电子支付衍生不少方便有趣的新事物，最近有人想出「电子零用钱」，开发专为亲子理财教育而设的手机应用程式，实行将零用钱电子化。程式分为两部份，一部份为储存积分，不涉及金钱；另一部份配合预付卡，牵涉真实交易。

　　储存积分的部份，形式跟现时商户的储印花计划类似。家长跟子女定立一些奖励计划，然后透过应用程式，设立一些「任务」给子女，可以是帮忙做家务、默书考试成绩达标及操行表现有进步等。当子女完成目标后，便可得到一些积分，待积分储到特定数目后，便可兑换奖励，例如去主题乐园、买心爱玩具等，将亲子奖赏计划以应用程式方式呈现。

　　另一部份，家长可将零用钱汇入子女的预付卡让子女使用。家长透过应用程式可掌握子女消费情况，从而观察子女消费模式，向他们灌输正确的金钱概念。这做法利用电子支付数据化，消费轨迹容易掌握的优点。一般零用钱用现金方式派发，家长较难知道小朋友将钱花在那里。同时万一小朋友遗失预付卡，家长可透过应用程式即时冻结款项，这功能同样凸显电子支付可靠安全，将遗失被盗风险减到最低。电子支付是大势所趋，愈来愈多市民习惯使用电子支付，相信未来将较现金更为流行。大众希望向小朋友灌输正确电子支付和消费价值观，所以上述应用程式便应运而生。笔者并非亲子专家，不清楚什么方法才是最理想教导孩子的理财工具，不过其创意和活用电子数据化的优点很值得欣赏，用创意思维去便利大家的生活。

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　　因应疫情在各国爆发，大众注重防疫及减少外出，很多人透过网购和使用电子支付购物。最近有数间专业机构指出，近月交易量显著上升，亦有消息指有企业尝试拓展电子支付业务，冀提升用户整体使用体验及带来协同效应。

　　随着疫情在欧美蔓延，市民透过网站购买防疫及生活用品，大量定单在短时间内涌现，对货品需求及物流处理带来压力。早前Amazon也要改变安排，要优先处理自家顾客定单，从而确保服务质素。调查及研究机构McKinsey & Co及IDC Insights均指出，多个地区电子支付交易量上升，其中意大利自二月起有超过80%升幅。

另一机构Adobe发布的「Adobe数码经济指数」，指美国数码经济增长较整体经济快，在疫情期间，部份货品如食品杂货、药物、健身用品等销量大增，其中防疫用品在一至三月初，更录得八倍的惊人增幅。

　　在愈来愈多人改变购物模式下，带出与电子支付有关的协同效应与机遇。 Apple早前宣布会推出Apple Card，也有消息传出Google可能与银行和信用卡公司合作，推出Google Card扣帐卡。传闻用户可透过手机程序管理购物纪录、结余、商店及地理位置，在遗失卡时也可用来锁卡，避免不必要损失。假若真的推出Google Card，这将可加强企业大数据分析，从而提升用户体验及其他服务精准度，带来极大协同效应。

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　　一直有传中国将成全球首个发行电子货币央行，日前据内媒报道，中国正在四个大城市，包括深圳、苏州、成都和雄安新区，进行数码货币内部测试，为日后正式落地发行作演练，显示新电子货币诞生蓄势待发，全球主要央行在通往首个电子支付系统的道路上，迈出重要一步！这一项准备近五年的工程，随着试点消息曝光，逐渐向外界揭开面纱。新货币Digital Currency Electronic Payment暂未有官方名称，简称为「DC/EP」。消息指，上述四个城市的部份机关和单位工资、补贴将通过「DC/EP」发放，参与者在手机上安装一个应用程式（App），数码货币将被转到这个App之中，再转入银行帐户，或直接用于一些指定商家交易。未来还会试用在不同场景，如2022年北京冬季奥运会。

　　很多人会问，央行的数码货币与现时流行的电子钱包有何不同。事实上两者在法律以及信用风险等方面均有分别。首先，法律方面，现金和央行数码货币都是法定货币，按照法律规定，居民都是要必须接受的，跟电子钱包有别。在信用风险方面，现金和央行数码货币都是法定货币，法律地位等同。

　　作为有国家信用「加持」的法定货币，央行数码货币落地后，会大大加快推广进程。

  相信数码货币的普及应用，将对整个社会的商业行为、金融业态、监管方式产生深远影响，甚至会对技术进步、社会变迁产生重要推动。

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　　本港近一星期确诊数字下降，疫情看似接近受控，但市民防疫意识不能松懈。政府不同措施均强调减少社交接触，有酒店试用新技术，协助职员提供送递服务，减少因接触而染病风险。

　　在香港有科企公司研发配送机械人，协助企业解决配送服务，而且可以配送至不同楼层，适合在香港高厦林立的环境使用，因而获得大型商场及酒店青睐。

　　职员把包装好的物件或食物放入配送机械人，然后输入目的地及收件人手机，机械人便会出发。如要送达不同楼层，只要配送跟升降机系统整合，当机械人驶近升降机大堂时，系统便会调配升降机使用。在到达目的地后，系统会发送短讯给收件人，输入密码便能开锁取件，送毕后机械人会自动返回充电站候命。

　　配送机械人除了配备光学雷达和感应器，可以侦测周边情况避免碰撞，亦配上镜头及显示屏，可在运作途中记录影像及展示不同讯息。现时配送机械人已在科学园、数码港及香港仔一间酒店使用，尖沙咀一个大型商场亦将引入使用，让商场办公室人士可透过手机下单，然后利用机械人代替人手配送，减少因接触而增加染病风险。

　　虽然现时技术只可作单次配送，但透过系统不断学习、使用过程中数据收集及应用，相信未来可有更完善方案。若未来技术进一步成熟，机械人除了可按指示，把预先下单货品一次送达不同收件人外，能否在机械人中盛载不同产品，再配合电子支付技术，于商场、嘉年华等不同场景内游走，然后向场内人士销售，让机械人化身流动推销专员，亦可能成为现实。

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　　新冠疫情愈趋严峻，全球各地政府、大机构甚至小商户，以各种方法对抗疫情。不少国家高度关注公众使用现金的安全卫生问题，实施针对性措施。

　　澳洲部份商店为了抗疫，限制消费者使用电子支付。新南威尔斯省政府更提醒零售业界现金交易的危险，同时指商户有权在交易前设定付款方式，包括拒绝接受现金。当地麦当劳依然可以使用现金，但规定员工必须佩戴手套收款。两大超市Woolworths和Coles提升感应式支付毋须输入密码的交易上限，由原来100澳元升至200澳元，鼓励市民使用电子支付之余，同时亦可减少接触终端机机会。

　　疫情严重的英国亦与澳洲有类似部署，不少小店拒收现金。小店跟银行达成协议，提高小额支付上限，由30英镑提高至45英镑。当地有超过三百间教会跟支付公司，以及信用卡公司合作，鼓励教友以免接触式方法奉献。

　　印度亚马逊早前宣布停止接受现金，新定单只能通过预先付费方式购买，减少或消除配送人员和最终消费者接触，亦可加快物流过程。亦有物流配送平台规定员工用纸袋来收取顾客现金，并将余额转入电子钱包。

　　疫情来袭令大家措手不及，加上现时尚未受控，大家最关心的是卫生和健康问题，各国都积极商量对策。电子支付的安全、可靠和避免接触的特点，在抗疫中发挥自我保护作用。眼见疫情加剧，零售市道疲弱，笔者相信大家都心情沉重，但愿全球能齐心抗疫，早日打胜仗，走出阴霾！

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　　疫情影响市民过往生活模式，减少外出用膳及其他消费，造就「宅经济」抬头，促使企业力推与网上服务相关产品，解决生活需要，亦有零售及餐饮业公司变阵，期望利用其他方式，弥补实体店生意大跌影响。

　　近日疫情有升温迹象，专家呼吁市民减少外出及人际接触。多间银行再度暂停部份分行营业安排及时间，并在各大平台力推网上理财服务，将银行服务带入客户日常生活中。此举既可提升用户体验，更有助提升竞争力，迎接今年陆续开始营业的虚拟银行。预期虚拟银行在营业初期，只能提供较少范畴的银行服务。众安银行于上星期正式开业时，推出存款、转帐及贷款的个人银行服务，并指最快五分钟开户，以及提供一厘活期存款利率吸客。在现时全球减息救市、传统银行近乎零的活期存款利息下，的确能吸引市民使用。

　　此外，在各行业生意大跌，特别是中小企商户，面对极大营运及财政负担，有银行加强中小企的支援措施，例如延长还款期、延期偿还本金安排等。亦有银行推出措施促进贷款申请、透过数码平台主动联系中小企，并让客户更简易提交申请，透过不同方式协助中小企渡过难关。

　　商户也不是坐以待毙，受影响极大的零售业，也急忙改变营运方式，由实体店销售改为网上销售，再经速递公司送货，也有火锅店改做到会服务，尝试在逆境中突围。现时无人能预测疫情发展，市民生活及商户生意，何时才能回复正常。笔者相信，以香港人坚毅和灵活变通的特质，定能在逆境中生存，挨过今次难关！

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新冠肺炎肆虐全球，冲击各国产业，香港经济亦步入寒冬，有40年历史的大众书局突然倒闭，不少酒店、餐厅要求员工放无薪假或暂停运作。然而疫情造就「宅经济」抬头，例如电子商务、网上学习、网上会议及网上医疗等反而商机大增。本地电子钱包AlipayHK日前表示，香港用家于上月以其电子钱包缴交电讯、电力及煤气等用量，较去年12月录得双位数升幅。亦有部份本地食肆指，透过手机支付外卖自取，占其生意额超过五成。电子商贸平台亚马逊亦因疫情刺激有所增长，亚马逊宣布将于美国增聘10万名货仓管理与送货雇员，以应对新冠肺炎疫情爆发后的定单激增。

　　另一个受疫情带动的行业是电影电视业，由于疫情持续蔓延，各地普遍避免社交聚会，在家隔离及遥距办公，在家时间相对增长，令电视使用时间急升。有调查指出，于三月的第二个星期，美国人花在电视时间平均大增近六成。

　　串流媒体使用量同样人气高企。以影片串流平台Netflix为例，在疫情大爆发的国家如意大利及西班牙，应用程式首次安装数目，于一星期间分别大增57%和34%。至于串流游戏平台Steam，上周日更创下2030万人同时在线纪录。大家呆在家中避疫，不少品牌宣传亦纷纷变阵，加强电视广告宣传。今次疫症牵连全球，令经济模式、生活模式以至工作模式急剧改变，不少行业受严重打击。大家同心抗疫的同时，大小企业亦要适时作出调整应对，正所谓「有危就有机」，希望大家在逆境中找到新出路！

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　　自从去年初金管局发出银行牌照予合资格虚拟银行后，大众一直关注虚拟银行会提供什么服务，以及与传统银行有何分别。除了首间虚拟银行推出储蓄帐户及定期存款等服务外，最近有消息传出，有虚拟银行正测试无号码银行卡服务。

　　由渣打银行、电讯盈科、香港电讯及Trip.com组成的虚拟银行「Mox」，在上周公布其品牌及网站，指即将推出零售银行服务，并计划在今年推出亚洲首张全功能无号码的银行卡Mox card，客户在开户成功后，将会收到实体卡。

　　此卡是由Mox与Mastercard携手推出，与传统银行卡不同，在Mox card上没有印上任何卡号、有效期或安全验证码（CVV），可用于支付、提取现金功能。用户更可以透过Mox的手机应用程式，读取相关银行卡资料，亦可即时将有关帐号冻结，避免遗失时资料被盗取或盗用的风险。

　　现时此卡仍在员工内部测试阶段，期待稍后公布此卡详细资料。 Mox card亦令笔者想起Apple于上年公布、与高盛合作推出的Apple card，它的实体卡同样是没有用户姓名及卡号，也是要配合手机应用程式开通使用。 Mox card对用户资料的保障，让大众感觉与Apple card同样可靠。

　　至于虚拟银行会否发行信用卡、提供其他创新银行服务，亦是大众关​​注事宜。从众安银行的「加息券」推广优惠吸客，到Mox 的无号码银行卡技术，可以看到虚拟银行不断创新，让大众有更多合适、方便及更优惠服务。

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