過往要開發一個程式，一般需要自建系統，員工編寫開發、不斷測試才能推出，並且需要投放資源去維護及改善程式，對一間公司來說是極大投資。至近年雲端運算應用漸趨成熟，促使很多初創公司採用，傳統大型機構亦開始數碼轉型，使用包括IaaS、PaaS，以至SaaS服務，同時令人工智能（AI）應用服務變得更強大，未來更有望提升程式開發效益。

  Amazon在去年的AWS re:Invent 2019發表數項，基於機器學習（Machine Learning）而開發的AI服務，其中有一項是 CodeGuru，最近已在部份地區正式推出使用，包括亞太區的新加坡、雪梨及東京，之後會陸續擴充服務範圍。此項工具是透過現有用於機器學習的整合式開發環境（IDE）組件，並利用過萬個開源項目作訓練算法，用來檢查程式碼錯誤，並且在發現問題的地方，加上註釋及可能的補救措施。

　　此外，可以檢查產生延遲及CPU利用率的報告等，找出效率較低部份給修正。通過此AI服務，程式開發員可以更快找出癥結所在，然後修正錯誤程式碼及提升編寫程式質素。Amazon曾內部使用CodeGuru，改善八萬個應用程式，節省數千萬美元；並助一些團隊在一年內，把處理器利用率降低325%及將成本下降39%，成效顯著。

　　CodeGuru只是Amazon其中一項AI服務，還有可用於偵測詐騙的Fraud Detector、用於分析對話而改善互動體驗的Contact Lens等，也是值得關注，特別是與金融業務相關企業，尤其適合採用。

資料來源：hd.stheadline.com

　　各大電子支付平台急速發展，信用卡公司Visa日前宣佈，Visa代碼服務（Visa Token Service，VTS）在全球累計發行逾十億個代碼（Token）！在香港，Visa安全代碼用量同樣上升，今年首季支付代碼整體用量，按季增長25%。隨著愈來愈多消費者透過網上或電子連接設備購物，電子支付交易量上升，同時提高電子支付安全需求。

　　Visa於2014年推出代碼服務，是支付交易保安的一種技術，協助建構及維護數位支付系統，並同時保護敏感資料。其做法是採用一組安全代碼，替代持卡人的16位數帳戶號碼，只有Visa才能解鎖，保護底層卡號和持卡人資料，防止遭騙徒破壞。

　　Visa於2014年推出這項新服務，令手機和網上支付安全性大大提高。與傳統網上銀行卡交易相比，透過代碼化服務處理的數碼交易詐騙率，有效降低26%。技術還有助減少支付過程中不必要的「停滯」時間，如果遺失或被盜取信用卡，以及信用卡過期，金融機構能自動更新過期或受損付款憑證。

  這可以減少商戶錯過的付款，並幫助消費者避免不必要的延遲支付費用或收費，有關技術將會托展至支付卡和雲端平台。

　　各大支付平台和科技公司不斷推出支付解決方案，務求降低商戶及流動營運商在數據保護上的營運風險，同時為消費者省去多餘步驟，以及增添增值服務。隨著科技進步，快捷、安全、可靠可以同時並存，支付世界正不斷擴展進化。

資料來源：hd.stheadline.com

　　在家工作、購物及學習等的「宅經濟」快速興起，促使各企業調整銷售策略，大如ZARA母公司Inditex，也要減少全球分店數目、加大投資網上平台；中小企業亦可透過第三方商店平台或社交媒體，快速建立網上銷售渠道。未來或有新的有效推銷渠道，值得大家留意。最近有消息指，微信向部份用戶發出開啟「小商店」邀請，只要有一個企業認證的「公眾號」便可以開通，是一個不用開發，只需填寫所需資料便可開通的小程式，從媒體刊登的截圖所見，此功能可用企業，或個人身份去申請，讓用戶可以自主經營，並且可以進行直播及銷售。

　　根據開店須知內的介紹，這是一款「軟件即服務」（SaaS）工具，讓用戶自行快速開啟網上商店，「小商店」亦提供商品管理、營運及資金管理等功能，已足夠小商戶的基本使用。過往網上商店主要以顯示資訊、顧客自行購買為主，少了實體店有員工招呼及講解的互動，而「小商店」特別之處是提供直播功能，讓用戶透過直播介紹產品，增加與顧客之間的互動及講解，提高成功銷售的機會。

  而目前已知的資訊，「小商店」是免費開通、沒有服務費，讓用戶零成本開拓新銷售渠道。

　　現時此功能仍處測試階段，可銷售超過20種商品，之後或有其他升級功能，實際推出時間仍未有任何消息。

  可以零成本開拓網上銷售渠道，透過微信強大的網絡，接觸數以千萬計用戶，更容易顯示商品資訊，對商戶來說實是極大商機，亦是對銷售模式的一種新挑戰。

資料來源：hd.stheadline.com

　　全球最受歡迎的即時傳訊程式WhatsApp剛推出支付服務，首個開放地點為巴西。WhatsApp早前已在巴西及印度推出商家目錄功能，讓商家能在WhatsApp平台上介紹商品，現在則於WhatsApp上整合facebook Pay，讓消費者可直接在WhatsApp上結帳，用戶只需要於聊天室內，就可以直接將款項轉帳予對方，用法簡單直接，有助推動數碼經濟發展。

　　facebook去年11月發表全新的支付服務facebook Pay，當時facebook宣佈將把facebook Pay，整合到旗下所有服務中，涵蓋facebook、Instagram、WhatsApp和Messenger。今次WhatsApp新增的支付功能，就是建基於facebook Pay。用戶只須輸入一組六位PIN碼或選用指紋驗證，即可啟用付款功能。

　　WhatsApp目前全球擁有超過20億用戶，印度為第一大市場，擁有4億每月活躍用戶，巴西則位列第二，擁有超過1.2億每月活躍用戶；同時巴西有逾1000萬間中小企業，使用通過WhatsApp Business構建產品目錄，如今加入支付功能，令系統配套更完善，客人便可以在App內完成瀏覽商品、查詢服務以至支付等流程。

　　簡化電子付款方式可協助更多企業進入數碼經濟，同時為不同商戶企業增長創造新機會。相信facebook Pay功能會不斷加強，期待facebook Pay早日引入香港，為大家創造更多生活便利和商機。

資料來源：hd.stheadline.com

　　電子支付界最近的矚目大事，必定是八達通加入Apple Pay行列，消息盛傳已久，如今正式落實，是一眾「果粉」的天大喜訊！新功能可以在iPhone和Apple Watch上使用，支援全港三萬多個零售點，包括超級市場及便利店。

　　另外更設有「特快交通卡」模式，用戶可使用以上智能裝置，毋須Face ID、Touch ID或密碼解鎖，「嘟」一下就完成付款，暢通無阻乘坐交通工具之餘，所有交易詳情和結餘，會即時顯示於裝置屏幕上。

　　八達通為了爭取更多使用者，同時加大優惠力度，與多間銀行合作推出信用卡。另外申請自動增值服務，也可賺取銀行信用卡積分，達至多方共贏。針對香港人最關心的安全及私隱問題，八達通亦強調Apple，不會儲存任何可以追蹤到用戶身份的交易資料。若iPhone或Apple Watch不慎遺失或被盜，亦可透過尋找App為iPhone或Apple Watch啟動遺失模式，並停用Apple Pay。其實日本及內地等地的交通卡，早在數年前已加入Apple Pay，如今八達通加入Apple Pay行列並非新鮮事，技術相當成熟。

　　Apple Pay加入八達通，為電子支付平台掀起戰幔！同期Huawei Pay、Samsung Pay等推出多項優惠吸客，戰況勢必愈演愈烈！另外在電子支付普及使用方面，憑藉Apple流動裝置在香港的普及程度，加上八達通高企的市場滲透率，透過這個嶄新平台，相信香港電子支付發展，必定疾速飛躍！

資料來源：hd.stheadline.com

　　電子支付界最近的矚目大事，必定是八達通加入Apple Pay行列，消息盛傳已久，如今正式落實，是一眾「果粉」的天大喜訊！新功能可以在iPhone和Apple Watch上使用，支援全港三萬多個零售點，包括超級市場及便利店。

　　另外更設有「特快交通卡」模式，用戶可使用以上智能裝置，毋須Face ID、Touch ID或密碼解鎖，「嘟」一下就完成付款，暢通無阻乘坐交通工具之餘，所有交易詳情和結餘，會即時顯示於裝置屏幕上。

　　八達通為了爭取更多使用者，同時加大優惠力度，與多間銀行合作推出信用卡。另外申請自動增值服務，也可賺取銀行信用卡積分，達至多方共贏。針對香港人最關心的安全及私隱問題，八達通亦強調Apple，不會儲存任何可以追蹤到用戶身份的交易資料。若iPhone或Apple Watch不慎遺失或被盜，亦可透過尋找App為iPhone或Apple Watch啟動遺失模式，並停用Apple Pay。其實日本及內地等地的交通卡，早在數年前已加入Apple Pay，如今八達通加入Apple Pay行列並非新鮮事，技術相當成熟。

　　Apple Pay加入八達通，為電子支付平台掀起戰幔！同期Huawei Pay、Samsung Pay等推出多項優惠吸客，戰況勢必愈演愈烈！另外在電子支付普及使用方面，憑藉Apple流動裝置在香港的普及程度，加上八達通高企的市場滲透率，透過這個嶄新平台，相信香港電子支付發展，必定疾速飛躍！

資料來源：hd.stheadline.com

新冠疫情下，現金支付的安全性受到質疑，令電子支付在本港更為人接受。但要鼓勵商戶再進一步無現金化，或仍需各平台推優惠作誘因。

電子錢包用戶 疫市反升

八達通公司昨日宣布，正式在iPhone及Apple Watch的Apple Pay支援加入八達通，卡內登記優惠、交通工具月票及積分等都可轉移到智能手機或手錶上。

Samsung Pay亦在本港提供Smart Octopus，可用於今年推出的Galaxy S20系列5G手機，只要手機在手，即可乘坐公共交通、購物、繳費及出入屋苑門禁系統。

新冠疫情相信可為本港電子支付發展帶來契機，電子錢包Alipay HK指今年2月透過平台繳付電費及煤氣費等的用量，較去年12月錄得雙位數升幅，整體活躍用戶人數達50萬，部分食肆逾5成生意來自手機支付外賣。八達通的O! ePay好易畀電子錢包的用量，亦分別在今年1月及2月錄得20%及30%的增幅。

接觸現金後 世衞籲盡快洗手

現金如硬幣及紙幣因經多人之手，會否增加傳染病毒風險？澳洲昆士蘭大學學者指，新冠病毒可在不銹鋼及塑膠等堅硬平面存留最多72小時。但美國華盛頓大學教授Marilyn Roberts表示，透過現金傳播病毒的風險較低，除非在接觸病毒後直接觸碰眼、鼻及口部，世衞強調接觸現金後應盡快洗手。

相比現金支付，電子支付的零接觸特點在疫情下，或較能令人放心。世衞曾表示，病毒有機會透過現金散播，建議各國轉用零接觸支付方式。沙特阿拉伯因此在今年4月要求當地所有實體商店在5月10日前，為顧客提供電子支付選項，旨在減少接觸現金。

商戶無現金化 推優惠添誘因

在本港，八達通在疫情期間已為街市檔主引入商用版應用程式，幫助小店接受電子支付。商戶毋須安裝八達通讀卡器，檔主透過手機接收款項即可，且截至今年6月底更可獲豁免首半年費用。

本地電子支付若要持續推廣，平台或可提供更多優惠，鼓勵商戶採納，讓市民消費過程更安全及便捷。

資料來源：hket.com

　　過去20多年來，香港交通業的電子支付方式，一直以八達通為主導。近年電子錢包愈趨成熟，自港鐵批出入閘機支援電子支付乘車服務合約後，市民開始關注何時才能普及。自去年有部份小巴路線支援以AlipayHK付車資後，龍運巴士亦開始提供多元化電子支付服務。

　　龍運巴士年初起於部份路線測試有關系統，直至上月底正式於旗下所有巴士提供。該系統支援多項電子支付方式，包括非接觸式信用卡、Apple Pay等手機支付方式，也可使用AlipayHK易乘碼，雲閃付的QR Code等支付方式繳付車資，付款成功後會有響聲提示交易完成。

　　該收費器上提供車資更改的按鈕，方便小童及長者繳付半價優惠車資。系統也支援轉乘優惠，乘客只須使用同一張信用卡或支付帳戶付款便可。但讀者要注意的是，暫時其他電子支付方式，未能享受「公共交通費用補貼」及2元乘車優惠，只得八達通可以，或許是因為推出初期，或涉及其他複雜計算，而未能包括其中。愈趨激烈的電子支付市場，八達通也適時拓展其他功能，近兩年積極開拓中小企的市場、與Mastercard合作推出虛擬預付卡拓展線上支付的服務。

　　面對交通業開放更多電子支付方式，以及港鐵於年尾啟用QR Code掃碼入閘功能，相信短時間內未必能改變使用模式，畢竟市民多年的習慣及優惠覆蓋層面也是考慮之一。但隨著有更多參與者加入，促使各電子支付服務商提供更多元化服務。筆者估計，下一浪將會是自助模式的電子支付服務，以及使用P2P方式的增長，或會使零售業有所改變。

資料來源：hd.stheadline.com

　　社會大眾消費模式改變，網絡銷售增加，社交平台巨頭facebook推出電商服務facebook Shops，助商戶重整旗鼓，搶攻網售市場！facebook目前全球有超過1.6億小企使用，現主攻網售，可謂直接跟eBay及Amazon等平台較勁，網購世界定必十分熱鬧！

　　facebook最近進行一項調查，發現中小企由於缺乏可用資產，在疫情期間所受影響，較大型企業更為嚴重。同時八萬多名中小企老闆中，只有近一半表示在裁員後，未來會重新聘用這些員工，意味超過一半中小企，會在疫情後縮減營運規模。對facebook而言，中小企佔他們的廣告收入一大部份，因此facebook集中資源助中小企渡過難關，救人亦可自救。

　　facebook Shop可說是一個「超級應用程式」，具備通訊、購物，甚至是支付功能。透過Shops，facebook及Instagram專頁免費變成網店。當facebook用戶瀏覽企業專頁，可看到它們促銷的商品。企業亦可自行設計虛擬商店門面，甚至利用虛擬實境技術，讓客戶試用產品。

　　facebook強化商店功能，利用極為龐大的用戶群，給合推廣銷售，以及各式互動推廣，打造網購王國，提高消費者參與度以及廣告銷售收入，幫助中小企之餘，亦為自身創造更大價值。facebook的重大舉動，除了證明挽救中小企，穩定消費市場的重要性外，亦明確未來消費模式的發展動向。消費模式將有重大改變，大家要做好準備，好好把握轉變帶來的挑戰和機遇。

資料來源：hd.stheadline.com

　　近幾個月大眾生活方式改變及防疫意識加強，相應消費及付款習慣也隨之更改，從不同機構所公佈的數據及媒體報道，都指出大眾少用現金、多用電子支付及其他金融科技，減少接觸及便利生活。

　　「轉數快」公佈最新數據，截至今年首4個月，已錄得超過83萬個新增帳戶登記，平較每日處理26.4萬筆交易，兩項數據較上年底分別增加21%及近60%，使用範疇也由個人對個人支付，擴展至零售支付、繳付帳單等層面。此外，Mastercard在19個國家，以網上訪問形式收集約1.7萬名消費者意見，大部份受訪者表示有使用感應式支付方式，並相信這是較衛生及安全方式。

　　Mastercard數據提到，今年首季感應式支付交易有超過40%增幅，大部份是低於25美元交易；當中亞太區有約75%受訪者表示，會繼續使用這種方式付款，該區藥房、雜貨店的感應式交易更有2.5倍增長。另一信用卡品牌VISA也委託機構進行調查，了解港人對金融科技應用情況。數據指出，93%的港人也有使用金融科技應用程式來進行個人理財；當中又以25至34歲專業人士使用比例最高。

　　從不同數據也看出金融科技的日漸普及，由電子支付、網上理財普遍使用，發展至今日各間虛擬銀行的陸續開業，愈來愈多人受惠其中，相關教育也變得重要。政府及企業有責任加強相關宣傳及教育，保障資料得到安全使用及保護；消費者也應採用合適安全措施，以及養成更改密碼和不斷學習最新科技應用的習慣。

資料來源：hd.stheadline.com