Category: Industry Information

　　剛過去的內地網購年度最大盛事「雙11」營業額接連報捷！2020天貓「雙11」全球狂歡季總成交額達4982億元人民幣，京東11.11全球熱愛季累計下單金額超過2715億元人民幣，其中超過100萬款商品成為從全球緊急調貨的熱銷爆款。中國郵政局公佈，在「雙11」前後11日，全中國郵政、快遞公司共處理39.65億件快遞，「雙11」當天則處理6.75億件快遞，創歷史新高！

　　今年「雙11」優惠再創新猷，讓消費者提前支付定金鎖定商品，到11月11日再支付尾款，通過這種方式，網購平台可以實現延長預售期、拆分付款等刺激消費意欲。同時亦通過預售前置模式，將消費者支付定金的商品提前送貨，從而善用電子支付彈性，給買家靈活消費。「雙11」於今年踏入第12個年頭，不再是簡單消費主義，而是要在智慧物流、雲計算、電子支付等技術支撐下，不斷建立高效、高智能採購方式、打造安全而且迅速的購物流程。

　　但如此龐大的電子消費量，對電子支付系統亦造成極大挑戰。人民銀行在「雙11」當日，網聯和銀聯共處理22.43億宗網絡支付業務，涉及金額1.77萬億元。網聯和銀聯合計最高每秒處理10.9萬宗交易，增加26.19%，成功完成任務之餘，亦創下歷史新高。電子商貿急速發展，電子支付技術不斷提升，將「雙11」推上另一個高峰！

資料來源：hd.stheadline.com

　　Google香港委託畢馬威（KPMG）進行一項為期三年「智慧數碼城市-全城AI」項目，針對香港人工智能（AI）應用及準備進行研究，並在上月發表第一版完整報告白皮書。

　　報告稱超過60%受訪市民認同AI便利及帶來正面作用，並且有超過70%人士期望公營機構及商界，能推動AI相關教育；亦有不少受訪者有興趣學習相關知識。在企業層面，近80%認為AI可以帶來正面影響，但主要障礙包括財政考慮、缺乏專業知識及缺乏人才。

　　有見市民及企業憂慮，Google也推出「A至Z人工智能入門指南」繁體中文版本，解說AI技術、運作及對大眾影響，讓人更易吸收有關知識。

　　筆者想細提其中四個，第一個是數據集（Dataset），應該選用哪些資料、資料的多寡，也影響AI學習；其次是生成對抗網絡（GANs），讓多組AI系統，分別負責製作及評審，並且不斷提供意見及修改，從而得出更好結果；第三個是機器學習（Machine Learning），AI系統可以透過數千張動物圖片，學習相關特徵，從而發展出更彈性和細緻認識，快速完成特定工作，有別於傳統編程。最後一個是量子運算（Quantum computing），是新一代電腦系統，有別於傳統電腦的二進制碼處理資料，量子電腦可以同時進行多項運算，在短時間內處理複雜問題。整個「A至Z人工智能入門指南」深入淺出，絕對值得一看。

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　　支付寶支付服務五花八門，很懂得捕捉消費者心理和需要，設計不同新產品，不但方便用戶，甚至改變大眾消費方式。

　　支付寶最近又推出新功能「晚點付」，意即「先交易成功，次日再付款」。當用戶使用支付寶「掃一掃」或付款碼消費，即使所有支付渠道不可用，而且手動選擇每張銀行卡均無法成功付款，亦可以使用「晚點付」進行墊付。新功能可以刺激消費，以方便和「零」手續費作招徠，滿足消費者「買咗先算」的消費欲望。

　　在推出創新功能外，支付寶不斷開拓服務版圖。韓國最大免稅店之一樂天免稅店網店，將引進「螞蟻花唄」作為支付工具。根據樂天免稅店數字，在網購平台上，20至39歲消費者中，中國消費者佔比高達八成。「花唄」深受內地年輕消費者歡迎，樂天此舉相信是為在疫情平息後中國遊客增加做好準備！

　　「花唄」是類似信用卡的信用工具，「唄」字是在北方較常用的語氣詞，與「吧」意義相近。「花唄」即「花吧」的意思，表達一種爽快購買的感覺。「花唄」因為申請門檻極低，借貸方式靈活具彈性，在內地年輕人中大行其道。

　　「先消費，後付款」的購物體驗，令「花唄」成功吸引不少人消費！即將來臨的「雙11」，內地網友引頸以待，今年活動延長多三日，活動規模再創紀錄！支付寶亦作出配合，提高用戶臨時「花唄」額度，從數百元至數萬元不等。支付寶不斷推出新產品和和開拓新服務，懂得利用消費者心理，引領大眾消費習慣，成為大部份內地人生活一部份！

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　　最近筆者多了在家下廚煮飯，上星期更試過只靠一部電話，拍一拍、掃一掃，便可以坐的士出街買餸，到街市買海鮮、到超市買日用品，全程不用現金！全靠各大公司向大眾推廣電子支付，例如豁免商戶使用手續費，為消費者提供扣減優惠等，吸引更多傳統行業，例如街市及的士採用電子支付服務。

　　政府上月宣佈推出公眾街市非接觸式付款資助計劃，為食環署街市檔位租戶提供5000元資助，鼓勵租戶安裝電子支付服務，估計有過萬間檔位租戶受惠。資助計劃由上周四開始正式接受檔位租戶申請，同時安排各服務商進行roadshow，協助租戶了解服務收費及好處，相信在資助計劃及大眾需求下，將有不少檔位採用。

　　的士行業亦一直嘗試推動電子支付服務，但整體效果未如理想。最近八達通再次落力推廣，豁免首六個月資金轉帳費用，並推出「八達通流動收款機」，提供給申請了商用版八達通的的士司機使用，透過藍牙配置使用。加上早前AlipayHK及WeChat Pay HK積極推廣下，現時有一定數量的士支援電子支付服務。

　　隨著大眾需求日增、政府資助推廣及各營運商努力，連過往難以推行電子支付服務的傳統行業，也逐漸打破困局。隨時未來數月，愈來愈多攤檔及的士採用服務，再建立大眾使用習慣，在需求供應同時增加下，或者在半年後，「無cash在身」都可以游走各區消費。

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　　不少商戶在「疫」市中突圍而出，其中老牌珠寶商周大福（1929）近來轉型更令人目不暇給。他們未有被傳統框框牽絆，嘗試在社交平台facebook做直播「帶貨」、舉辦限時點擊下單、增設自動販賣機售賣特色鑽飾等，令選購金器都變得活潑有新意！

　　相信大部份香港人在幾年前不會在網上購買一些奢侈品，更何況是珠寶金器這類高消費品。不過隨著網上購物平台日趨成熟，時下年輕人習慣網購，網上買餸甚至動輒數千元購買名牌手袋或名錶也屬等閒。

　　香港老牌珠寶商之一的周大福，原是內地訪港旅客的熱門店。不過近期受疫情影響，封關下旅客無法來港，街上人流驟減，實體店零售業務無可避免受影響。於此情此景下，周大福看準網購流行的趨勢，和配合新一代喜歡追逐潮流的購物心理，透過社交平台和即時通訊軟件，向客人推售產品，又推出限量發售飾物刺激消費。實體店同時電子化，增設自動販賣機讓客人自助購物，藉此滿足喜歡不同購物體驗的顧客。

　　周大福這次「華麗轉身」，刺激社交平台由今年二月至今已連接上200萬位客人。在四至七月期間於社交平台推出數次活動，點擊率達37萬人次，其中一次直播連結點擊次數更超過1.2萬次。

　　周大福能走出經營幾十年的既定生意模式，利用科技、社交平台和電子支付技術結合走出新發展方向，實在別具慧眼，也表現出強大適應力和靈活多變的生意頭腦。

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　　螞蟻集團來港上市消息，一直備受大眾關注，也有很多媒體報道該集團發展史及不同範疇服務情況，更有投資機構發表分析報告，令大眾關注科技如何改變生活模式，以及變革傳統金融服務。其中一項吸引大眾目光的業務，便是集團旗下子公司螞蟻銀行（香港）發展。

　　內地支付寶發展成熟，除了支付功能外，有「花唄」、「借唄」等消費貸款功能，也有「餘額寶」理財產品服務等，再配合其他服務及機構合作，基本上是大眾日常生活必須之一。有機構報告指出，截至6月計，過去12個月交易支付總額達118萬億元人民幣。AlipayHK在港推出三年多，雖然可於大部份商戶中使用，支付不同帳單及慈善捐款，以及交通和匯款等功能，但內地支付寶顯然更勝一籌。

　　隨著上星期螞蟻銀行正式開業，現時提供快速開戶及儲蓄等服務，並提供優惠活期儲蓄存款，吸引市民登記。此外更會與AlipayHK合作，計劃透過錢包內的小程式開戶，結合衣、食、住、行、消費娛樂等場景，創造全新銀行體驗及便利服務。

　　此外，螞蟻銀行行政總裁亦表示，該行貸款會先集中於中小企，預計年底推出有關方面沙盒，進行融資測試。雙方合作正可產生協合效應，達至金融科技普及，讓虛擬銀行提供更多元化服務，並善用AlipayHK成熟的支付網絡。

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　　全球支付一體化夢想成真！螞蟻集團公佈推出一個全新方案「Alipay+」，透過「Alipay+」用戶可直接連接與螞蟻集團合作的電子支付應用程式，用戶可以透過使用自己本身的電子錢包，在不同地方進行支付。使用者可以如同在自己居住地一樣，使用其母語操作，並以自己國家或地區貨幣支付，打破地域和貨幣限制。

　　在全球化背景下，螞蟻集團推出「Alipay+」，實現一部手機走天涯，做到「全球收、全球付、全球匯」，全球商戶和電子錢包用戶之間直接連接，讓商戶和消費者都得到最大好處。這樣接連起來，最大意義當然是大大促進各國互相開放市場，令市場以倍數擴大，讓商家得到更多全球商機。另一方面，使用者無論身處哪一個國家或地區，都可以更無阻消費甚至生活。

　　經濟一體化為全球浪潮，更見支付整合一體化需要，整合支付不再留在同一地區電子支付平台的互相整合，而是進一步與不同國家貨幣的整合互通。即使近期疫情稍為緩和，各國對電子支付需要仍然殷切。好像從上月中澳門率先向珠海遊客開放至今近一個半月以來，包括AlipayHK、內地支付寶、支付寶澳門在內的數碼消費交易宗數，大幅增加八成，其交易金額升幅逾一倍，電子支付亦成為不少旅客首選。筆者期望，疫情影響逐漸消失，全球各國人流恢復互動，無論商戶和消費者都能享受電子支付不斷進步的好處。

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　　近期大眾逐漸多用電子支付付款，在大型超市、便利店、新式街市已普遍使用，可減少現金找贖；但在某些傳統行業、攤檔及舊式街市仍未見普及。上星期政府公佈，計劃為食物環境衛生署轄下的街市攤檔，提供資助推動電子付款服務。

　　政府上周除了公佈第三輪援助措施外，有一項是關乎推動電子支付服務計劃。政府打算為食環署街市攤檔，提供一筆過資助，協助他們推行非接觸式付款，以減少現金交易接觸，並計劃於9月25日（本周五）向立法會申請有關撥款。

　　有媒體訪問一些攤檔檔主，有店主提及其中一項難題，就是眾多電子支付服務，也需要依靠網絡處理交易數據，部份方式更需要檔主自備電子裝置配套使用。

　　假如撥款可以通過，筆者建議可以資助商戶有關安裝費用，或為有關街市安裝或改善無線網絡質素，開設只提供給租戶使用的網絡熱點。此外，坊間有公司提供可提供一站式的聚合支付服務的終端機，結合最普及的信用卡、八達通、AlipayHK及WeChat Pay HK等，並配置流動網絡功能，方便商戶申請使用。

　　商戶提供多元化的電子付款服務，能夠方便消費者、提供安全快捷的購物體驗之餘，亦能減少現金找贖及處理，避免互相接觸的機會。只要商戶及消費者互相多走一步，定能達至雙贏局面。

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　　由中國人民銀行牽頭研發的內地數碼人民幣，近月又再獲高度討論，新電子支付工具勢必強勢登場！將來用內地數碼人民幣購物，不用計算匯率，不用綁定銀行帳戶，甚至連網絡都不需要，只須兩台手機碰一碰便完成交易，讓用戶免費的點對點交易消費變得不一樣。

　　數碼人民幣屬數碼通用貨幣，其支付平台毋須用戶預先與任何信用卡或銀行帳戶登記或綁定，它是用戶的私人電子錢包，「數碼貨幣」直接儲存在手機內，當錢包缺錢時，用戶才從其所選帳戶添加，操作與實體錢包類同。據悉，數碼人民幣目標是替代一部份現金，令支付更靈活易用。

　　除了方便消費者外，數碼人民幣仍有電子支付好處和對經濟有其他裨益。當然最直接是免除印刷紙幣，可減低鑄幣成本之餘，亦可以推動環保。同時數碼化可跟蹤商業活動，避免企業逃稅。

　　數碼人民幣還有助推進中國數碼經濟加快發展，同時衍生新業務形態，也將為人民幣國際化帶來新機遇。例如簡化數碼化並促進跨境及國際貿易，收集本地及國際商務活動大數據，進行市場分析，促進國家經濟發展；消除或減低貨幣兌換需求，從而減低國際貿易、旅遊成本。內地商務部於八月時提到，粵港澳大灣區等地方具備條件試點條件，有望試行數碼人民幣，期望香港可以從中把握機遇，鞏固國際金融中心地位。

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　　最近香港人多了在家煮食，筆者有不少朋友變成「廚神」，不斷上載美食相片到社交媒體。在此風氣下，最受惠行業便是網購及超市。有報告指出，香港市民消費及支付模式有不同程度轉變，亦有超市集團趁機拓展新店。

　　在限聚令、限制晚市堂食等措施下，大部份市民選擇自行購買食材下廚，促使超市銷售額上升。一田百貨逆市於沙田開設全新概念店，打破過往一田的超市經營模式，一間佔地超過3000方呎、主打「速買、速煮、速食」的便利店。與傳統便利店不同，這間一田便利店售賣過千款食品，由輕食、零食、急凍食品、生果，以至即食燉湯等都有。

　　一田更與北海道品牌Secoma合作，供應北海道當地製造的食材，對很多經常到日本旅遊的香港人，極具吸引力。店內亦配置自助設施，例如配合電子支付服務的鮮橙汁自動販賣機及咖啡機等，更設有一般便利店少有的自助付款機，可選擇多種常見電子支付方式，包括感應式支付，善用科技改善購物體驗。

　　網購亦是近半年受惠，並急速發展的行業。據調查顯示，上半年香港電子商務交易量按年升10%，主因雜貨及食品配送增加。於香港受訪者中，62%樂意使用「手機感應收款」，是亞太地區中第二高城市，對電子支付發展絕對是喜訊！

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