未進入互聯網世代前，傳統營商之道除了縱向擴張，即從本業上、下游整合發展外，還有橫向整合，例如收購同行達至協同效應和經濟規模。不過今時今日要在新經濟尋覓商機，已不一定從傳統的縱向或橫向發展，即使是小商戶，只要善用大數據、人工智能等高科技工具，同樣可以在前台聚人氣、谷銷售，生意不愁客路。

　　隨著消費者對服務質素要求不斷提高，加上人工成本上漲，以及同業競爭，商戶經營環境日漸嚴峻。但有了雲平台作後盾，商戶的前、中、後三台便能夠產生互補，透過不同數據整合及分析，更可快速回應市場需求。

　　究竟雲平台有哪些服務可以幫助商戶？首先，雲服務建基於內容傳遞網絡（CDN）的骨幹網絡，簡單可分為幾部份。一是提供雲存儲、數據處理業務的IaaS基建服務；二是以定制服務、支持開發環境的PaaS平台服務；三是雲安全、雲加速等軟件的SaaS服務。

　　例如從消費者收集回來的海量數據，商戶可以使用雲端SaaS的軟件服務精準分析數據，不但可按圖索驥開展新業務，而且可快速回應市場需要，例如商店發現某類餐飲款式大受歡迎，軟件便可協助商戶分析對策，除了應否推出更多同類食譜，還要研究食材供應是否順暢，來貨價是否穩定等。

　　現時市面不乏數據分析工具，例如阿里雲上的分析軟件如Quickbi，可以無縫對接及自建數據庫，提升數據分析能力，並建立自己所需的圖片分析。這類工具能夠減少公司內部開發資源投放，提供全面高效解決方案。

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　　一位顧客偶然在網上看到咖啡店宣傳，好奇心驅使下到咖啡店買了一杯莫卡（Mocha），並對改善服務質素提出建議，咖啡店於是傳給他一張電子消費券作為回報，可以在下次光顧時，以半價享受一件鬆餅。一個看來簡單但貼心的服務體驗，對顧客而言卻相當受落。

　　這類市務推廣被稱為O2O（Online to Offline），O2O是指商戶通過網上營銷推廣，將潛在客戶吸引到實體店消費，實現真正交易。推廣當然不止於此，商戶會設法讓消費者對服務體驗反饋至網上分享，在互動過程中亦會推介其特色商品，讓客戶的偶然性消費，變成有規律的主動型消費，體現O2O閉環效果，從而達到精準箍客目的。

　　O2O例子在現今網絡世界中比比皆是，以往這類宣傳需要耗費相當人力資源，無論是媒體廣告、直接SMS訊息推廣，甚至在店面游說客戶，效果都不顯著。不過自從雲平台（Cloud Platform）出現，能為商戶提供高效、安全而且成本低的方式，建立網上平台，讓類似O2O閉環變成高效宣傳工具，而市務推廣方式亦層出不窮，視乎商戶心思創意，可以因應市場變化制定針對性部署。

　　透過雲平台，由網上平台回饋得來的消費者數據，商戶不但可更高效回應顧客，並能夠快速發掘客戶潛在需求，開展新業務，意味商戶可以創造更多生意，搶佔更多市場份額。

　　現代企業能力往往是前台銷售、中台營運、後台管理支援三者協同作戰能力的體現，雲平台正好扮演支援企業整體協作重要角色。單從這一層面看，雲服務已成為商戶搶佔市場份額的利器。

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　　本港8間虛擬銀行於去年陸績開業，近日各自交出首份年度財報，從中可以一窺本港金融業數碼化進程。虛銀去年共燒錢約24億元，截至12月底止，稅前虧損最多的是渣打香港牽頭的Mox，以及有中銀香港作後盾的Livi Bank，兩者均燒錢逾4億元。

　　虛銀沒有實體分行，要在大眾建立信心，向客戶提供最佳服務體驗，需要在人手及科技持續高投入，首兩年是投資高峰期，所以業績見紅並不令人意外。

　　虛銀燒錢搶市場，主要靠高息活期儲蓄或消費回贈兩大法寶吸客，盈利模式難脫離傳統銀行框框。其一是作為借貸平台，吸收存款後以貸款賺取利息收入，例如吸存多達60億元的眾安銀行及以本港為基地的WeLab。其二是拓展非利息收入，如Mox與Livi Bank都力谷零售業務，通過用戶消費賺取收入。

　　8間虛銀中有7間於去年下半年開業，實際營運期短，仍然未分高下，各行都出盡渾身解數吸納客源，為日後收成作準備。虛銀近期逐步削減高息吸存優惠，轉為花心思如何刺激用戶消費，冀開拓更多增加收入新產品。

　　近日港府推出8萬元失業貸款，三日便收到7000宗申請，有虛銀隨即向參與計劃新客戶者給予現金獎賞，並可選擇首年還息不還本；上星期亦有兩間虛擬銀行，分別與集團旗下公司合作，推出存款寶的高息活期存款服務及人壽保險服務。各行善於捕捉市場商機，適時進行市務推廣，是市場進入良性競爭的好現象。

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　　政府落實向全港18歲或以上居民派發5000元電子消費券，預計暑假可接受登記，但之前獲政府指定的四大電子支付商已掀起前哨戰，如向商戶提供豁免裝機費等首次接入服務優惠，吸引更多商戶加入平台。不過最終能否帶來真金白銀收入，關鍵是如何提供優惠，鼓勵消費者花費多過5000元。

　　是次派發電子消費券規模達360億元，財爺希望透過乘數效應，激活消費氣氛，刺激本港經濟。參照其他地區派消費券的經驗，消費者確實會花費多於派發金額數倍金額，如中國去年發放消費券，有統計顯示各省市居民使用消費券的關聯消費總額，超出政府發放消費券面值達3.5倍甚至16.7倍。

　　然而內地當時規定民眾在使用消費券時，必須搭配一定比例現金混合使用。但按照以往港府派錢無限制使用方式，強制搭配現金使用機會不大，反而獲選的四大指定電子支付商出於競爭，勢必推出不同優惠。

　　WeChat Pay HK及AlipayHK搶先出招，前者用戶預先訂閱與消費券有關資訊服務，可獲10元電子現金券，AlipayHK亦正考慮運用合適方式，例如推行儲印花活動，甚至自行出資提供更多優惠，令用戶在電子消費券期間可享高於5000元優惠。

　　至於拍住賞則為用戶開設消費券專用新卡處理付款，並正與政府商討增值方案，八達通亦已把儲值限額提升至3000元，當然亦不會空手而來，到底最終會有哪些優惠？大家不妨拭目以待。

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　　2009年首隻虛擬貨幣比特幣面世，最初比特幣在科技達人圈較為流行，但隨著近年不斷有新成員如以太幣、狗狗幣加入，並開始步入大眾視野，比特幣價值因而水漲船高。近期電動車龍頭Tesla更接受比特幣購買電動車，將虛擬貨幣應用推至新台階。

　　虛擬貨幣並非法定貨幣，但能夠進入投資者法眼，其屬性與一般法定貨幣確實有相似之處，法定貨幣具有可儲存性、可交易性、稀缺性及大眾接受特點，這些都是大多數虛擬貨幣所具備，例如比特幣發行上限為2100萬枚，本身具有稀缺性，法定貨幣可視乎經濟情況而增發，造成惡性通脹。隨著網絡技術不斷發展，虛擬貨幣交易亦愈益安全可靠，對推廣電子支付有一定裨益。

　　最初虛擬貨幣不獲政府鼓勵，中國於2018年更禁止其境內交易，但隨著數碼貨幣認受性不斷提高，去年美國兩大支付平台Paypal及Square先後加入支援虛擬貨幣支付行列，基金巨頭富達投資亦推出虛擬資產管理服務，在愈來愈多金融機構加持下，市場投機虛擬貨幣有增無減，監管機構於是將虛擬資產視為另類投資，繼而加強監管其市場風險。

　　今年以來以比特幣為首的虛擬貨幣價格大幅波動，雖然有人獲利，但也有不少高追投資者蒙受損失。隨著美國最大虛擬貨幣交易所Coinbase於本月中上市，顯示比特幣等虛擬資產已與一般證券資產受大眾重視，但也意味其受政府監管力度將愈趨嚴厲。

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　　政府全民派5000元電子消費券終於有眉目，日前宣佈將經由八達通、支付寶香港及WeChat Pay HK、拍住賞等四個電子支付工具協助發放，提供很大誘因推動小商戶積極使用電子支付。

　　部份中小商戶一直以現金交易為主，未有採用電子支付，主要原因是手續繁複，而且收費繁多。政府推出電子消費券，由於派發總額高達360億元，商戶拓展電子支付意欲大增，近期公司接獲服務查詢大升，大批中小企主動了解，如何才能受惠電子消費券計劃。

　　為鼓勵更多本地商戶參與計劃，四間獲選的電子支付營辦商，均同意盡量減免本地商戶安裝及使用相關支付工具費用，如豁免新商戶申請流動收款機費用和租機月費、調低交易費用等，降低商戶使用成本。商戶要「趕上」電子消費券潮流，最簡單只採用一、兩個支付方式裝置，簽約至安裝完成約需一個星期。不過須留意有關單一支付方式服務，均講明大部份豁免或優惠，有效期只是至消費券計劃結束。

　　一些商戶純粹為應付電子消費券不打算長用，亦不想安裝太多收款機，傾向選用滲透率最高的八達通，卻忽略各支付工具營辦商在龐大競爭下，必定會推出各種優惠吸引消費者，尤其是近年大舉進軍香港的電子錢包，一向擅長打優惠戰，今次必定乘勢搶攻消費者，如商戶獨沽一味，可能會錯失不少生意。

　　筆者建議，商戶在挑選營運商宜作長線投資，一些只按每筆交易金額收取定額佣金，能支援多種電子支付的系統，長遠或許是更合理選擇。

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(星島日報報道)政府早前宣布推出電子消費券計畫，電子支付服務供應商易付達（亞洲）（eftPay）主席及行政總裁勞俊傑表示，自消費券措施公布後，高峰期商戶來電查詢較以往多出8至9倍；受惠電子消費券政策，估計未來數月eftPay可吸納逾3000個新商戶。

勞俊傑透露，電子消費券計畫仍未推出，目前仍難以估計相關收入實際帶來的金額，但本港消費券規模達到逾300億元，相信市民實際花費會為消費券金額數倍。他解釋，例如使用5000元消費券，「最終實際可能使咗2萬元」；而參考澳門例子，過往推出消費券計畫，最終能夠帶動多8至9倍消費。

他又表示，因應疫情下市民更關注衛生問題，以及消費券措施影響，商戶對電子支付接受程度較以往高，過往低於五成查詢商戶選擇接入電子支付工具，現時成功率提升至六成以上，惟街市及的士等商戶目前仍較難推行。

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電子支付服務供應商易付達（亞洲）（eftPay）主席及行政總裁勞俊傑表示，政府公布派發5000元電子消費券後，公司在高峰期接獲商戶安裝電子收款裝置的查詢量，較計劃公布前激增超過8倍，商戶查詢後決定裝機的比例也有所提高。該公司估計，在未來數月會有超過3000家新商戶申請安裝收款機（POS）。

勞俊傑昨天指出，公司的收款機支援八達通、AlipayHK及WeChat Pay HK，目前豁免商戶收款機的租機費用。收費方面，會按交易額收取1%至1.5%的費用。

未來推增值服務留客

他稱，與過去一年新冠疫情爆發相比，商戶近期接受電子支付的意欲明顯進一步提高。現時查詢的商戶當中，有60%以上會選擇接入電子支付工具，高於以往不足50%的比例。

但他直言，中小企對於手續費成本敏感度高，在電子消費券計劃完結後，部分中小企未必會繼續使用，未來會透過推出更多增值服務，提升中小企使用電子支付的興趣。

據公司介紹，在去年下半年推出電子優惠券平台，協助商戶向消費者派發電子優惠券，提供低成本的宣傳渠道。目前已有超過200個商戶參加該平台，大部分為小商戶。公司下一步亦會與Alipay HK合作，為零售商戶於Alipay HK的手機應用程式上，提供一個線上售賣點，以為商戶帶來優惠和流量。

目前，eftPay為本港約22,600家商戶提供電子支付服務，中小企佔約一半。公司客戶包括珠寶店、電器店、服飾店、餐飲及食品店、便利店及超級市場等。勞俊傑說，電子支付現時在街市和的士的滲透率相對偏低，未來冀加強拓展有關市場。

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政府早前宣布推出電子消費券計劃，電子支付服務供應商易付達（亞洲）（eftPay）主席及行政總裁勞俊傑表示，自消費券措施公布後，高峰期商戶的來電查詢較以往多出8至9倍；而受惠電子消費券政策，估計未來數月eftPay可取得3000以上的新商戶申請。 勞俊傑透露，電子消費券計劃仍未推出，目前仍難以估計相關收入實際帶來的金額，但本港消費券規模達到逾300億元，相信市民實際花費會為消費券金額的數倍。 他解釋，例如使用5000元的消費券，「最終實際可能使O左2萬元」；另外參考澳門的例子，過往推出消費券計劃，最終能夠帶動多8至9倍的消費。 勞表示，因應疫情下市民更關注衛生問題，以及消費券措施的影響，商戶對電子支付的接受程度較以往高，過往低於5成的查詢商戶選擇接入電子支付工具，現時成功率提升至6成以上，惟街市及的士等商戶目前仍較難推行。

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【明報專訊】港府計劃7月暑假派發電子消費券，俊盟國際（8062）旗下提供支付平台服務的易付達（eftPay），其主席及行政總裁勞俊傑表示，政府初時宣布電子消費券以來，集團收到有關電子支付服務的查詢量，一度較以往飈升8至9倍，最近的查詢亦較以往增加2倍至3倍，當中網店的查詢佔比達10%。勞俊傑相信，受惠於電子消費券政策，集團商戶量料可增10%，即增約3000戶。

商戶支付系統安裝比率升至六成

勞俊傑又表示，電子消費券的誘因提升商戶的安裝率，由以往的五成以下，增至約六成。易付達總經理黎萬信則透露，中小企主要查詢AlipayHK、WeChat Pay HK和八達通的安裝詳情，相反大型企業主要查詢Tap & Go「拍住賞」的安裝。

黎萬信又透露，以門店數目計算，目前中小企客戶量佔比達一半，約2萬個，但交易額佔比不足三成。

黎萬信稱，公司以「零機價」及「零月租」提供服務，只收取交易費。目前易付達的VISA、Mastercard和八達通交易費為1.5%，而Alipay HK和WeChat Pay HK的交易費為1.2%。

易付達去年底推出電子優惠券服務「e+齊齊賞」，平台可售賣現商戶的現金券或優惠券，用戶亦可查詢不同品牌的優惠詳情。黎萬信表示，目前「e+齊齊賞」參與商戶約200個，用戶達6000個。

資料來源：news.mingpao.com