電子支付衍生不少方便有趣的新事物，最近有人想出「電子零用錢」，開發專為親子理財教育而設的手機應用程式，實行將零用錢電子化。程式分為兩部份，一部份為儲存積分，不涉及金錢；另一部份配合預付卡，牽涉真實交易。

　　儲存積分的部份，形式跟現時商戶的儲印花計劃類似。家長跟子女定立一些獎勵計劃，然後透過應用程式，設立一些「任務」給子女，可以是幫忙做家務、默書考試成績達標及操行表現有進步等。當子女完成目標後，便可得到一些積分，待積分儲到特定數目後，便可兌換獎勵，例如去主題樂園、買心愛玩具等，將親子獎賞計劃以應用程式方式呈現。

　　另一部份，家長可將零用錢匯入子女的預付卡讓子女使用。家長透過應用程式可掌握子女消費情況，從而觀察子女消費模式，向他們灌輸正確的金錢概念。這做法利用電子支付數據化，消費軌跡容易掌握的優點。一般零用錢用現金方式派發，家長較難知道小朋友將錢花在那裏。同時萬一小朋友遺失預付卡，家長可透過應用程式即時凍結款項，這功能同樣凸顯電子支付可靠安全，將遺失被盜風險減到最低。電子支付是大勢所趨，愈來愈多市民習慣使用電子支付，相信未來將較現金更為流行。大眾希望向小朋友灌輸正確電子支付和消費價值觀，所以上述應用程式便應運而生。筆者並非親子專家，不清楚甚麼方法才是最理想教導孩子的理財工具，不過其創意和活用電子數據化的優點很值得欣賞，用創意思維去便利大家的生活。

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　　因應疫情在各國爆發，大眾注重防疫及減少外出，很多人透過網購和使用電子支付購物。最近有數間專業機構指出，近月交易量顯著上升，亦有消息指有企業嘗試拓展電子支付業務，冀提升用戶整體使用體驗及帶來協同效應。

　　隨著疫情在歐美蔓延，市民透過網站購買防疫及生活用品，大量定單在短時間內湧現，對貨品需求及物流處理帶來壓力。早前Amazon也要改變安排，要優先處理自家顧客定單，從而確保服務質素。調查及研究機構McKinsey & Co及IDC Insights均指出，多個地區電子支付交易量上升，其中意大利自二月起有超過80%升幅。

　　另一機構Adobe發佈的「Adobe數碼經濟指數」，指美國數碼經濟增長較整體經濟快，在疫情期間，部份貨品如食品雜貨、藥物、健身用品等銷量大增，其中防疫用品在一至三月初，更錄得八倍的驚人增幅。

　　在愈來愈多人改變購物模式下，帶出與電子支付有關的協同效應與機遇。Apple早前宣佈會推出Apple Card，也有消息傳出Google可能與銀行和信用卡公司合作，推出Google Card扣帳卡。傳聞用戶可透過手機程序管理購物紀錄、結餘、商店及地理位置，在遺失卡時也可用來鎖卡，避免不必要損失。假若真的推出Google Card，這將可加強企業大數據分析，從而提升用戶體驗及其他服務精準度，帶來極大協同效應。

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　　一直有傳中國將成全球首個發行電子貨幣央行，日前據內媒報道，中國正在四個大城市，包括深圳、蘇州、成都和雄安新區，進行數碼貨幣內部測試，為日後正式落地發行作演練，顯示新電子貨幣誕生蓄勢待發，全球主要央行在通往首個電子支付系統的道路上，邁出重要一步！這一項準備近五年的工程，隨著試點消息曝光，逐漸向外界揭開面紗。新貨幣Digital Currency Electronic Payment暫未有官方名稱，簡稱為「DC/EP」。消息指，上述四個城市的部份機關和單位工資、補貼將通過「DC/EP」發放，參與者在手機上安裝一個應用程式（App），數碼貨幣將被轉到這個App之中，再轉入銀行帳戶，或直接用於一些指定商家交易。未來還會試用在不同場景，如2022年北京冬季奧運會。

　　很多人會問，央行的數碼貨幣與現時流行的電子錢包有何不同。事實上兩者在法律以及信用風險等方面均有分別。首先，法律方面，現金和央行數碼貨幣都是法定貨幣，按照法律規定，居民都是要必須接受的，跟電子錢包有別。在信用風險方面，現金和央行數碼貨幣都是法定貨幣，法律地位等同。

　　作為有國家信用「加持」的法定貨幣，央行數碼貨幣落地後，會大大加快推廣進程。

  相信數碼貨幣的普及應用，將對整個社會的商業行為、金融業態、監管方式產生深遠影響，甚至會對技術進步、社會變遷產生重要推動。

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　　本港近一星期確診數字下降，疫情看似接近受控，但市民防疫意識不能鬆懈。政府不同措施均強調減少社交接觸，有酒店試用新技術，協助職員提供送遞服務，減少因接觸而染病風險。

　　在香港有科企公司研發配送機械人，協助企業解決配送服務，而且可以配送至不同樓層，適合在香港高廈林立的環境使用，因而獲得大型商場及酒店青睞。

　　職員把包裝好的物件或食物放入配送機械人，然後輸入目的地及收件人手機，機械人便會出發。如要送達不同樓層，只要配送跟升降機系統整合，當機械人駛近升降機大堂時，系統便會調配升降機使用。在到達目的地後，系統會發送短訊給收件人，輸入密碼便能開鎖取件，送畢後機械人會自動返回充電站候命。

　　配送機械人除了配備光學雷達和感應器，可以偵測周邊情況避免碰撞，亦配上鏡頭及顯示屏，可在運作途中記錄影像及展示不同訊息。現時配送機械人已在科學園、數碼港及香港仔一間酒店使用，尖沙咀一個大型商場亦將引入使用，讓商場辦公室人士可透過手機下單，然後利用機械人代替人手配送，減少因接觸而增加染病風險。

　　雖然現時技術只可作單次配送，但透過系統不斷學習、使用過程中數據收集及應用，相信未來可有更完善方案。若未來技術進一步成熟，機械人除了可按指示，把預先下單貨品一次送達不同收件人外，能否在機械人中盛載不同產品，再配合電子支付技術，於商場、嘉年華等不同場景內遊走，然後向場內人士銷售，讓機械人化身流動推銷專員，亦可能成為現實。

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　　新冠疫情愈趨嚴峻，全球各地政府、大機構甚至小商戶，以各種方法對抗疫情。不少國家高度關注公眾使用現金的安全衛生問題，實施針對性措施。

　　澳洲部份商店為了抗疫，限制消費者使用電子支付。新南威爾斯省政府更提醒零售業界現金交易的危險，同時指商戶有權在交易前設定付款方式，包括拒絕接受現金。當地麥當勞依然可以使用現金，但規定員工必須佩戴手套收款。兩大超市Woolworths和Coles提升感應式支付毋須輸入密碼的交易上限，由原來100澳元升至200澳元，鼓勵市民使用電子支付之餘，同時亦可減少接觸終端機機會。

　　疫情嚴重的英國亦與澳洲有類似部署，不少小店拒收現金。小店跟銀行達成協議，提高小額支付上限，由30英鎊提高至45英鎊。當地有超過三百間教會跟支付公司，以及信用卡公司合作，鼓勵教友以免接觸式方法奉獻。

　　印度亞馬遜早前宣佈停止接受現金，新定單只能通過預先付費方式購買，減少或消除配送人員和最終消費者接觸，亦可加快物流過程。亦有物流配送平台規定員工用紙袋來收取顧客現金，並將餘額轉入電子錢包。

　　疫情來襲令大家措手不及，加上現時尚未受控，大家最關心的是衛生和健康問題，各國都積極商量對策。電子支付的安全、可靠和避免接觸的特點，在抗疫中發揮自我保護作用。眼見疫情加劇，零售市道疲弱，筆者相信大家都心情沉重，但願全球能齊心抗疫，早日打勝仗，走出陰霾！

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　　疫情影響市民過往生活模式，減少外出用膳及其他消費，造就「宅經濟」抬頭，促使企業力推與網上服務相關產品，解決生活需要，亦有零售及餐飲業公司變陣，期望利用其他方式，彌補實體店生意大跌影響。

　　近日疫情有升溫跡象，專家呼籲市民減少外出及人際接觸。多間銀行再度暫停部份分行營業安排及時間，並在各大平台力推網上理財服務，將銀行服務帶入客戶日常生活中。此舉既可提升用戶體驗，更有助提升競爭力，迎接今年陸續開始營業的虛擬銀行。預期虛擬銀行在營業初期，只能提供較少範疇的銀行服務。眾安銀行於上星期正式開業時，推出存款、轉帳及貸款的個人銀行服務，並指最快五分鐘開戶，以及提供一厘活期存款利率吸客。在現時全球減息救市、傳統銀行近乎零的活期存款利息下，的確能吸引市民使用。

　　此外，在各行業生意大跌，特別是中小企商戶，面對極大營運及財政負擔，有銀行加強中小企的支援措施，例如延長還款期、延期償還本金安排等。亦有銀行推出措施促進貸款申請、透過數碼平台主動聯繫中小企，並讓客戶更簡易提交申請，透過不同方式協助中小企渡過難關。

　　商戶也不是坐以待斃，受影響極大的零售業，也急忙改變營運方式，由實體店銷售改為網上銷售，再經速遞公司送貨，也有火鍋店改做到會服務，嘗試在逆境中突圍。現時無人能預測疫情發展，市民生活及商戶生意，何時才能回復正常。筆者相信，以香港人堅毅和靈活變通的特質，定能在逆境中生存，捱過今次難關！

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　　新冠肺炎肆虐全球，衝擊各國產業，香港經濟亦步入寒冬，有40年歷史的大眾書局突然倒閉，不少酒店、餐廳要求員工放無薪假或暫停運作。然而疫情造就「宅經濟」抬頭，例如電子商務、網上學習、網上會議及網上醫療等反而商機大增。本地電子錢包AlipayHK日前表示，香港用家於上月以其電子錢包繳交電訊、電力及煤氣等用量，較去年12月錄得雙位數升幅。亦有部份本地食肆指，透過手機支付外賣自取，佔其生意額超過五成。電子商貿平台亞馬遜亦因疫情刺激有所增長，亞馬遜宣佈將於美國增聘10萬名貨倉管理與送貨僱員，以應對新冠肺炎疫情爆發後的定單激增。

　　另一個受疫情帶動的行業是電影電視業，由於疫情持續蔓延，各地普遍避免社交聚會，在家隔離及遙距辦公，在家時間相對增長，令電視使用時間急升。有調查指出，於三月的第二個星期，美國人花在電視時間平均大增近六成。

　　串流媒體使用量同樣人氣高企。以影片串流平台Netflix為例，在疫情大爆發的國家如意大利及西班牙，應用程式首次安裝數目，於一星期間分別大增57%和34%。至於串流遊戲平台Steam，上周日更創下2030萬人同時在線紀錄。大家呆在家中避疫，不少品牌宣傳亦紛紛變陣，加強電視廣告宣傳。今次疫症牽連全球，令經濟模式、生活模式以至工作模式急劇改變，不少行業受嚴重打擊。大家同心抗疫的同時，大小企業亦要適時作出調整應對，正所謂「有危就有機」，希望大家在逆境中找到新出路！

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　　自從去年初金管局發出銀行牌照予合資格虛擬銀行後，大眾一直關注虛擬銀行會提供甚麼服務，以及與傳統銀行有何分別。除了首間虛擬銀行推出儲蓄帳戶及定期存款等服務外，最近有消息傳出，有虛擬銀行正測試無號碼銀行卡服務。

　　由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊及Trip.com組成的虛擬銀行「Mox」，在上周公佈其品牌及網站，指即將推出零售銀行服務，並計劃在今年推出亞洲首張全功能無號碼的銀行卡Mox card，客戶在開戶成功後，將會收到實體卡。

　　此卡是由Mox與Mastercard攜手推出，與傳統銀行卡不同，在Mox card上沒有印上任何卡號、有效期或安全驗證碼（CVV），可用於支付、提取現金功能。用戶更可以透過Mox的手機應用程式，讀取相關銀行卡資料，亦可即時將有關帳號凍結，避免遺失時資料被盜取或盜用的風險。

　　現時此卡仍在員工內部測試階段，期待稍後公佈此卡詳細資料。Mox card亦令筆者想起Apple於上年公佈、與高盛合作推出的Apple card，它的實體卡同樣是沒有用戶姓名及卡號，也是要配合手機應用程式開通使用。Mox card對用戶資料的保障，讓大眾感覺與Apple card同樣可靠。

　　至於虛擬銀行會否發行信用卡、提供其他創新銀行服務，亦是大眾關注事宜。從眾安銀行的「加息券」推廣優惠吸客，到Mox 的無號碼銀行卡技術，可以看到虛擬銀行不斷創新，讓大眾有更多合適、方便及更優惠服務。

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