筆者留意到近日幾則娛樂新聞，不約而同扯上NFT（Non-fungible token），先是已故名導演遺作的概念電影在NFT平台慈善拍賣。之後，再有王家衛與蘇富比合作，以NFT形式拍賣電影《花樣年華》拍攝花絮影片，發覺原來NFT數碼藝術品熱潮已湧到香港。

　　NFT中文譯名「非同質化代幣」，看了一頭霧水。要了解其價值，更容易是由了解「同質化代幣」開始。比較多人熟悉的比特幣，與NFT同是虛擬資產，但是同質化代幣，每個人持有的一個比特幣，代表一樣的價值，可以等價交換；NFT則是非同質性代幣，每一個NFT代表一個獨特的數碼資料，如畫作、聲音、影片、遊戲中項目或其他形式的作品，由於價值不同，無法互相交換取代，所以都是獨一無二，可以像實體藝術品拍賣。

　　眾所周知，一如實體藝術品有正品、贋品，數碼藝術品在網絡上可以無限複製，如何辨別真偽是確立數碼藝術品價值的關鍵。目前無論是同質化代幣或非同質化代幣，在創建時均內建用區塊鏈技術支援的獨立智能合約。由於區塊鏈上的代碼不會被竄改、完全公開透明、也不會停止運作，等於沒有人能夠改變智能合約的內容與執行。

　　NFT價值在於透過演算法和區塊鏈加密技術，解決真品認證和防偽問題，同時以限量、記名和持有紀錄等特性，變成可追蹤版權擁有者及有關交易紀錄，賦予數位內容收藏意義，顛覆一直以來實體藝術品需經由專家驗證的概念。雖然目前NFT在數碼藝術品應用較多，但其獨一無二的屬性，作為一種認證工具和載體，未來應可探索更廣闊應用空間。

資料來源：hd.stheadline.com

　　早前筆者講過「先買後付」愈來愈受歡迎，話口未完再有巨頭參戰。美國網購一哥亞馬遜聯同先買後付支付商Affirm，為用戶提供分期付款選項；另一邊廂，PayPal斥資27億美元收購日本初創公司Paidy，以強化日本先買後付消費市場。atome亦搶攻市場，夥拍不同商戶提供先買後付服務。

　　兩大巨頭加持證明先買後付逐步由小眾走向大眾，挑戰傳統支付模式，商戶是時候考慮應否引入，以保持市場競爭力。先買後付提供靈活支付模式，消費者只要預先在先買後付平台註冊，綁定銀行或信用卡帳戶後，購物時選擇用先買後付平台付款，便可將簽帳分拆成三數期還款。

　　與信用卡以利息為主要收入來源不同，先買後付平台藉由提供管理和信用評分系統，向商戶收取分成獲利，以澳洲Afterpay為例，每單交易向商戶收取4%分成。由於平台不提供借貸，並用先進的數據分析模型評估用戶違約風險，故不需要參考傳統信用評級報告，讓一些沒有信用卡的消費者，如學生和家庭主婦也能享受分期付款購物，吸引更多消費者購物，甚或消費更高的金額，是商家願意付出較高佣金的原因。

　　先買後付另一殺着是小額分期，標榜不收利息，即使用戶逾期還款，平台只收取手續費、戶口解凍費等。不過隨著先買後付在港開始流行，近日有虛擬銀行推出結合循環貸款的先買後付服務，貸款額達5萬元，並設有最低消費額，在上下限內消費可享分期，依期還款只按月收取手續費，到期不能還款則須加上違約利息，並按日累計。這種已偏離一般小額先買後付的模式，消費者必須留神細節及還款期，避免過度消費！

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　　金管局於兩年前發出8個虛擬銀行牌照，迄今半數虛銀已推出可用於簽帳購物的扣帳卡（Debit Card），向用戶提供最少1%回贈，指定網上商戶則為5%至8%、甚至高達10%以上，目標明確指向正迅速增長的網上消費電子支付市場。

　　扣帳卡並非新鮮事物，傳統銀行發出的戶口卡或提款卡，一般附有EPS功能，用戶簽帳購物時直接從指定戶口扣數，其實也是一張扣帳卡。不過，因大部份銀行卡都是開戶時附送，沒有出卡的迎新禮品，用於消費時儲分回贈等優惠也不及信用卡，本地零售電子支付市場才一直由信用卡主導。

　　反觀歐美，扣帳卡一直以來都有市場，主要原因是不涉信貸，申請時毋須入息證明，銀行亦不需要參考信貸紀錄，適合一些沒有固定收入的學生、主婦或新移民等，讓這些消費者也享受回贈儲分的樂趣。如eftPay最近便與美國Discover Global Network合作，把其發現卡（Discover Card）及大來信用證（Diners Club）網絡，接入因應本地零售商需要而設計的「e+Pay」服務，前者便是一款在美國廣受歡迎的扣帳卡，持卡人日後無論親身在港購物都能無縫銜接。

　　隨著愈來愈多消費者接受網購，電子商務全球化加速，虛擬銀行之所以力推扣帳卡，除了看中用戶消費前要先入錢，有助吸納存款；更重要相信是以扣帳卡為切入點，乘着疫情下消費模式轉型，網上購物可望與實體店平分秋色，搶攻快速增長的網上零售支付市場。

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　　疫情以來，嚴密的防疫措施重創零售業，大零售商轉移力谷網購業務，成功挽回部份失地；但是對一眾小商戶來說，網購涉及繁複技術，單是搭建平台、網上支付、物流、網站設計管理幾項，所需投入的資源已令人卻步，如何能夠快、省、好地開展網購業務是一個大挑戰。

　　作為一直在各大小零售商背後提供電子支付服務的供應商，eftPay明白小商戶的痛點，全新推出的「唯購WEGO」商城小程序，正是一個簡單又實用的嶄新銷售渠道，讓商戶可透過此搭建於熱門電子支付工具App入口的商城小程序，輕鬆開拓線上銷售業務，而eftPay亦正籌備「唯購WEGO」2.0版本，計劃增添更齊全更貼心的功能，為商戶和用戶提供更方便和優質的消費購物的體驗！

　　這個商城小程序目前已接通支付寶香港及支付寶，並打通大灣區用戶市場，大大增加潛在客源，商戶可經此出售貨品、服務、代金券以及優惠券等，由eftPay提供技術支援。用戶可透過手機支付工具App入口進入商城小程序瀏覽商店、產品等資料，完成購買支付流程後，並於指定地點以電子券兌換貨品，大灣區用戶亦可輕鬆買到港貨，逾80款人氣月餅及星級酒店優惠亦已於8月底上市。商戶不但能節省如上架費及開發商城的所需成本和時間，降低售貨成本，配合將來高價值服務，例如客戶管理、跨境物流等，為商戶帶來更多的商機。

　　順帶一提，eftPay參加了本周二起一連三日的亞洲零售論壇暨博覽會2021，博覽會設有零售科技、零售設計及店內設備和線上零售展區三個焦點領域，值得關心線上零售發展的人去了解及參觀。

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　　一場新冠疫情改變了港人的生活習慣，以往只是買外國貨或新奇產品，才會想到網購。抗疫一年多，大家不止學識用手機App叫外賣、買超市雜貨，甚至連一向講求新鮮的蔬果魚肉，也多了人選擇網購，在國內更催生一種社區團購模式。

　　因為疫情期間內地很多地方封城，為了減少與人接觸，街坊會把生活必需品的定單合併，集中一起採購和送貨。疫情過後，這種主打新鮮食品和生活必需品的社區團購成功扎根，冒起了一批如美團優選、盒馬優選、多多買菜等的社區團購平台。

　　與傳統街市、超市相比，社區團購最大分別是用預售模式，拼團後獲得批量定單，平台直接向供應商下單。由於是集中採購配送，而且按定單數量出貨，減少倉儲和耗損，擁有較強議價能力，憑著價格優勢一舉打開電商以往很難攻入的新鮮食品市場。

　　當然，試過網購食品者都明白，圖片上看着新鮮，收貨時貨不對辦亦很常見。要避免此情況，部份平台甚至投資農業產業鏈，如阿里巴巴在內地經營電商超市盒馬鮮生，去年也增設社區團購的盒馬優選，不少產品便來自指定的農產地或自家數碼農業基地。

　　位於上海崇明的翠冠梨數碼農業基地號稱全科技武裝：無人機、無人值守果園機械人、數據傳感器等，還建立了溯源系統、農事管理系統、物聯網雲平台，目標是通過數碼化，實現整個生產過程的可監控，源頭的可追溯，以及供應鏈過程的全控制。

　　像這種擁有新鮮商品源頭基地等配套的供應鏈體系，產品一旦出現問題很快能找出源頭，自然能加強消費者信心，並有助行業發展。

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　　一場新冠疫情改變了港人的生活習慣，以往只是買外國貨或新奇產品，才會想到網購。抗疫一年多，大家不止學識用手機App叫外賣、買超市雜貨，甚至連一向講求新鮮的蔬果魚肉，也多了人選擇網購，在國內更催生一種社區團購模式。

　　因為疫情期間內地很多地方封城，為了減少與人接觸，街坊會把生活必需品的定單合併，集中一起採購和送貨。疫情過後，這種主打新鮮食品和生活必需品的社區團購成功扎根，冒起了一批如美團優選、盒馬優選、多多買菜等的社區團購平台。

　　與傳統街市、超市相比，社區團購最大分別是用預售模式，拼團後獲得批量定單，平台直接向供應商下單。由於是集中採購配送，而且按定單數量出貨，減少倉儲和耗損，擁有較強議價能力，憑著價格優勢一舉打開電商以往很難攻入的新鮮食品市場。

　　當然，試過網購食品者都明白，圖片上看着新鮮，收貨時貨不對辦亦很常見。要避免此情況，部份平台甚至投資農業產業鏈，如阿里巴巴在內地經營電商超市盒馬鮮生，去年也增設社區團購的盒馬優選，不少產品便來自指定的農產地或自家數碼農業基地。

　　位於上海崇明的翠冠梨數碼農業基地號稱全科技武裝：無人機、無人值守果園機械人、數據傳感器等，還建立了溯源系統、農事管理系統、物聯網雲平台，目標是通過數碼化，實現整個生產過程的可監控，源頭的可追溯，以及供應鏈過程的全控制。

　　像這種擁有新鮮商品源頭基地等配套的供應鏈體系，產品一旦出現問題很快能找出源頭，自然能加強消費者信心，並有助行業發展。

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　　「先買後付」（Buy Now Pay Later, BNPL）其實是免息分期付款，在歐美已流行多年，但未料到BNPL竟然在疫情期間刮起一股新消費潮流，並且受到不少千禧族的青睞。

　　相較傳統信用卡，使用BNPL手續簡單，市場規管相對寬鬆，讓購買力稍遜的年輕社群更傾向使用，每個月以極低或零利率金額購買電腦、名牌服飾等高價產品，除了不用擔心逾期還款會影響銀行的信貸紀錄外，更避免因過度消費而陷入信用卡min pay的泥潭。

　　在全球消費信貸市場，BNPL被視為信用卡或借記卡的競爭對手，較為人熟悉的BNPL平台有澳洲AfterPay、瑞典Klarna、內地螞蟻「花唄」等。不過，直至電子支付商Square宣佈以高價290億美元全股票方式收購AfterPay後，BNPL一躍成為Fintech界的新貴。

　　據悉，蘋果公司將與Affirm旗下的PayBright服務，在加拿大合作推出BNPL方案，可透過分期付款購買iPhone等蘋果公司產品。

　　此外，亦盛傳蘋果公司與高盛合作，在美國地區試行「Apple Pay Later」的分期付款方案，於購物後兩個月內分4次免息分期還款，亦可選擇有利息情況下的分期付款，增加付款彈性，從而幫助Apple Pay的使用及帶來額外服務收入。

　　在香港有兩家間加坡初創企業atome及hoolah提供BNPL服務，香港虛擬銀行livi bank最近推出附有BNPL元素的livi Paylater服務，看來BNPL有望成為虛銀開拓財源利器。

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　　5,000元電子消費券首期金額已經派發，近日不少網民獻計如何善用消費券取得最多着數，一家超市以消費券購入現金券作招徠，購滿1,000元即送總值100元優惠，一日間現金券斷市。這邊廂，精打細算的主婦們湧往超市，那邊廂，街市檔販則叫苦連天。

　　在吸納消費券的購買力上，超市確有先天優勢。有街市檔主抱怨，街市貨品不及超市多優惠，令顧客轉移至超市，生意額大跌三成，期望市民盡快用完消費券返轉頭。

　　超市貨品齊全，地方衛生清潔，能夠短時間內推出各式購物優惠，傳統街市則以小商戶為主，售賣鮮活貨品，但缺點是通道濕滑狹窄，潛在的衛生風險高，尤其是疫情期間，市民傾向無現金支付，令愛清潔的中環OL及年輕中產不願逛街市。嶺大早前就街市檔販參與消費券計劃進行的調查顯示，一半受訪者沒有安裝四間指定派發消費券營辦商的電子支付工具，其中近三成檔販稱會因消費券計劃而安裝支付寶或微信支付，約兩成則會安裝八達通支付系統。

　　傳統街市推廣電子支付未如預期，其一是小商戶小本經營，怕未能承擔新系統投資，另方面是其客戶群以長者為主，兩者都不喜歡求變。不過，在今次消費券計劃期間，已有電子支付商以減免安裝費、手續費，以及提供上門指導使用等誘因，吸引檔販安裝電子支付系統，相信今後傳統街市推廣電子支付的步伐會加快。

　　筆者認為，小商戶日後還可與電子支付商合作，通過購買優惠券、儲印花等提高顧客的消費意欲，長遠有助提高生意額。

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　　經歷整整25年，香港終於見證了奧運金牌的世代交接。當「少年劍神」張家朗勇奪花劍賽事金牌的一刻，全城哄動，隨後「香港女飛魚」何詩蓓更發揮超水準，勇奪100米及200米自由泳銀牌，喜事連連。單是一金二銀，已是港隊歷屆最佳成績。

　　近年體育事業是一門大生意，龐大商機催生了運動科學的急速發展。這門新興學科結合眾多學科的應用，例如通過生理學和生物力學等來衡量運動員身體最佳狀態；又通過心理學分析心理質素，提升實戰表現；以及通過營養學幫助運動員有均衡飲食，可見要培養出一名精英運動員，當中要投入的資源不菲。

　　為了創造佳績，運動員借助運動器材提升成績的例子亦不少，以往鯊魚泳衣及Nike的Vaporfly Next%跑鞋都曾經協助游泳及馬拉松選手屢創佳績，只是主辦單位因怕造成不公而禁用這些高科技產品。

　　同理，企業的可持續發展需要由產品創新來延續，所以高科技在商業的應用個案比比皆是，而且是戰勝競爭對手、爭取更大市場份額的利器。很多時企業在拓展新產品及服務前，會先進行詳細的市場調研，尤其是留意高科技的發展，才能較對手更早引入新科技，提升營運績效。

　　港府於2000年成立應用科技研究院，加上跨領域的科研樞紐科學園，建立了本地創新科研的生態平台雛形。面對全球工業形勢改變，香港商界需要在港發展高智能、高增值的生產線，把研發成果轉化為商業化產品，若能成功以創科推動本地再工業化，將有助提升香港產業的競爭力。

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　　香港疫情稍為紓緩，本地食肆人流亦開始增加，大家有沒有發覺，部份食店人手極度不足，眼見侍應個個做到身水身汗，但仍然有些心急食客因為得不到稱心的服務，將怨氣宣洩在食肆前線員工身上。

　　其實，光顧小店的客人一般都沒有特別要求，僅僅不要落錯單或漏單，要求食物乾淨而已。不過，餐飲業經歷整整一年的零售寒冬日子，食肆小店對聘請人手態度審慎，也是可以理解，但凍結人手並非良策，長遠計，食肆應考慮引入自助數碼點餐系統，這也是營運步向數碼化的重要一步。

　　因應近年消費需求的變化，本地不少食肆小店早已加入自助點餐行列。市場上眾多點餐系統中，部份已提供流動裝置讓侍應可以下單，部份更支援二維碼點餐功能，讓顧客自行下單，與食肆的銷售系統作相應配合，減少人手需求。此外，更可配合流動終端機的「聚合支付」功能，在客人面前完成以信用卡、QR Code或八達通付款程序，相信最能滿足食肆的營運要求。

　　不論是自助點餐、「pay-at-table」，還是聚合支付方案，均能夠提升營運效率及滿足消費者支付要求。這不但減輕前線員工負擔，更可轉移人手靈活處理業務的需要。除了滿足客人點餐的要求，食肆還可以透過背後的人工智能AI系統收集消費者數據，在分析產品銷量並調整銷售策略，以便增加店舖收入及商機。

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