月份：五月 2021

　　自從消費券計劃選定四個支付營運商後，雖然未有其他詳情公佈，但各支付營運商已積極準備。除了加強向商戶宣傳，擴展商戶網絡外，亦不斷向消費者推出優惠及加強教育，務求養成消費習慣。更有支付營運商與商場達成合作，將於消費券實行時段推出商場優惠，讓消費者購物時疊加優惠。

　　自消費券計劃公佈後，有很多意見說長者不懂使用電子錢包，局限選擇支付方式。有見及此，AlipayHK早前夥拍地區組織，舉辦長者智能手機班，教導長者使用智能電話、社交平台及電子支付方式，體驗科技帶來的便利，並為將來電子消費券，為長者提供多一個選擇。

　　此外，AlipayHK亦為消費券作好準備，與信和集團達成戰略合作，預告信和旗下商場將與AlipayHK，推出總值數百萬元的獨家優惠現金券，涵蓋日常生活貨品、電器、食肆及戲院等，以吸引市民登記消費券於AlipayHK上使用。

　　其他支付營運商亦相繼出招，八達通積極推動消費者使用八達通App，利用App購買「全月通加強版」，可獲便利店電子現金券，並賺取MTR分。WeChat Pay HK除了開啟「消費券早鳥訂閱優惠」外，亦夥拍「香港街市」推出電子優惠券，以及街市專屬印花，積極搶客。

　　各支付營運商不斷出招搶客，相信仍有其他優惠接連推出，消費者可望得益。除了使用5000元消費券外，亦可得到不同回贈和獎賞，相信商戶和消費者也能得益，帶動全城消費。

資料來源：hd.stheadline.com

　　未進入互聯網世代前，傳統營商之道除了縱向擴張，即從本業上、下游整合發展外，還有橫向整合，例如收購同行達至協同效應和經濟規模。不過今時今日要在新經濟尋覓商機，已不一定從傳統的縱向或橫向發展，即使是小商戶，只要善用大數據、人工智能等高科技工具，同樣可以在前台聚人氣、谷銷售，生意不愁客路。

　　隨著消費者對服務質素要求不斷提高，加上人工成本上漲，以及同業競爭，商戶經營環境日漸嚴峻。但有了雲平台作後盾，商戶的前、中、後三台便能夠產生互補，透過不同數據整合及分析，更可快速回應市場需求。

　　究竟雲平台有哪些服務可以幫助商戶？首先，雲服務建基於內容傳遞網絡（CDN）的骨幹網絡，簡單可分為幾部份。一是提供雲存儲、數據處理業務的IaaS基建服務；二是以定制服務、支持開發環境的PaaS平台服務；三是雲安全、雲加速等軟件的SaaS服務。

　　例如從消費者收集回來的海量數據，商戶可以使用雲端SaaS的軟件服務精準分析數據，不但可按圖索驥開展新業務，而且可快速回應市場需要，例如商店發現某類餐飲款式大受歡迎，軟件便可協助商戶分析對策，除了應否推出更多同類食譜，還要研究食材供應是否順暢，來貨價是否穩定等。

　　現時市面不乏數據分析工具，例如阿里雲上的分析軟件如Quickbi，可以無縫對接及自建數據庫，提升數據分析能力，並建立自己所需的圖片分析。這類工具能夠減少公司內部開發資源投放，提供全面高效解決方案。

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　　一位顧客偶然在網上看到咖啡店宣傳，好奇心驅使下到咖啡店買了一杯莫卡（Mocha），並對改善服務質素提出建議，咖啡店於是傳給他一張電子消費券作為回報，可以在下次光顧時，以半價享受一件鬆餅。一個看來簡單但貼心的服務體驗，對顧客而言卻相當受落。

　　這類市務推廣被稱為O2O（Online to Offline），O2O是指商戶通過網上營銷推廣，將潛在客戶吸引到實體店消費，實現真正交易。推廣當然不止於此，商戶會設法讓消費者對服務體驗反饋至網上分享，在互動過程中亦會推介其特色商品，讓客戶的偶然性消費，變成有規律的主動型消費，體現O2O閉環效果，從而達到精準箍客目的。

　　O2O例子在現今網絡世界中比比皆是，以往這類宣傳需要耗費相當人力資源，無論是媒體廣告、直接SMS訊息推廣，甚至在店面游說客戶，效果都不顯著。不過自從雲平台（Cloud Platform）出現，能為商戶提供高效、安全而且成本低的方式，建立網上平台，讓類似O2O閉環變成高效宣傳工具，而市務推廣方式亦層出不窮，視乎商戶心思創意，可以因應市場變化制定針對性部署。

　　透過雲平台，由網上平台回饋得來的消費者數據，商戶不但可更高效回應顧客，並能夠快速發掘客戶潛在需求，開展新業務，意味商戶可以創造更多生意，搶佔更多市場份額。

　　現代企業能力往往是前台銷售、中台營運、後台管理支援三者協同作戰能力的體現，雲平台正好扮演支援企業整體協作重要角色。單從這一層面看，雲服務已成為商戶搶佔市場份額的利器。

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　　本港8間虛擬銀行於去年陸績開業，近日各自交出首份年度財報，從中可以一窺本港金融業數碼化進程。虛銀去年共燒錢約24億元，截至12月底止，稅前虧損最多的是渣打香港牽頭的Mox，以及有中銀香港作後盾的Livi Bank，兩者均燒錢逾4億元。

　　虛銀沒有實體分行，要在大眾建立信心，向客戶提供最佳服務體驗，需要在人手及科技持續高投入，首兩年是投資高峰期，所以業績見紅並不令人意外。

　　虛銀燒錢搶市場，主要靠高息活期儲蓄或消費回贈兩大法寶吸客，盈利模式難脫離傳統銀行框框。其一是作為借貸平台，吸收存款後以貸款賺取利息收入，例如吸存多達60億元的眾安銀行及以本港為基地的WeLab。其二是拓展非利息收入，如Mox與Livi Bank都力谷零售業務，通過用戶消費賺取收入。

　　8間虛銀中有7間於去年下半年開業，實際營運期短，仍然未分高下，各行都出盡渾身解數吸納客源，為日後收成作準備。虛銀近期逐步削減高息吸存優惠，轉為花心思如何刺激用戶消費，冀開拓更多增加收入新產品。

　　近日港府推出8萬元失業貸款，三日便收到7000宗申請，有虛銀隨即向參與計劃新客戶者給予現金獎賞，並可選擇首年還息不還本；上星期亦有兩間虛擬銀行，分別與集團旗下公司合作，推出存款寶的高息活期存款服務及人壽保險服務。各行善於捕捉市場商機，適時進行市務推廣，是市場進入良性競爭的好現象。

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　　政府落實向全港18歲或以上居民派發5000元電子消費券，預計暑假可接受登記，但之前獲政府指定的四大電子支付商已掀起前哨戰，如向商戶提供豁免裝機費等首次接入服務優惠，吸引更多商戶加入平台。不過最終能否帶來真金白銀收入，關鍵是如何提供優惠，鼓勵消費者花費多過5000元。

　　是次派發電子消費券規模達360億元，財爺希望透過乘數效應，激活消費氣氛，刺激本港經濟。參照其他地區派消費券的經驗，消費者確實會花費多於派發金額數倍金額，如中國去年發放消費券，有統計顯示各省市居民使用消費券的關聯消費總額，超出政府發放消費券面值達3.5倍甚至16.7倍。

　　然而內地當時規定民眾在使用消費券時，必須搭配一定比例現金混合使用。但按照以往港府派錢無限制使用方式，強制搭配現金使用機會不大，反而獲選的四大指定電子支付商出於競爭，勢必推出不同優惠。

　　WeChat Pay HK及AlipayHK搶先出招，前者用戶預先訂閱與消費券有關資訊服務，可獲10元電子現金券，AlipayHK亦正考慮運用合適方式，例如推行儲印花活動，甚至自行出資提供更多優惠，令用戶在電子消費券期間可享高於5000元優惠。

　　至於拍住賞則為用戶開設消費券專用新卡處理付款，並正與政府商討增值方案，八達通亦已把儲值限額提升至3000元，當然亦不會空手而來，到底最終會有哪些優惠？大家不妨拭目以待。

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