卡或电子支付反而是网购主要方式，加上三间电子支付商纷纷推出优惠，相信在网购方面并不比八达通逊色。

　　以AlipayHK为例，每月都会定期推出不同优惠，例如「劲赏扫」、印花奖赏及信用卡联乘活动等，这些都可以同时使用消费券。AlipayHK亦明言，待消费券领取详情公布后，再会推出额外优惠，市民所获得的好处肯定较5000元为多。

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一项调查显示，65%香港消费者在疫情下更习惯使用电子支付工具，50%受访者表示目前更适应网上购物。调查显示，35至44岁的本港消费群，在所有类别产品中的网购行为都呈上升趋势。至于18至24岁消费群，较多在网上购买服装、化妆品、数码设备。调查又指，在大湾区内9个内地城市及香港中，有73%零售商正在拓展大湾区业务战略。毕马威中国、香港货品编码协会联同汇丰在去年10月至今年4月期间，就中港零售渠道发展进行调查，共访问619名香港消费者，以及1434名在9个大湾区城市的消费者，以及400个零售商管理层。毕马威中国香港消费品与工业市场主管合伙人叶嘉明表示，由于消费者已适应网购，即使中港恢复通关，相信网购市场仍然蓬勃。

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　　因防控新冠疫情而引入社交距离限制，不但加快企业营运数码化步伐，更催生餐饮外卖及货品外送的庞大商机。政府数据显示，近数月网购销售货值增长大幅跑赢整体零售业销售增长，成为最有增长潜力的产业。

　　最新公布的4月零售业总销货价值按年增长12.1%，当月网上销售货值按年增幅高达27.2%，正好反映网购市场高速增长。回顾2月及3月零售业总销货价值按年分别增长30%及20.2%，当时网购销售按年增达56.2%及43.3%。虽然网上零售占整体零售比例仅6%，但网购逐渐成为港人生活习惯，未来占比有望上升至双位数。

　　网购市场潜力巨大，商界自然在推广方面投放资源，抢占市场份额。本港外卖龙头之一foodpanda最近便找来栋笃笑鼻祖黄子华，拍了一辑以「点止搵食咁简单」为主题的广告宣传。

　　疫情为网购带来新商机，造就foodpanda外卖生意蒸蒸日上，平台与超过7000间餐饮食肆合作，连带香港电视下专攻货品外送的HKTVmall近日亦跨界挑机，冀能在餐饮外卖市场分一杯羹。

　　在餐饮外卖及自取服务市场打下基础后，近日foodpanda开设生活杂货网店pandamart，试营闹市货仓、最快15分钟内送货上门，并且24小时运作，公司计划今年在旺区开设20间实体货仓，不但要挑战本地传统超市巨头，更反过来挑战香港网购大平台HKTVmall，看来一场久违的网购大战一触即发。

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　　自从消费券计划选定四个支付营运商后，虽然未有其他详情公布，但各支付营运商已积极准备。除了加强向商户宣传，扩展商户网络外，亦不断向消费者推出优惠及加强教育，务求养成消费习惯。更有支付营运商与商场达成合作，将于消费券实行时段推出商场优惠，让消费者购物时叠加优惠。

　　自消费券计划公布后，有很多意见说长者不懂使用电子钱包，局限选择支付方式。有见及此，AlipayHK早前伙拍地区组织，举办长者智能手机班，教导长者使用智能电话、社交平台及电子支付方式，体验科技带来的便利，并为将来电子消费券，为长者提供多一个选择。

　　此外，AlipayHK亦为消费券作好准备，与信和集团达成战略合作，预告信和旗下商场将与AlipayHK，推出总值数百万元的独家优惠现金券，涵盖日常生活货品、电器、食肆及戏院等，以吸引市民登记消费券于AlipayHK上使用。

　　其他支付营运商亦相继出招，八达通积极推动消费者使用八达通App，利用App购买「全月通加强版」，可获便利店电子现金券，并赚取MTR分。 WeChat Pay HK除了开启「消费券早鸟订阅优惠」外，亦伙拍「香港街市」推出电子优惠券，以及街市专属印花，积极抢客。

　　各支付营运商不断出招抢客，相信仍有其他优惠接连推出，消费者可望得益。除了使用5000元消费券外，亦可得到不同回赠和奖赏，相信商户和消费者也能得益，带动全城消费。

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　　未进入互联网世代前，传统营商之道除了纵向扩张，即从本业上、下游整合发展外，还有横向整合，例如收购同行达至协同效应和经济规模。不过今时今日要在新经济寻觅商机，已不一定从传统的纵向或横向发展，即使是小商户，只要善用大数据、人工智能等高科技工具，同样可以在前台聚人气、谷销售，生意不愁客路。

　　随着消费者对服务质素要求不断提高，加上人工成本上涨，以及同业竞争，商户经营环境日渐严峻。但有了云平台作后盾，商户的前、中、后三台便能够产生互补，透过不同数据整合及分析，更可快速回应市场需求。

　　究竟云平台有哪些服务可以帮助商户？首先，云服务建基于内容传递网络（CDN）的骨干网络，简单可分为几部份。一是提供云存储、数据处理业务的IaaS基建服务；二是以定制服务、支持开发环境的PaaS平台服务；三是云安全、雲加速等软件的SaaS服务。

　　例如从消费者收集回来的海量数据，商户可以使用云端SaaS的软件服务精准分析数据，不但可按图索骥开展新业务，而且可快速回应市场需要，例如商店发现某类餐饮款式大受欢迎，软件便可协助商户分析对策，除了应否推出更多同类食谱，还要研究食材供应是否顺畅，来货价是否稳定等。

　　现时市面不乏数据分析工具，例如阿里云上的分析软件如Quickbi，可以无缝对接及自建数据库，提升数据分析能力，并建立自己所需的图片分析。这类工具能够减少公司内部开发资源投放，提供全面高效解决方案。

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　　一位顾客偶然在网上看到咖啡店宣传，好奇心驱使下到咖啡店买了一杯莫卡（Mocha），并对改善服务质素提出建议，咖啡店于是传给他一张电子消费券作为回报，可以在下次光顾时，以半价享受一件松饼。一个看来简单但贴心的服务体验，对顾客而言却相当受落。

　　这类市务推广被称为O2O（Online to Offline），O2O是指商户通过网上营销推广，将潜在客户吸引到实体店消费，实现真正交易。推广当然不止于此，商户会设法让消费者对服务体验反馈至网上分享，在互动过程中亦会推介其特色商品，让客户的偶然性消费，变成有规律的主动型消费，体现O2O闭环效果，从而达到精准箍客目的。

　　O2O例子在现今网络世界中比比皆是，以往这类宣传需要耗费相当人力资源，无论是媒体广告、直接SMS讯息推广，甚至在店面游说客户，效果都不显著。不过自从云平台（Cloud Platform）出现，能为商户提供高效、安全而且成本低的方式，建立网上平台，让类似O2O闭环变成高效宣传工具，而市务推广方式亦层出不穷，视乎商户心思创意，可以因应市场变化制定针对性部署。

　　透过云平台，由网上平台回馈得来的消费者数据，商户不但可更高效回应顾客，并能够快速发掘客户潜在需求，开展新业务，意味商户可以创造更多生意，抢占更多市场份额。

　　现代企业能力往往是前台销售、中台营运、后台管理支援三者协同作战能力的体现，云平台正好扮演支援企业整体协作重要角色。单从这一层面看，云服务已成为商户抢占市场份额的利器。

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