特區政府在今年 2 月底公布以電子消費券代替去年向市民發還現金，零售界早已期待。官方日前公布相關細節，大多數商戶均符合收取資格。不過，商戶要贏得消費券計畫的商機，先要採用四間營辦商的電子付款服務。拍住賞（Tap & Go）、八達通、支付寶香港及 WeChat Pay HK 分別推出多項與消費券相關的優惠，吸引商戶選用，共享 360 億港元商機之餘，也為日後更多人使用電子付款鋪路。
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上周五港府公佈派發5000元電子消費券詳情，市民最快可於7月4日登記。為了振興本土經濟，消費券不適用於支付政府、公共事業及公共機構等收費項目，亦不可用來購買金融產品、捐款及直接向非本地商戶購物，以達到刺激本地消費目的。
另外，若以八達通領取消費券，由7月4至17日完成登記者，首兩期各2000元，最快分別於8月1日及10月1日領取，但要待首兩期消費券用盡後，市民才可取得第三期1000元消費券。
至於其他三間指定電子支付商AlipayHK、WeChat Pay HK和Tap & Go，則只分2000元及3000元兩期派發。
自從港府披露消費券計劃後，業界憧憬能藉此帶挈電子支付發展商機。八達通在全港用戶滲透率達98%，贏面似乎看高一線，但在近年增長迅速的網上零售市場，三名對手卻有挑戰八達通實力。
香港過去一年受疫情洗禮，電子支付逐漸成為港人日常生活一部份，而港人慣常瀏覽的網購平台，大多都不提供八達通卡網上支付功能，以信用卡或電子支付反而是網購主要方式，加上三間電子支付商紛紛推出優惠，相信在網購方面並不比八達通遜色。
以AlipayHK為例，每月都會定期推出不同優惠，例如「勁賞掃」、印花獎賞及信用卡聯乘活動等，這些都可以同時使用消費券。AlipayHK亦明言，待消費券領取詳情公佈後，再會推出額外優惠，市民所獲得的好處肯定較5000元為多。
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當局說，在今日或之前年滿18歲的永久性居民及新來港人士，就合符領取資格。市民可以下月4日至8月14日，在指定政府網站或以書面表格登記。四個指定領取消費券的儲值支付工具，包括支付寶香港、八達通、Tap & Go 「拍住賞」及Wechat Pay HK。
八達通方面，市民可以在港鐡站、便利店等地方領取消費券，當局會分3期發放。首兩期消費券金額各2000元，當在指定日期的合資格消費總額達到4000元，會再分階段發放第3期的1000元。至於使用其餘3款支付工具的市民，可透過手機程式存入帳戶，以領取消費券，當局將分兩期發放金額，首期為2000元，第二期為3000元。
當局說，消費券適用於本地零售、餐飲和服務業商戶的實體及網上店舖，但不能用於稅款和罰款等政府收費；水電煤收費；醫管局、房委會與房協的收費。至於學費、購買金融產品如保險、兌換現金，亦不適用。
一項調查顯示，65%香港消費者在疫情下更習慣使用電子支付工具，50%受訪者表示目前更適應網上購物。 調查顯示，35至44歲的本港消費群，在所有類別產品中的網購行為都呈上升趨勢。至於18至24歲消費群，較多在網上購買服裝、化妝品、數碼設備。 調查又指，在大灣區內9個內地城市及香港中，有73%零售商正在拓展大灣區業務戰略。 畢馬威中國、香港貨品編碼協會聯同滙豐在去年10月至今年4月期間，就中港零售渠道發展進行調查，共訪問619名香港消費者，以及1434名在9個大灣區城市的消費者，以及400個零售商管理層。 畢馬威中國香港消費品與工業市場主管合夥人葉嘉明表示，由於消費者已適應網購，即使中港恢復通關，相信網購市場仍然蓬勃。
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因防控新冠疫情而引入社交距離限制，不但加快企業營運數碼化步伐，更催生餐飲外賣及貨品外送的龐大商機。政府數據顯示，近數月網購銷售貨值增長大幅跑贏整體零售業銷售增長，成為最有增長潛力的產業。
最新公佈的4月零售業總銷貨價值按年增長12.1%，當月網上銷售貨值按年增幅高達27.2%，正好反映網購市場高速增長。回顧2月及3月零售業總銷貨價值按年分別增長30%及20.2%，當時網購銷售按年增達56.2%及43.3%。雖然網上零售佔整體零售比例僅6%，但網購逐漸成為港人生活習慣，未來佔比有望上升至雙位數。
網購市場潛力巨大，商界自然在推廣方面投放資源，搶佔市場份額。本港外賣龍頭之一foodpanda最近便找來棟篤笑鼻祖黃子華，拍了一輯以「點止搵食咁簡單」為主題的廣告宣傳。
疫情為網購帶來新商機，造就foodpanda外賣生意蒸蒸日上，平台與超過7000間餐飲食肆合作，連帶香港電視下專攻貨品外送的HKTVmall近日亦跨界挑機，冀能在餐飲外賣市場分一杯羹。
在餐飲外賣及自取服務市場打下基礎後，近日foodpanda開設生活雜貨網店pandamart，試營鬧市貨倉、最快15分鐘內送貨上門，並且24小時運作，公司計劃今年在旺區開設20間實體貨倉，不但要挑戰本地傳統超市巨頭，更反過來挑戰香港網購大平台HKTVmall，看來一場久違的網購大戰一觸即發。
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自從消費券計劃選定四個支付營運商後，雖然未有其他詳情公佈，但各支付營運商已積極準備。除了加強向商戶宣傳，擴展商戶網絡外，亦不斷向消費者推出優惠及加強教育，務求養成消費習慣。更有支付營運商與商場達成合作，將於消費券實行時段推出商場優惠，讓消費者購物時疊加優惠。
自消費券計劃公佈後，有很多意見說長者不懂使用電子錢包，局限選擇支付方式。有見及此，AlipayHK早前夥拍地區組織，舉辦長者智能手機班，教導長者使用智能電話、社交平台及電子支付方式，體驗科技帶來的便利，並為將來電子消費券，為長者提供多一個選擇。
此外，AlipayHK亦為消費券作好準備，與信和集團達成戰略合作，預告信和旗下商場將與AlipayHK，推出總值數百萬元的獨家優惠現金券，涵蓋日常生活貨品、電器、食肆及戲院等，以吸引市民登記消費券於AlipayHK上使用。
其他支付營運商亦相繼出招，八達通積極推動消費者使用八達通App，利用App購買「全月通加強版」，可獲便利店電子現金券，並賺取MTR分。WeChat Pay HK除了開啟「消費券早鳥訂閱優惠」外，亦夥拍「香港街市」推出電子優惠券，以及街市專屬印花，積極搶客。
各支付營運商不斷出招搶客，相信仍有其他優惠接連推出，消費者可望得益。除了使用5000元消費券外，亦可得到不同回贈和獎賞，相信商戶和消費者也能得益，帶動全城消費。
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未進入互聯網世代前，傳統營商之道除了縱向擴張，即從本業上、下游整合發展外，還有橫向整合，例如收購同行達至協同效應和經濟規模。不過今時今日要在新經濟尋覓商機，已不一定從傳統的縱向或橫向發展，即使是小商戶，只要善用大數據、人工智能等高科技工具，同樣可以在前台聚人氣、谷銷售，生意不愁客路。
隨著消費者對服務質素要求不斷提高，加上人工成本上漲，以及同業競爭，商戶經營環境日漸嚴峻。但有了雲平台作後盾，商戶的前、中、後三台便能夠產生互補，透過不同數據整合及分析，更可快速回應市場需求。
究竟雲平台有哪些服務可以幫助商戶？首先，雲服務建基於內容傳遞網絡（CDN）的骨幹網絡，簡單可分為幾部份。一是提供雲存儲、數據處理業務的IaaS基建服務；二是以定制服務、支持開發環境的PaaS平台服務；三是雲安全、雲加速等軟件的SaaS服務。
例如從消費者收集回來的海量數據，商戶可以使用雲端SaaS的軟件服務精準分析數據，不但可按圖索驥開展新業務，而且可快速回應市場需要，例如商店發現某類餐飲款式大受歡迎，軟件便可協助商戶分析對策，除了應否推出更多同類食譜，還要研究食材供應是否順暢，來貨價是否穩定等。
現時市面不乏數據分析工具，例如阿里雲上的分析軟件如Quickbi，可以無縫對接及自建數據庫，提升數據分析能力，並建立自己所需的圖片分析。這類工具能夠減少公司內部開發資源投放，提供全面高效解決方案。
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一位顧客偶然在網上看到咖啡店宣傳，好奇心驅使下到咖啡店買了一杯莫卡（Mocha），並對改善服務質素提出建議，咖啡店於是傳給他一張電子消費券作為回報，可以在下次光顧時，以半價享受一件鬆餅。一個看來簡單但貼心的服務體驗，對顧客而言卻相當受落。
這類市務推廣被稱為O2O（Online to Offline），O2O是指商戶通過網上營銷推廣，將潛在客戶吸引到實體店消費，實現真正交易。推廣當然不止於此，商戶會設法讓消費者對服務體驗反饋至網上分享，在互動過程中亦會推介其特色商品，讓客戶的偶然性消費，變成有規律的主動型消費，體現O2O閉環效果，從而達到精準箍客目的。
O2O例子在現今網絡世界中比比皆是，以往這類宣傳需要耗費相當人力資源，無論是媒體廣告、直接SMS訊息推廣，甚至在店面游說客戶，效果都不顯著。不過自從雲平台（Cloud Platform）出現，能為商戶提供高效、安全而且成本低的方式，建立網上平台，讓類似O2O閉環變成高效宣傳工具，而市務推廣方式亦層出不窮，視乎商戶心思創意，可以因應市場變化制定針對性部署。
透過雲平台，由網上平台回饋得來的消費者數據，商戶不但可更高效回應顧客，並能夠快速發掘客戶潛在需求，開展新業務，意味商戶可以創造更多生意，搶佔更多市場份額。
現代企業能力往往是前台銷售、中台營運、後台管理支援三者協同作戰能力的體現，雲平台正好扮演支援企業整體協作重要角色。單從這一層面看，雲服務已成為商戶搶佔市場份額的利器。
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本港8間虛擬銀行於去年陸績開業，近日各自交出首份年度財報，從中可以一窺本港金融業數碼化進程。虛銀去年共燒錢約24億元，截至12月底止，稅前虧損最多的是渣打香港牽頭的Mox，以及有中銀香港作後盾的Livi Bank，兩者均燒錢逾4億元。
虛銀沒有實體分行，要在大眾建立信心，向客戶提供最佳服務體驗，需要在人手及科技持續高投入，首兩年是投資高峰期，所以業績見紅並不令人意外。
虛銀燒錢搶市場，主要靠高息活期儲蓄或消費回贈兩大法寶吸客，盈利模式難脫離傳統銀行框框。其一是作為借貸平台，吸收存款後以貸款賺取利息收入，例如吸存多達60億元的眾安銀行及以本港為基地的WeLab。其二是拓展非利息收入，如Mox與Livi Bank都力谷零售業務，通過用戶消費賺取收入。
8間虛銀中有7間於去年下半年開業，實際營運期短，仍然未分高下，各行都出盡渾身解數吸納客源，為日後收成作準備。虛銀近期逐步削減高息吸存優惠，轉為花心思如何刺激用戶消費，冀開拓更多增加收入新產品。
近日港府推出8萬元失業貸款，三日便收到7000宗申請，有虛銀隨即向參與計劃新客戶者給予現金獎賞，並可選擇首年還息不還本；上星期亦有兩間虛擬銀行，分別與集團旗下公司合作，推出存款寶的高息活期存款服務及人壽保險服務。各行善於捕捉市場商機，適時進行市務推廣，是市場進入良性競爭的好現象。
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政府落實向全港18歲或以上居民派發5000元電子消費券，預計暑假可接受登記，但之前獲政府指定的四大電子支付商已掀起前哨戰，如向商戶提供豁免裝機費等首次接入服務優惠，吸引更多商戶加入平台。不過最終能否帶來真金白銀收入，關鍵是如何提供優惠，鼓勵消費者花費多過5000元。
是次派發電子消費券規模達360億元，財爺希望透過乘數效應，激活消費氣氛，刺激本港經濟。參照其他地區派消費券的經驗，消費者確實會花費多於派發金額數倍金額，如中國去年發放消費券，有統計顯示各省市居民使用消費券的關聯消費總額，超出政府發放消費券面值達3.5倍甚至16.7倍。
然而內地當時規定民眾在使用消費券時，必須搭配一定比例現金混合使用。但按照以往港府派錢無限制使用方式，強制搭配現金使用機會不大，反而獲選的四大指定電子支付商出於競爭，勢必推出不同優惠。
WeChat Pay HK及AlipayHK搶先出招，前者用戶預先訂閱與消費券有關資訊服務，可獲10元電子現金券，AlipayHK亦正考慮運用合適方式，例如推行儲印花活動，甚至自行出資提供更多優惠，令用戶在電子消費券期間可享高於5000元優惠。
至於拍住賞則為用戶開設消費券專用新卡處理付款，並正與政府商討增值方案，八達通亦已把儲值限額提升至3000元，當然亦不會空手而來，到底最終會有哪些優惠？大家不妨拭目以待。
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