Category: Industry Information

　　在疫情下難得與一位多年沒見的老友茶敍，這位小老闆從事餐飲業，剛年過55歲，事業有小成，說起30年前創業困難重重，除了要有起動資金外，好舖位是做生意關鍵。他直言現在網上銷售流行，電子支付應用普及，創業者只要專心做好產品，其他如收款轉帳等事已不需費心。

　　早年客戶重視舖面，老友於物色舖位頗有心得，多年來買入多個商舖開分店。隨著業務趨向電子化，現在他只留數間門店、中央廚房及工作室，其他地舖則對外轉租。

　　坊間經常提到「開舖七件事」，只是做生意竅門的籠統說法，老友以焗製精緻蛋糕為例，需要很多材料，但最重要是麵粉，麵粉就如做生意要有好舖位。他說，開舖涉及很多燈油火蠟，即申請水電煤和電話等雜項，以及商業登記，尤其是飲食業，要向食環處申請食肆牌，賣酒要有酒牌，又要看消防安全，總之缺一不可。

　　另外，若是以自家品牌促銷產品，更需要留意商標、設計、產品等知識產權權益保障，需要盡快向知識產權提交註冊申請，以免浪費創作一番心血。

　　老友續說，接下來三件事是請伙記、搵貨源、買勞保、買火險等，基本上事事需財。所謂「三軍未動，糧草先行」，第五件事是創業資金，以及其後資金周轉問題。第六及第七件事則是建立銷售（POS）及支付系統。

　　創業者有完整商業計劃，對行業操作有認識，但缺乏創業資金也是空談。隨著近年初創文化興起，無論公私營機構對年輕人創業都加大力度支持，既然市場有各類創業基金、政府資助，以及創業貸款等，創業者便可在這方面做足功課，以爭取創業最大勝算。

資料來源：hd.stheadline.com

　　港鐵正式推出二維碼乘車服務，首批支援的主要是機場快線以外93個港鐵車站，為了方便識別，港鐵以紫色標示有關閘機。筆者上周專程去試用AlipayHK的「易乘碼」（EasyGo）乘搭港鐵，整個掃描反應靈敏，經過閘機時只要對準掃描器，便可一掃即go，入閘過程與八達通一樣暢順，而且在入閘後及出閘後，也會彈出通知確認，並可在AlipayHK查看交易詳情，整個服務體驗較想像易用。

　　AlipayHK為首個應用於港鐵二維碼乘車服務的本地電子錢包，其他如銀聯、微信支付等未來亦會陸續進駐。而要做到快速過閘，當中有賴雙離線與「非對稱加密」技術幫助，才能加快過閘速度。為方便使用，用戶更可以預先在手機內，把「易乘碼」建立捷徑（shortcut），一按即可開啟，於閘機一掃過閘。

　　值得一提的是，用戶於入閘前，必須先在App內選定車票種類；此外，二維碼乘車服務也可受惠港鐵的「程程20%車費扣減」計劃，優惠期至今年3月31日止。其他如學生乘車優惠、長者及合資格殘疾人士公共交通票價優惠計劃，以及公共交通費用補貼計劃，暫時不適用。估計要做到符合資助計劃，需要於這技術及行政上配合，打通資料驗證的問題。

　　當二維碼服務正式進駐港鐵，吸引更多人使用二維碼支付後，等同建立新的支付生態圈，遍佈衣食住行各層面，將有更多誘因，吸引商戶採用二維碼收款服務、多一個市務推廣的平台使用，未來更會出現更多場境及應用。

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　　平淡的聖誕新年剛過，一眨眼農曆新年又到，第四波疫情反覆，過年前放寬限聚令無望。不想過一個冷冷清清的農曆年，建議大家不妨善用科技搞搞新意思，網上拜年、網上團拜一樣可以熱熱鬧鬧，禮到人到利是照派。

　　每逢農曆新年，大家都會預先選購不同禮物和到銀行兌換新鈔封利是，準備在新年期間派給親朋戚友。不過近日疫情反彈，為減低染疫風險，政府取消煙花匯演及年宵市場活動，金管局亦擔心大批市民集中銀行分行換新鈔，增加爆疫風險，因而敦促大型支付商推出電子利是，鼓勵市民使用。

　　近年市場湧現各類電子錢包，如AlipayHK、WeChat Pay及PayMe等，金管局亦推出「轉數快」服務，但以往很少看見香港市民利用電子貨幣來派利是，許多人更特意搜羅款式別致的利是封，要向親友送上一封利是連同恭喜語。

　　今年面對疫情嚴峻，預計有更多人願意改用電子利是傳達問候及心意；更多支付工具、虛擬銀行或電商，亦會趁新年推電子利是優惠，甚至「搶紅包」，或與電商合作設計優惠，藉此難得機會吸納更多客人。

　　筆者暫時未知在金管局呼籲下，支付服務商會推出甚麼推廣，但部份電子錢包已有收發利是功能，或可趁機會在牛年帶頭「搞旺個場」。甚至HKTV Mall等電商平台也有e-coupon供客人送禮之用，收到的人可以自選心水禮品，比起年年收曲奇餅、朱古力，甚至循環送出，實在環保得多！

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　　踏入2021年，筆者先祝各位讀者身心健康，生活能盡快恢復正常。上周筆者提到電子支付於去年急速發展，政府、電子錢包營運商及科技企業等積極拓展電子支付服務及技術，務求為大眾帶來便利及安全的無現金支付體驗。

　　「轉數快」推出後錄得超過650萬個登記，早前已可透過此服務，繳交水、電、煤、稅款、差餉及地租等費用。為進一步方便市民繳交費用，上月底再多四個政府部門，接受以「轉數快」方式繳付費用。電子錢包營運商亦不斷拓展服務範圍，超過200萬用戶的PayMe，亦把服務擴大至順豐香港，用戶只需出示PayMe的付款QR Code，讓網點員工或速遞員用指定裝置掃描即可。

　　除了擴展服務範圍外，技術亦要與時並進，加強方便性及安全性。最近Mastercard在網上舉行的新加坡金融科技節，展出多項最新支付安全技術，例如宣佈「Click to Pay」網上付款方案將展至亞洲地區包括香港，透過智能技術確保交易資料安全，讓用戶只需點擊數個按鈕，即可輕鬆完成付款。另一矚目創新科技是「生物驗證卡」，當中是與身份識別領域的領先公司合作推出，將指紋認證技術與卡上的晶片結合，讓用家直接在卡上驗證、在實體店內直接付款，提升交易安全程度。

　　展望新一年，筆者希望大家可迎合新經濟、新生活方式、配合科技持續提升，將帶動電子支付應用在不同場景中。

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　　2020年轉眼接近尾聲，這一年有很多巨大變化，確實過得驚心動魄。但對電子支付業來說，是急速冒起、突破發展的一年。在疫情影響下，實現非現金支付成為全球共同目標，不同機構紛紛加快數碼轉型速度以應對挑戰，支付業界亦把握機會，提供更多合適解決方案。

　　日前AlipayHK公佈「EasyGO易乘碼」系統服務範圍將於來年一月擴展到港鐵。乘客只需使用智能手機應用程式或使用易乘碼，即可使用二維碼乘車服務。使用二維碼支付是社會大趨勢，現時港鐵接通二維碼支付，成為香港電子支付發展的一個重要里程。

　　在電子支付迅速發展下，中小企都應作出相應配合和轉變。近月已見不少傳統收取現金的行業或店舖，如的士、街市攤檔加裝電子支付，以應對市民支付習慣轉變，惟未算十分普及，原因可能是一時未能適應，主觀認為難以操作，或擔心支付商收取手續費、行政費等。

　　市面上主流電子支付服務商提供的支付系統操作容易，收費亦公道。不少小商戶接入電子支付後，都發現沒有想像般麻煩，亦方便顧客，其後台系統亦便利營商，處理帳目更容易。上街毋須帶銀包，只需智能裝備就可以衣、食、行支付，在大家共同努力下，這說法已經接近完全實現。即將迎接新一年，電子支付發展勢頭繼續強勁，期待來年支付業有更多令人驚喜的發展，亦期待大小商戶對電子支付接受率不斷提升，無論商戶和市民，都能享受到電子支付為大家帶來的便利！

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        支付服務除了要安全、快捷及獲廣泛商戶採用外，也要融入用戶生活，才能達至理想效果。最近Google Pay新增其他功能，在美國推出全新版本，務求成為金融理財工具。

　　Google Pay界面將會分為三大類，第一類是「Pay」，當中結合現有支付功能、P2P轉賬及交易記錄，而且有一個類似聊天界面，可以查看與聯絡人之間的付款情況，也可以結合指定商戶會員咭，讓用戶可看到商戶優惠，並下單訂購食物；第二類是新的「Explore」功能，當中整合優惠及現金回贈資訊，透過Google演算方式及交易紀錄，推送一些用戶感興趣的優惠，用戶購物時可更精明，用戶也可手動開啟，讓優惠與儲存在Google Pay內的信用卡連結，消費時只需直接用信用卡付款即可扣減優惠，不用再掃瞄優惠券條碼；第三類是「Insights」，主要是整合一些用戶財務資訊，不再需要人手輸入資料，便可清晰展示你的消費、儲蓄及即將到期賬單。用戶可以選擇將Gmail及Google Photos帳戶連結，系統便會查找收據進行分析。

　　現時Google已與11間銀行及信用合作社建立合作關係，明年Google將推出「Plex」功能，讓銀行透過Google Pay作為他們的銀行程式，用戶可從中使用基本網上銀行服務。從以上種種功能，Google Pay確實可成為一個常用多元化金融理財工具，不過決定開放這些功能，仍要視乎當地金融合作夥伴及服務配套，筆者也相當期待智能金融理財工具在香港出現。

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　　電子支付因疫情加快普及，不少港人都開始接受電子支付，亦習慣使用電子支付。有機構研究發現，香港人電子支付使用量首次超越現金！各項電子支付方式的使用量，更有30%至40%淨增長，同時在疫情期間，受訪港人過半購物透過網絡支付。電子支付現已成為不少港人的支付首選，而網購在香港已蔚然成風，除了購買雜貨或外賣食物外，愈來愈多人在網上購買保健、體育及休閒等產品，以至教育相關產品或服務。

　　電子支付在香港火速發展，更成為日常生活一部份，近月不少的士紛紛接入電子支付系統，亦明顯多了街市攤檔、甚至街邊檔接受電子支付，這些轉變都是近幾個月才出現。

　　疫情推動本港轉向無現金社會，而香港本身有優厚條件，令電子支付配合大眾需要步伐發展。有報告顯示，香港成為全球最先進數碼經濟體之一，分別於亞太區及全球排名第二及第三。香港亦憑藉較高的絕對得分和迅速的數碼發展勢頭，被評為全球其中一個「超級領先」經濟體。

　　疫情加快全球數碼化發展，愈來愈多人習慣使用電子支付、進行網上購物和電子商務。香港在相關數碼發展方面有良好基礎，因而亦有出色表現！不過報告亦反映，在提供可靠的數碼環境方面，香港在亞太區僅排名第四。希望政府及相關機構可以在加強安全、保障私隱、釐定問責措施和消除障礙方面著手，加速消除障礙，令香港持續發展數碼智能化！

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　　2020年挑戰甚多，並促使電子支付服務發展有不同變化。有報道指出，自疫情爆發以來，消費者傾向以無現金支付取代現金。不同服務商也推出新服務，協助商戶提供更多電子支付方式，簡化營運操作。

　　上周歐洲央行發表報告，調查中有約40%人士自疫情期間減少使用現金。受訪者改變付款習慣，主因電子支付方式更方便，消費者擔心透過現金接觸受病毒感染，其中極大部份人士更表示會保持這種習慣，將來繼續使用電子支付。香港其中一家大型銀行中銀香港亦表示，今年首九個月該行流動支付交易額，按年上升超過30%。以上數據及報告，均反映電子支付在今年高速發展，逐漸改變消費者習慣。

　　隨著消費習慣改變，服務商也迎合需要，推出新服務讓商戶更容易營運。銀聯國際將推出銀聯鏈接支付（UnionPay PaybyLink）服務，方便一些沒有網站或手機App等銷售渠道，也可透過電子郵件或即時通訊軟件等方式，將支付連結發送給消費者，然後輪入卡資料或雲閃付App直接付款，完成整個網上銷售流程。商戶亦可過PaybyLink平台查看定單狀況，確保成功收款，這項方案特別適合沒有太多資源投放在電商平台的小商戶使用。隨著各服務商技術提升、結合至各種解決方案中，未來將有更多便利生活消費方式出現，讓電子支付逐漸成為生活習慣一部份。

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　　新一份《施政報告》提及多項智慧城市及科技應用措施，當中「智慧」元素涉獵不同層面，貼身至市民電子報稅，細微至預測山火、探測野生動物都囊括其中，繪畫出一幅美好藍圖！近年政府致力把香港構建成世界級智慧城市，現時進一步推動「智慧政府」，加快社會數碼轉型。

　　港府下月推出的「智方便」一站式平台，連接入境處系統，市民可做到身份認證及電子簽署，並用於20多項常用公共服務用途，例如電子報稅及車輛續牌。同時「智方便」與多間公營機構，包括中電、港燈及中華煤氣合作，市民可通過「智方便」登入及查閱帳單。市民同時可藉「智方便」的數碼身份和認證，與政府和商業機構進行網上交易。同時可提供具法律效力的數碼簽署功能，處理法定文件及程序。成功登記後，「智方便」戶口會即時綁定用戶個人流動裝置。用戶屆時可利用個人流動裝置提供的生物辨識功能，如人臉識別及指紋鑑別等，進行身份確認及登入網上服務。

　　港府推動智慧城市發展的政策目標，是希望利用創科解決都市挑戰，提升城市管理成效和改善市民生活質素，以及增強香港可持續發展，同時提升香港對環球企業吸引力。近年創科發展加快，加上5G盛行，期望在政府加持下，大家可以乘5G大勢加快發展。在不同科技機構積極配合下，香港成為頂級智慧城市指日可待！

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　　疫情促使各行各業拓展網上銷售，而一些發展成熟的網上零售平台，亦積極開拓更多元化服務，例如美國Amazon及日本樂天，挑戰傳統市場和鼓勵用家使用旗下服務，增加用戶黏度。Amazon去年推出醫療應用程式Amazon Care，為旗下員工提供相關服務，包括可與醫生護士進行視像通話，從中獲得專業意見及診症，當時被視為降低員工醫療費用，以及嘗試進入價值3.5億美元的美國醫療保健行業。最近Amazon更擴充服務、推出Amazon Pharmacy，挑戰傳統藥房市場，為美國用戶提供購買藥物服務。用戶可以透過提交診所或醫院所開藥單，購買相關藥物，讓用戶足不出戶也可購買所需藥物。

　　日本網上零售平台樂天也積極開拓電訊市場，嘗試打破由三大電訊商佔有的市場。日本電訊市場一向缺乏競爭及收費偏高，樂天近年投放大量資源在網絡基建，積極推出其電訊網絡，減少租用三大電訊商網絡。樂天早已建立成熟生態圈，包括電訊及金融產業等，有約70%用戶使用超過兩項服務，並期望使用其現有「點數」策略，和推出比其他電訊商更便宜計劃，吸引新用戶及鼓勵旗下用戶，使用更多自家品牌，藉此達到交叉銷售效果。正所謂「有危便有機」，中小企如何在危機中轉型，大企業如何把資源開拓新市場，善用科技改變傳統模式，將是決定成敗關鍵。

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