月份：八月 2022

不知大家有否留意到，近來多了很多商場、零售商和消費相關企業，齊齊夥拍各大銀行推出各式積分兌換優惠。如信用卡積分可以兌換商戶獎賞計劃的積分、現金券或直接用來結帳；又或反過來可以商戶獎賞計劃的積分兌換銀行現金獎賞等，背後原來是金管局大力推動銀行開放應用程式介面（Open API）的成果。

銀行開放API是把內部系統及資料開放，允許第三方服務供應商通過API接入，有系統地以程式讀取，再發揮創意靈活地運用和整合數據編寫新應用程式。金管局早於2018年7月發佈銀行業開放API框架，並分四個階段落實。第一、二階段於2019年推出市場，內容涵蓋存款利率、收費和信用卡優惠等銀行產品的資料，並接受銀行產品的申請，一些銀行貸款或信用卡格價網是一個典型用例。

第三及第四階段分別為查閱帳戶資訊及執行交易，銀行與第三方服務供應商可相互接駁到各自的內部系統，以查詢存款帳戶資訊、更改帳戶資料或進行交易，使各自的用戶都能使用到對方的產品和服務，近期湧現的積分互換優惠正是其中一個用例。不過，由於第三階段開放涉及客戶私隱和客戶流失風險，銀行一直猶豫，於去年12月被第四階段「轉數快」App-to-app支付爬頭，至今年上半年始啟動讀取存款帳戶資訊功能。

根據金管局統計，自各階段開放API實施以來，目前已有超過1200個第三方服務提供商，登記使用銀行的開放API。早前有報道指，當局希望進一步鼓勵銀行與銀行之間開放API，筆者相信定能進一步推動香港金融科技創新，進一步推高企業智慧營銷策略！

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隨着網絡服務普及，各行各業數碼轉型已是大勢所趨。澳洲會計師公會發表最新報告指，逾7成香港企業已制定數碼化轉型戰略；但技術人才短缺是一大阻礙，35%企業招募相關人才有困難，33%預計其企業最有可能採取行動是增加投資科技或升級技術。中小企礙於資源有限，在數碼轉型進程中，可以更着重大數據、雲端等科技應用，數據質量是決定營運效率及盈利的關鍵之一。

大數據分析是企業數碼化不可或的一環，但數據的質量會影響分析流程的效率及準確度。據調查機構Monte Carlo的報告指出，數據工程師平均每周需花費2天時間，以解決不良質量數據問題，企業經常會在花費過多時間、金錢和資源，來修復相關問題。47%受訪者更估計，不良質量的數據正影響企業25%以上的收入；而解決這些問題取決於主動管理。

數據質量關鍵是完整性、準確性、有效性和及時性。高質量的數據必須是精確的、一致的和及時可用的數據，例如股民透過不同平台查詢股票價格，對數據質量的要求，絕對不容有失；又如停車場的實時空置資訊、巴士實時到站數據等，數據有誤也會帶來不便。要進一步釋放數據價值，需要更完善的規劃和協調，以確保數據真正朝向改進發展。大企業可着力加大科技投資和提高員工的科技應用技能；中小企則可通過與外判商合作，選擇合適的數據質量分析工具，以收集更多有用的數據，了解客群結構和市況。隨着數據增加來源和速度愈來愈多、愈來愈快，企業不好好處理數據價值，便很有可能會錯過在競爭中取勝的優勢。

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望穿秋水，第二期消費券首2000元已於8月7日發放，大約621萬市民受惠；另有約15萬名新登記及新來港人士首期獲發3000元。當日外出所見，商場人流上升，酒樓食肆也旺場，市民消費意欲明顯大增。

登記領取消費券用戶數目創新高的指定電子支付平台之一AlipayHK，火速用大數據統計出有近3萬消費券用戶即日已花光2000元，最高一筆交易金額逾5萬元；平台交易金額也比前一日升超過1.3倍。受惠用戶增長及商戶支持，其客戶首日共領取超過150萬張商戶優惠券，帶動商戶總交易增近30%，消費券乘數效應相信能進一步提振經濟。

政府發放消費券原意，除了鼓勵消費，亦希望促進電子支付市場百花齊放。經過連續兩年派發消費券，除了登記用戶上升，也確實多了商戶願意接受不同電子支付平台，有望把市場做大。

不幸的是，同行中竟出現害群之馬，近日收到部份商戶反映，市場上有人士假冒電子支付服務供應商的職員，用不同藉口欺騙商戶，例如惡言中傷其他公司或說商戶交易超出限制等，提議商戶出多一台收款機備用，然後用不同理由要求商戶簽署服務合約，並指示商戶往後使用新提供的終端機。筆者必須在此提醒商戶小心，申請電子支付服務時，要小心選擇正規及獲授權的服務供應商，避免透露敏感資料及簽署來歷不明的合約。

對於有人做出這樣的行為，筆者非常失望，電子支付在香港是一個新興領域，市場尚有很大空間。與其欺騙商戶獲取生意，為行業帶來負面印象，倒不如努力拓展不同場景、推出新服務，把市場蛋糕做大，讓大家都能吃上一口，不是更有意思嗎？

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 一連5日的香港動漫電玩節剛結束，接力舉行的電腦通訊節也將於8月19日復辦。兩樁盛事不約而同加入元宇宙元素，動漫節首次推出限量NFT門票，並在展場內構建大型元宇宙展覽項目；電腦節也將於現場設虛擬活動平台，增設置元宇宙專區，目標同樣是讓市民可以體驗元宇宙世界。

動漫節是業內盛事，每年均展出多項限定特色產品，並有限量版模型、手辦玩具、遊戲卡等出售，動漫迷奔跑入會場搶購的場面年年出現。由於頭籌可首批入場搶購限量商品，故一直非常搶手需要排隊預售，但大會今年改為網上抽籤及實名制；同時推出5款不同主題的NFT門票，以3D技術製作，每款限量售2000張，同樣具收藏價值，持票人更可透過特別通道進入會場，即使比普通門票貴近三倍依然有捧場客。

兩項新安排均透過網上進行，現場購票亦只接受電子付款。而且入場後用特定電子支付平台付款享有折扣優惠，大型消費性展覽逐步減少，現金交易似乎是大勢所趨。此外，活動邀請知名藝術家舉行NFT新品發佈和簽名會，更有參展商現場示範如何開立The Sandbox帳戶、買入虛擬土地並創建遊戲，未來市民在元宇宙的投資和使用度，也是電子支付發揮的空間。

至於電腦節因在政府發放第二期消費券後舉辦，場內攤位接受全部6款消費券支付平台付款，預料今年電子支付佔比將大大提升。此外，為了推廣元宇宙，大會特別邀請兩家本地科創公司參與，教育公眾這些創新科技的定義和用途，又籌辦數碼轉型專區展出不同範疇的企業營商方案，讓大家看到不同商機。

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國際油價今年異常波動，汽油價格大漲，身為車主感受最深。隨着電動車技術成熟，不同車廠陸續推出新款電動車，選擇增多，加上高油價，多了車主轉買電動車，筆者也是其中一位。轉會後，很快發覺愈來愈多人使用電動車，充電設備不足情況更見突出。

環境及生態局5月提交立法會的文件指出，今年首季電動車佔新售私家車的比率接近一半，電動私家車總數已超過3萬輛，佔整體私家車總數4.6%。電動車需要充電站等配套，一直都是靠政府及個別車廠推動，由政府、中電、港燈及易充站在各區屋苑及商場提供免費服務，至今年5月全港只有約4900個公共充電器；而且免費服務大多是標準或中速充電站，「快叉」站只約860個，易充站也有提供收費「快叉」服務。

局面近日終現突破，香港蜆殼（Shell）繼6月於機場貨運中心外啟用全港首個油電站，可同時提供電動車充電及汽車加油服務；近日再與新世界及寶馬進口經銷商森那美成立「新世界綠色運輸聯盟」，Shell及森那美汽車於第四季起將在新世界旗下物業設置逾100個電動車通用充電點。現時快速充電每小時收64元，用手機應用程式付款，大部份電動車快充只需一小時，未來還會加速擴大充電點數目。

隨着電動車使用率增加，政府及私人機構必須增加充電設施，更多收費服務商入場是大勢所趨。中電提供的免費充電服務暫定至年底，政府亦已進行收費安排的準備工作，以期在2025年開始在政府停車場徵收充電費。另外，政府準備中長期逐步把部份現有油站及氣站轉型做快速充電站，估計其他營運商亦陸續有動作。

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