上周筆者提到市民利用網購平台購買日用品，對於商戶而言，能夠銷售產品當然是好事，但對於短時間內有大量用戶湧入網站，對系統的負載能力也是一大考驗。有大型零售商善用科技，緩衝進入網站流程，以及為購買口罩的方式作出快速應變，改善用戶體驗。過往網站要應付同一時間進入的大量瀏覽，其中做法是加強伺服器性能、建設多個伺服器將流量攤分等，但瀏覽量在不同時段也有高低，公司難以在系統方面進行大量投資，卻只為應付短時間流量。
有香港護理產品零售商利用丹麥初創公司的Queue-it「虛擬排隊」系統，將銷售高峰時段的瀏覽量人流作緩衝，將用戶轉到排隊等候頁面，並且按照網站負載能力，讓用戶有序進入網站，避免網站因大量流量而變慢或癱瘓。而且「虛擬排隊」系統，可讓用戶得知前面有多少人等候及按次序進入，增加透明度及公平性，避免過往用戶因網站擠塞、要不斷F5重新載入後，才發現產品已經售罄。系統亦可以分析IP位置，防止有心人士利用自動程式不斷進入網站。整個服務的提供多種訂閱收費模式，讓網站營運商按使用次數、瀏覽量等作決定，做到有效投資與效益平衡。
該零售商為應對市民對購買口罩的需求，作出快速應變，在上周五推出實名制的網上登記系統，讓有意購買人士先登記，再向獲得購買名額的人士以SMS確認，於指定日期時間及地點購買。筆者也嘗試過，高峰時有多達八十多萬人排隊，試想想有那些零售網站可以應付此瀏覽量？善用技術讓市民不用為購買預早數小時，冒着風雨排隊，實在值得一讚！
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市場研究公司Bernstein指出，Apple Pay現時大約佔全球信用卡交易的5%，有望於2025年增至10%。而Apple Pay帶來的收入，可幫助蘋果抵銷iPhone等硬件設備銷售放緩的打擊。
蘋果自2014年10月推出了流動支付功能Apple Pay，展開非接觸式支付業務。時至今日，Apple Pay已經是iPhone及Apple Watch的必備功能。近年來iPhone在全球銷量下降，出貨量漸被三星和華為拋離。
蘋果行政總裁Tim Cook曾透露，上一財季，Apple Pay的收入及交易量，相比前年同期增長至1倍以上，每年交易量達到150億次。調研機構Juniper Research預計，到2024年，蘋果Apple Pay在全球的交易額將達到6,860億美元，佔整個OEM支付市場（非銀行主導的支付系統）的52%。
Apple Pay在全球使用率急升，原因主要來自需求的增長，以及使用Apple Pay的設備數量增加。
現時美國超過70%的商家支援Apple Pay付款，而澳洲的比例躍升至99%。現時Apple Pay在全球交通服務中應用愈漸廣泛，未來更拓展至遠東、中國市場，計劃在深圳和廣州等城市支援交通支付服務。
另一方面，去年Apple夥高盛（Goldman Sachs）推出Apple Card，該信用卡服務需與iPhone綁定使用，若透過Apple Pay付款，用戶則能享2%現金回饋，使用實體卡則僅返還1%，藉此鼓勵更多用戶在Apple Card上綁定Apple Pay，因而刺激使用量。
市場研究公司Bernstein認為，Apple Pay現時成為PayPal的長期競爭對手之一，隨着Apple Pay在市場上影響力逐漸增加，各國監管機構亦開始關注審查電子支付對市場的影響，例如歐洲聯盟委員會就限制iPhone NFC技術的控制權，不開放其他電子支付商使用。
資料來源：paper.hket.com
新年伊始，疫情來襲。因應新型冠狀病毒疫情來勢洶洶，各行各業迅速作出反應，上期提到不少企業安排在家工作（Home Office），減低社區擴散風險，安排令企業運作和港人工作模式出現改變。今期再談疫情對市民消費習慣，甚至銀行和金融業界發展影響。
最近多間大型銀行宣佈暫停分行營業或開放時間，同時部份銀行分行提款機亦關閉，對市民日常生活和公司運作都有一定影響，至少市民存取現金會有不便。此時，已發展成熟的網上銀行服務以及電子支付，可以填補實際分行服務缺口，凸顯電子支付優點︰方便、安全、可靠，還有最重要的一點──「衛生」。銀紙流通量高，紙幣上滿佈細菌，使用電子支付減少與人接觸，當然更加衞生！
近來香港人都為購買消毒衛生用品和口罩操心，鋪天蓋地的網購消息互傳，大眾消費習慣亦有轉變。現在人人自危，去公眾場所的人也大大減少，紛紛改為網購。某大型連鎖店原本是在門店售賣口罩，吸引過百人冒寒冷天氣排隊購買，為的是希望買到口罩以防感染，實在相當無奈和矛盾。該大型連鎖店後來改為網上發售，利用電子平台，讓大家可以網上排隊購買和付款，過程更安全，決定明智。當大家體驗到網購好處，便會再次下單，消費習慣從此改變。
疫情令大家對網上銀行服務需求殷切，經此一「疫」，相信不少人會善用網上處理財務和多使用電子支付。一般人的生活習慣難以一時改變，現在環境上的轉變，令大家都重新作出選擇。
資料來源：hd.stheadline.com
【明報專訊】內地流行電子錢包，市民幾乎可「一機走天涯」，但隨著接受現金地方愈來愈少，未有內地電子錢包戶口的遊客可謂「寸步難行」，去年支付寶開通以海外信用卡增值至內地版支付寶的服務，但最初只限香港以外的遊客。不過本報發現，早前支付寶已向香港用戶開通上述功能。同時間騰訊（0700）旗下微信支付亦開通類似功能，容許遊客以現金增值微信支付內地錢包，但只限在海南地區。
以往香港用戶只能透過內地銀行帳戶增值內地版支付寶，現時香港用戶只要在內地版支付寶打開小程序「tour pass」，即可申請一張上海銀行的電子預付卡，用戶可綁定Visa、Mastercard等海外信用卡以增值到預付卡，每次最低增值額為100元人民幣，最多2000元，手續費為5%，完成增值後，用戶只要打開支付頁面，選用「上海銀行預付卡」為優先付款方式，即可在所有內地城市進行線下消費，包括街邊小店。值得留意是，用戶不能將預付卡餘額轉帳予其他支付寶用戶，預付卡餘額會在90日後會自動退回海外信用卡戶口。
現時香港版AlipayHK支援在部分內地店鋪掃碼付款，但甚少街邊小店的靜態二維碼接受AlipayHK，今次「tour pass」會支援所有支付寶網絡。
香港資訊科技商會榮譽會長方保僑表示，很多香港遊客均沒有申請內地銀行戶口及電話號碼，「tour pass」無疑可以方便遊客支付體驗。「tour pass」的增值方法相對迂迴曲折，而且資金限制必定會在90日後會自動退回，方保僑估計，或與內地金融政策及資金流通限制有關。方保僑又稱，現時Visa、Mastercard等海外信用卡在進軍內地存在很多限制，今次變相協助這些支付巨頭進入內地市場。
除支付寶外，早前騰訊亦與光大銀行海口分行正式達成合作，港澳遊客以回鄉證開通微信支付內地錢包後，可親身到光大銀行的海南分行，辦理充值內地錢包，完成後，香港用戶可在境內購物、餐飲消費、景區購票等所有交易場景使用微信支付內地錢包。充值總金額暫限定最高1000元人民幣。騰訊表示，後續將根據試點情况，在監管指導下，進一步滿足用戶需求。
資料來源：news.mingpao.com
面對新型冠狀病毒這一突發公共衛生事件，金融業紛紛伸出援手，打響金融防疫戰。從防疫期間金融政策出台及金融機構經營情況看，金融科技在助力金融防疫戰中的作用日益顯現。
一、金融科技成為金融防疫的重要武器
一是政策明確支持金融機構加強科技應用。人民銀行等五部委發布的《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子管道服務保障，靈活調整相關業務限額，引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化管道線上辦理支付結算業務。銀保監會發布的《關於加強銀行業保險業金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》指出，鼓勵銀行保險機構積極運用技術手段，在全國特別是疫情較為嚴重的地區，加強線上業務服務，提升服務便捷性。
二是金融機構多措並舉推出線上金融服務。國有銀行中，工行全面放開工行網銀、手機銀行小額支付限額，滿足客戶快速辦理資金匯劃需求，對於通過工行手機銀行進行的轉帳匯款業務實行全部免費；交行發布的26條金融服務保障中，明確表示，將充分發揮「線上貸審會」等方式的提效加速作用，充分發揮手機銀行等線上管道服務優勢，疫情防控期間適當提升手機銀行刷臉轉帳日累計限額。股份制銀行中，招行積極引導客戶使用招行企業網銀「線上貼現、線上提款」等線上作業功能，減少線下操作流程，提高工作效率。地方性銀行中，江蘇銀行推出通過微信小程式申請線上融資服務；上海農商行宣導用戶通過線上和自助服務管道辦理相關業務。
三是地方政府服務平台納入金融科技應用。比如，上海上線了「一網通辦新型冠狀病毒感染的肺炎防控專欄」，通過模組優化設計，有效實現APP、公眾號、支付寶等多端聯動；杭州則推出了通過支付寶預約口罩服務，不僅提高了口罩購買效率，而且減少了接觸式傳染風險；北京大興區也推出了線上智能化平台，助提升疫情防控效果。
二、金融科技助力金融防疫的作用機理
首先，金融科技為政策有效傳導提供了新的載體。為做好金融支持防疫工作，截至目前，財政部、國家金融管理部門及各地派出機構、交易所等已陸續出台十餘項政策。這些政策在傳導過程中，必須依賴銀證保等微觀金融機構發揮作用。當下，金融機構必須做好自身防疫工作，人員集中辦公顯然不妥，故以往通過人來執行的政策落實模式無法有效開展。在此情況下，金融科技為政策傳導提供了新路徑，金融機構完全可以依託自身科技平台推動政策落地。
其次，金融科技為線上金融服務提供了有力保障。當前，疫情防控進入關鍵時期，金融服務需求也隨之加大。如何及時、有效、安全地提供金融服務，成為金融機構迫切需要解決的問題。事實上，金融科技以互聯網為管道、以大數據為「燃料」、以人工智慧為「發動機」，能夠為非接觸式金融服務提供各類保障。金融機構可以運用金融科技為中小微企業等實體經濟薄弱主體、消費者等金融服務需求旺盛人群、公益捐贈等緊急金融需求提供快速服務。
再次，金融科技為金融風險防控提供了智能手段。本次疫情很可能會對資產壞帳率造成負面影響，尤其會推高銀行在製造業、餐飲、旅遊、影視等行業的不良貸款率。同時，由於開工延遲、訂單減少、出口受阻等，疫情也將對中小微企業正常經營造成劇烈衝擊。儘管有關部門出台了扶持政策，但銀行等金融機構仍須加強金融風險防控。金融科技不僅能在一定程度上代替人工開展風控，而且能夠即時、高效、廣泛地關注潛在風險，具有很強的實用性。
進一步地，金融科技為市場穩健運營提供了關鍵支撐。當下，外匯、清算、支付、徵信等金融基礎設施的穩健運營，對於保障防疫期間金融市場穩定至關重要。金融管理部門和金融要素市場通過大數據、雲計算、人工智慧等金融科技技術運用，能夠對重要基礎設施實現容災備份，有效防範突發事件造成負面影響，同時能夠對市場運行狀況做及時判斷，為相關政策制定及落實提供參考。
三、金融科技助力金融防疫的政策建議
一是充分依託金融科技平台進行線上辦公，減少集中辦公帶來的疫情傳播風險。一方面，金融機構自身要做好規劃，合理配備實地辦公人員，基於大數據分析推出輪崗與線上辦公制度，尤其是要提升科技類人員線上辦公靈活度。另一方面，金融機構要積極引導民眾線上自主獲取服務，為其提供操作性強、體驗度好的各類金融服務，同時視情況適當減免服務費率，提高用戶自主服務黏性。
二是着力加強金融科技創新產品快速攻關，滿足防疫時期各項金融服務需求。當下需要重點滿足醫療、公益、民眾、企業這四類需求。在服務醫療需求上，金融機構可以與重點醫療機構合作開發基於醫療場景的存、貸、匯、轉等線上金融服務，保障醫療機構第一時間獲得金融支持。在服務公益需求，金融機構可以與權威公益組織合作，運用區塊鏈等技術開發公開、透明的捐贈平台，並應用於大額捐贈、跨國捐贈等特定場景中。在服務民眾需求上，金融機構可以重點關注農民工、大學生、老年人等群體的金融需求，運用金融科技開發針對性強的線上服務產品。在服務企業需求上，金融機構要重點關注中小微市場主體，運用金融科技提高信用貸比重、提升線上放貸效率。
三是有序開展金融科技風控模型應用試點，優化防疫時期金融風險防控流程。金融管理部門可結合實際情況，允許實力強且具備相關條件的金融機構探索風控模型創新應用。比如，可支持金融機構運用機器學習演算法和徵信可替代數據研發線上風控模型，並在試點初期允許金融機構適當提高壞帳容忍度，以便於累積數據促進模型優化。金融機構則應當在金融管理部門指導下，運用科技手段進一步優化自身風控流程，探索線上「貸審放」一體化模式應用。
四是加大疫情重點區域金融科技支持力度，為戰役最前線構築強大金融服務網絡。金融機構之間應當加強金融科技合作，通過開放金融服務平台、深化前沿技術合作、有效共用資訊數據等方式，共同打造金融防疫網路。金融管理部門則可以為金融機構間的合作提供政策保障，推動跨市場、跨行業合作向縱深發展。
資料來源：大公報
近期武漢肺炎令全港市民憂心重重，除了要四出購買口罩及消毒用品外，亦對市民生活有不同影響，包括延遲復課、部份航空公司減少航班，影響市民出入境安排、多個公共設施及旅遊景點暫停開放，亦有多間企業安排員工在家工作（Home Office），盡量減少在社區擴散風險。
近年大企業開始推行政策，鼓勵員工在家工作，讓員工達至工作與生活平衡、推動家庭友善政策、保障員工安全及健康等，同時可讓公司運作如常。當然企業要做到彈性安排，事前要各方面做好準備，包括工作安排、資訊科技系統配合等，才可讓員工順利工作，而公司重要資料得到安全保護。
在資訊科技上投資，大企業絕對有資源做到，中小企則可考慮利用雲端服務，把部份文件及資料存於可靠的雲端系統上，讓員工可以在公司以外地方存取，以及善用會議程式開會及互相更新資料，方便員工跟進工作。最近亦有服務商提供後備工作點的方案服務，為部份未能支援遙距工作的中小企，提供安全、合法規要求的數據系統設置在不同地點，讓中小企員工遙距登入，避免公司運作受到嚴重影響。
香港人的「獅子山精神」，靈活變通，可以應付各種挑戰及突發事情，筆者相信香港人可以戰勝疫情，克服今次危機！
資料來源：hd.stheadline.com
近年電子支付為國際發展趨勢，不少國家的電子支付都高速發展，消費模式因而不斷改變，跨境支付亦愈來愈蓬勃。台灣主要電子錢包街口支付，最近宣佈衝出台灣本土，正式進軍日本，成為台灣首間跨境合作可用於境外支付的電子支付機構。
街口支付落戶日本後，使用街口支付付款會直接串連日本店家，付款過程不用經信用卡國際組織，免卻海外碌卡手續費。同時由於錢包與銀行一次過進行換匯完成結算交易，而非單次匯款，因而有機會為用家提供更優惠匯率，對用戶來說絕對是好消息。
街口電子支付針對旅客需求，在日本已經開通免稅店、百貨公司、大型電器及藥妝店等旅客常到消費場景，未來場景會陸續增加，如東京羽田機場將在農曆年後全面推出，預計可以趕及在2020年東京奧運前推出。未來他們亦會發展落戶其他台灣人常到的國家或地區，如韓國、東南亞等。
街口除了宣佈推出日本跨境支付服務外，也新增「自動累點」及數據行銷功能。利用消費數據，用戶可以根據需求，設定想要傳送電子優惠券的用戶形態，好像年齡、性別、就近優惠點等進行篩選，針對商戶需求隨機推送優惠券。商戶可以透過錢包進行市場推銷計劃，也可以更快速接觸到消費者。
過往由於技術、地區及法制等問題，令跨境支付多年來未有重大突破。隨著近年電子錢包興起，電子支付技術成熟，以及世界對電子支付接受程度提高，為跨境電子支付服務提供良好土壤茁壯成長。
市場不斷有跨境錢包落戶不同國家，大家亦各出奇謀，利用大數據配以新科技，為消費者和商戶提供嶄新服務，降低推銷成本，為商家創造重要機遇。
資料來源：hd.stheadline.com
內地早前預告，港版「支付寶」－AlipayHK將可用於廣州公共交通工具。支付寶技術團隊今日（20日）公布，港人即日起可用AlipayHK 掃碼搭車，功能如同「羊城通」（類似香港八達通系統），支付金額將按合作機構提供的實時匯率價格，在AlipayHK App內自動兌換金額以港幣結算。
據公司提供資料，香港AlipayHK用戶到廣州乘搭公共交通工具時
1. 在AlipayHK App內，在首頁點擊進入「跨境服務」
2. 選擇乘車碼
3. 點擊開啟「廣州羊城通」
4. 掃二維碼乘車
廣州市交通局等部門與羊城通聯合公共交通數據管理中心、支付寶等合作夥伴在今日舉行發布會，形容有關安排是在全國率先實現香港人透過流動支付乘坐廣州公共交通工具的願景。據悉，這是也全國首次在出行領域實現跨境「一App通行」，粵港澳大灣區跨境掃碼互聯互通向前邁進了一步，進入「一App通行」時代。
目前AlipayHK與羊城通實現的跨境掃碼技術主要還是服務本港用戶。據悉，羊城通的發卡量近1.1億，日均服務市民1800萬人次，日均服務跨區域近200萬人次。
另一電子錢包WeChat Pay HK 去年也開始擴大跨境支付應用，也能在廣州地鐵購買車票時作支付，同樣能以港元結算。
AlipayHK由阿里巴巴 （09988） 旗下螞蟻金服與長和 （00001） 於2018年3月成立的合資公司，去年下半年起逐步擴大內地使用範圍。
資料來源：inews.hket.com
