月份：三月 2022

市民望穿秋水的首輪電子消費券即將發放，有傳最快會在4月7日發放首期5000元，相信定能如去年般推動消費上升；同時進一步提升儲值支付工具在電子支付市場佔有率。

金管局3月中發表的儲值支付工具及支付卡統計資料顯示，去年第四季包含各類電子錢包及八達通儲值支付工具，帳戶總數達6642萬個，按年升3.9%；總交易金額805億元，按年升32.6%。

期內儲值支付工具總交易金額中，424億元為銷售點消費支付，按年升76.5%，很明顯受惠去年10月和11月發放第二期消費券，多了市民改用儲值工具支付一些平時用現金或信用卡支付交易。反之截至去年底在市面流通的信用卡總數為1905萬張，按年跌1.6%；第四季信用卡交易總額1983億元，按年升17.1%，增幅落後儲值支付工具。

另外，金融服務商FIS旗下Worldpay發表《2022年全球支付報告》也指出，政府去年發放電子消費券加快了電子支付在香港的應用。與2020年比較，去年電商交易按交易額計算，電子錢包支付按年升4個百分點至33%，信用卡雖然仍佔43%，但按年跌2個百分點；到店支付方式方面，電子錢包支付也上升了2個百分點至24%；信用卡則下降1個百分點至55%。

Worldpay預計至2025年，電子錢包可取代信用卡成為本港首要電商支付方式，交易額佔比可達四成，信用卡則只佔37%；同時預測電子錢包將成為香港增長最快的店內消費支付方式，於2025年佔總交易額36%，用電子錢包取代信用卡不是夢，各大小商戶老闆你們準備好未？

資料來源：hd.stheadline.com

俄烏大戰引發環球金融大震盪之際，美國總統拜登於3月上旬簽署行政命令，要求政府檢視加密貨幣的利弊和風險；同時指示聯邦政府各機構研究數碼貨幣，考慮制定相應的法規，並要求財政部、商務部等機關半年內提交以「貨幣的未來」為主題的報告。拜登行政命令列出的目標，包括保護美國消費者及企業、避免系統性風險、負責任開發及使用數碼資產、探索數碼美元可能性等。這是美國政府首度提出探索數碼美元想法，對全球推動中央銀行數碼貨幣（CBDC）是重要一步，全世界都在關注數碼美元能夠怎樣應用，以及為金融交易創造更高透明度。

美元是全球金融體系基礎，作為發行世界主要儲備貨幣的國家，牽一髮而動全身，是以美國對推出數碼貨幣態度一直非常謹慎，反而其他國家行得比較快。過去幾年已有多達9個國家推出了央行數碼貨幣，另有最少16個國家研究發行數碼貨幣，中國早於2020年已推行數碼人民幣試驗計劃，日本亦已將數碼日圓納入經濟改革方針《骨幹計劃》。之前有些看法擔心，當各國陸續推出自己的數碼貨幣，沒有跟上大隊的美元影響力會受到動搖。

過去十年比特幣、NFT等加密貨幣和數碼資產認受性提升，漸漸發展成傳統銀行和貨幣體系外的重要支付和投資工具，故此亦被一些人視為可用以繞過以美元為基礎的實體金融體系，威脅美元在全球經濟中地位。

筆者認為，美國政府已經開始意識到問題的重要性，逐漸正視加密貨幣和數碼資產的影響，嘗試化被動為主動，研究如何用數碼美元，來鞏固美國在全球金融體系的領導地位。

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政府上周公佈派發一萬元電子消費券詳情，首階段5000元將於4月派發，為了加快流程，首階段不讓用戶轉換平台，去年已登記以八達通、AlipayHK、Tap & Go「拍住賞」或WeChat Pay HK領取的市民，毋須額外手續就可在4月領取。

財政司司長陳茂波評估上次派消費券取得成效，對本港GDP迄今有0.7%提振作用；今次加倍派發電子消費券，合資格市民約660萬人，涉資660億元，比去年大增一倍，成效料會更高。中大一項透過AlipayHK數據進行的研究發現，去年在電子消費券帶動下，AlipayHK消費券用戶消費金額多110%，非耐用品（如餐飲、百貨等）及服務類型（電訊費等）約佔整體消費總額57%至63%；並有效發揮「乘數效應」，比日本、美國及台灣的振興經濟措施高出最少三倍，促進零售商戶及服務供應商生意增長。

研究同時指出消費券計劃吸引更多商戶使用流動支付工具，電子支付平台豁免「商戶碼」交易費，令商戶交易成本下降30%。估算今年電子消費券倍增可提振GDP約1.7個百分點，眼下疫情嚴峻，百業蕭條，絕對是刺激經濟的一道良方。

比起過往幾次派錢和消費券，政府今次效率很高，一個重要原因是去年建立的系統可以即時重啟，AlipayHK和八達通更能火速找出電子錢包或八達通已失效的人數，安排重啟戶口或重新登記，以配合政府盡快把消費券派到市民手上。

若改派現金必須重新登記和搭配基建，又怎能趕及於4月派發？黑貓白貓捉到老鼠便是好貓，實在毋須再討論是派現金還是電子消費券。

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新一批電子消費券首期將於4月派發，記得去年派發時逾七成市民選用八達通，餘下三成份額則由AlipayHK、拍住賞及微信支付瓜分，一個主要原因是八達通作為港鐵子公司，多年來一直壟斷港鐵嘟機過閘的功能，其他公共交通工具也只接受八達通作電子支付，市民為了出行方便幾乎人手一卡，形成了先天優勢。

這一個壟斷局面直至去年初始被AlipayHK打破，作為後來者AlipayHK一直致力推動二維碼支付，承擔了為港鐵設計及建立新電子支付系統的任務，並於去年1月23日推出二維碼付費乘車服務，乘客只需透過AlipayHK的易乘碼（EasyGo）便可嘟機出入閘。MTR Mobile提供的「車票二維碼」也於同日推出，系統更開放予其他電子支付商使用。

時隔一年，很高興見到港鐵「車票二維碼」於2月下旬新增銀聯的雲閃付App及WeChat Pay電子付款方式。乘客可以憑雲閃付App港鐵乘車碼和騰訊乘車碼，以二維碼支付搭港鐵，車費直接從電子錢包扣減，讓市民有更多選擇。

差不多同時，九巴把去年2月起在39條巴士路線登陸的「e度嘟」電子支付系統，擴展至全線九巴，並支援轉乘優惠及短途分段收費，乘客使用同一個流動支付帳戶付費，便可享有第二程車費轉乘優惠。「e度嘟」早於2020年5月起已在龍運巴士全線通用，同時支援感應式信用卡、流動支付裝置及流動支付二維碼，連同八達通及現金，是現時接受最多電子支付方式的公共交通系統。

隨着愈來愈多公共交通工具全面接納不同形式的電子支付，搭車畀錢更多選擇，估計到發放第二期電子消費券時，各大電子支付將會百花齊放。

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