月份：十月 2021

　　俄羅斯首都莫斯科地鐵引入「刷臉支付」（Face Pay），乘客只需經專用閘門，向鏡頭抬頭刷臉，支付系統就會自動扣款，不必拍卡、掃碼或開手機。不過這種通過收集個人生物資訊作驗證方式，難免惹來私隱和人權團體反對。莫斯科市民用刷臉支付前，須透過地鐵程式登記個人資料、上載照片、連結銀行卡資訊。雖然當局強調資料都已加密，鏡頭亦只會識別程式中存放的生物金鑰，而非人臉影像或個人資料；反對者卻憂慮資料會外洩，也擔心被安全部門用來監控。

　　其實刷臉支付近年在全球普及，中國有支付寶和微信支付兩大巨頭推動；美國PopID人臉辨識支付系統經已在全國70多間餐廳、咖啡店等食肆使用；英國亦有學校用人臉識別系統為學童支付用餐費用。目前最大的安全隱憂主要體現在技術上的安全問題；其次是帳戶資訊、使用者私隱等資訊的儲存和保密工作是否能夠得到保障。

　　從技術層面來看，用臉部特徵和測量數據來辨識身份，其實比銀行帳號密碼更安全，因為生物辨識技術更加獨特，像支付寶的「刷臉付」用了人工智慧、生物識別、3D傳感、大資料風險控制技術，能有效避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況。至於在存儲和保密，可透過將原始人臉資訊加密存儲，並與銀行帳號或支付帳號、身份證號等用戶個人私隱進行安全隔離；並限制收單機構、商戶等不得收集或截留原始人臉資訊等，實現點到點的個人私隱保護。

　　筆者認為，只要明確告知用戶資訊使用目的、方式和範圍，並提供刷臉以外支付選擇，確保用戶自願使用，實在毋須斬腳趾避沙蟲！

資料來源：hd.stheadline.com

　　隨着本港疫情緩和，一度冰封的大型博覽會逐步恢復，重頭戲書展7月掀序幕後，工展會購物節和美食博覽也相繼於8月舉行。適逢政府發放首期電子消費券，參展商均積極引入流動電子支付並取得成功，未來勢成同類活動主流消費模式。

　　工展會早於四年前已嘗試引入流動電子支付，初次與「支付寶」和「微信支付」合作；其後再拓展至轉數快和手機支付，消費者於會場內可使用電子錢包結帳。不過由於涉及額外費用，初時要說服參展商安裝設備亦較難，大多數消費者也習慣使用現金和信用卡，要改變商戶和消費者習慣，需要花費更多時間和精力。

　　至新冠疫情爆發提供契機，電子支付是無接觸式付款，例如支付寶、微信支付和轉數快掃二維碼，手機支付用NFC感應，對於顧客來說更衛生，毋須擔心收到的鈔票帶有病毒；對商戶來說，電子交易減少處理現金會涉及的各種成本，如到銀行存錢時間、相關費用、安全成本等，管理系統效率也更高。至政府派發電子消費券，600多萬領取了消費券的市民，不少是首次用流動電子支付購物，初嘗免找贖、交收快的方便，並提供各式折扣、回贈、積分等優惠，一旦試過就很難回頭現金結帳了。

　　再看看兩大活動的數據，工展會共有180多個參展商及逾250個攤位，九成攤位安裝了收取電子消費券設備；美食博覽吸引逾37萬人次入場，抽樣調查顯示，現場有85%參展商接受至少一項電子消費券支付方式，有近80%受訪者曾在場內使用電子支付方式付款。

　　流動電子支付消費模式正快速普及，指日可待成為支付主流之一。

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　　facebook（fb）與同系社交平台Instagram、WhatsApp「死機」近7小時，全球多國用戶無法正常登入或收發訊息。現時，WhatsApp和fb於全球擁有超過50億用戶，與不少人的日常生活息息相關，突然故障波及的是整個fb社交生態圈。

　　由於愈來愈多商戶用fb來進行商業活動，WhatsApp更深深融入很多發展中國家的主要醫療、教育和其他政府服務，大規模死機除了導致個人用戶猶如跌進社交黑洞，也令不少商戶的業務陷入停擺，甚至還影響醫療服務。例如擁有逾5億WhatsApp用戶的印度，有醫生表示死機時，病人的掃描結果未能透過WhatsApp傳送，只好改為打電話溝通。

　　專家估計，死機事件對fb商戶造成逾200億美元（約1560億港元）損失，事件印證了任何軟件和平台均有故障的風險，如沒有預先設置應急的後備方案，或導致企業蒙受損失！有遠見的公司都必須未雨綢繆，才能面對一些突如其來的挑戰，最佳例子莫如最近一年多以來，新冠疫情嚴重影響全球人流和物流的正常流通，企業緊急制訂在家工作方案，減低了疫情對運作影響。

　　事實上，現時5G及雲端科技盛行，不少公司都依賴數據中心運作，關鍵交易系統更不能倚靠單一中心，必須要分散在不同地區設置備用系統，萬一主數據中心出現故障，可即時啟動備用系統繼續進行交易。經營網上生意的更要避免過份倚靠社交媒體，要同時設有自家網站，確保客人能如常下單查詢，才能避免不必要的損失。

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　　疫情緩和以後，不同經濟活動逐漸恢復，重現久違的生氣。最近很榮幸獲亞洲金融科技師學會（IFTA）邀請參加了一個校園分享會，與來自區塊鏈、港交所等不同金融科技領域的精英交流，並跟一群孜孜不倦的大學生分享對電子支付的看法和經驗，過程中感受到他們對科技及知識的渴求，也看到了香港創新科技的未來。

　　回想自己跟他們年紀相若時，大學畢業從加拿大回港，第一份工是出任一間法國電子支付終端機廠的程式編寫員，從此與電子支付結下不解緣，至今24年。由於相信能有所作為，為推動香港成為一個「無現金」的社會貢獻力量，在2013年成立了eftPay提供領先的電子支付服務。

　　創業是一個深思熟慮的決定，當年由高薪厚職的銀行科技部門管理層，由零開始重投未知世界，是因為看到電子支付的前景，趁年輕放手一博。創業當然會經歷不少艱難，面對每一個難關，如何靈活應變、咬實牙關闖過去，是公司能否存活的關鍵。

　　eftPay在電子支付只能為商家提供收款的1.0年代，以革新者姿態，研發POS軟件和電子支付系統於一體的電子支付解決方案，一個終端機支援多種電子支付方式，包括信用卡、二維碼支付、八達通等；並且透過提供商家管理平台和電子收據管理平台，協助用戶能進行銷售分析或監控銷售活動，帶領行業進入2.0時代。

　　隨着網購流行，電子支付正步入3.0時代，如何通過大數據等新技術，在提供電子支付服務外，協助商家以低成本開展營銷活動、增加推廣機會、創造價值並提供多元化服務，是eftPay的新挑戰，希望未來能有更多有志者，攜手推動香港電子支付和金融科技發展。

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